Без первоначального взноса

.

Первоначальный взнос для желающих получить ипотечный кредит является обычным требованием банков. Как правило, он составляет больше десятой части от суммы кредита, и такие деньги бывают далеко не у всех.

Существуют банки, готовые на предоставление ипотеки без первоначальных взносов. Они имеют очень большую популярность у потенциальных заемщиков из-за невозможности быстро найти деньги. Отсутствие средств у молодежи, к примеру, часто вызвано необходимостью платить за аренду жилья.

Главный плюс ипотеки в подобных случаях заключается в возможности сразу же приобрести жилье, не накапливая крупные суммы. Недостатком таких программ является высокая процентная ставка и обязательное страхование, которое также требует оплаты. Все дело в значительных рисках, которые берет на себя банк.

На сегодняшний день взять ипотечный кредит, не имея средств на первый взнос, крайне сложно. В предкризисный период такие ипотечные программы предлагались многими банковскими организациями, но в дальнейшем они были закрыты. Банки стали опасаться давать деньги людям, не сумевшим накопить деньги или имеющим низкий доход.

Большое значение для банков имеет оценочная стоимость недвижимости. При стоимости жилья, превышающей оценочную, банк, скорее всего, потребует заплатить первоначальный взнос.

В ряде банков можно получить положительный ответ, предоставив залог. Таким образом, например, можно получить ипотечный кредит, предоставив в качестве залога недвижимость или ее часть. Обычно это не уменьшает требовательность банка по отношению к заемщику. Он точно так же должен иметь высокий уровень дохода и положительную кредитную историю.

Уже несколько лет в качестве первого взноса по ипотечному кредиту можно пользоваться материнским капиталом.

Содержание

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2018 года

Существует лишь одно важное условие — сделать это можно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Если же воспользоваться «Социальной ипотекой», можно рассчитывать на погашение с ее помощью как минимум трети ипотечного кредита. Кроме того, большое значение имеет полная сохранность материнского капитала. Нельзя тратить его на ипотеку и одновременно в иных целях.

В качестве альтернативы ипотечному кредитованию можно воспользоваться обычным, потребительским. Дело в том, что, несмотря на высокие проценты, он выдается на гораздо меньшие сроки. С помощью такого подхода можно избежать переплаты по кредиту, одновременно получив средства для первоначального взноса.

Также заемщик может воспользоваться так называемой двойной ипотекой. В этой ситуации берутся два ипотечных кредита. Первый кредит берется на покрытие первоначального взноса, и в качестве залога здесь выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности. С помощью второго кредита непосредственно приобретается квартира.

Выбирая два последних способа получения ипотеки, важно помнить, что имея невыплаченный кредит, можно столкнуться с уменьшением суммы нового кредита банковскими организациями. В остальном же, грамотно оценивая свои возможности, взять ипотеку без первого взноса вполне реально.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новую квартиру или дом хочется всем. Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

Минус заключается в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать ее, а вырученные деньги добавлять к погашениям кредита).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3000000 (3 миллиона) рублей, ваша недвижимость должна стоить 3300000-3600000 (3,3-3,6 миллиона) рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть ссуду, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80-90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы расплатитесь за первоначальный взнос. При таком условии банк выдаст вам ипотечный займ на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки.

Поэтому перед тем как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Скорее всего, проще будет лишний год подкопить и нормально взять ипотеку, нежели отдавать большую часть дохода банку.

Кстати говоря, банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств. На это способны только состоятельные люди. Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет еще спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы сможете добавить ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Документы, необходимые для ипотеки без первоначального взноса

После того как вы определились с квартирой или домом, который хотите купить по ипотечной ссуде без взноса, настает черед собирания пакета документов, включающего в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Банки, оформляющие ипотечные кредиты без первого взноса:

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
2Т Банк До 10000000 8,75–14,5% до 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% До 30 лет
Сургутнефтегазбанк До 8000000 12,25–15,5% До 30 лет
Советский До 5000000 15,9–16,9% до 15 лет
Кемсоцинбанк зависит от условий 11–16,5% до 5 лет
Связь-Банк До 60000000 11,2–13,2% До 30 лет
Транскапиталбанк До 20000000 11,5–16% До 25 лет
Ростфинанс От 450000 12–13,9% До 25 лет
Кедр До 5000000 От 14,9% До 20 лет
Вокбанк До 20000000 12,5–15% До 30 лет
Локо-Банк От 500000 От 12,85% До 30 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк До 6000000 13–14,5% До 20 лет
Кредит Урал Банк От 100000 13–15% До 10 лет
Почтобанк От 1000000 13,25–14,5% до 5 лет
Тальменка-Банк До 5000000 14–19% До 15 лет
Запсибкомбанк До 1500000 14,5–23,5% До 7 лет
Стройлесбанк До 40000000 14–15,55 До 30 лет
Быстробанк От 100000 16–21% до 20 лет
Майкопбанк До 4000000 17–19% до 15 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Вам помочь взять кредит?

По условиям большинства программ ипотечного кредитования средства на покупку жилья выдаются только, когда вносится первый платеж. Это сумма, равная определенной части приобретаемой недвижимости, которая вносится за счет личных средства заемщика.

Первый платеж уменьшает размер кредита, снижая финансовую нагрузку заемщика. Кроме того, он свидетельствует о платежеспособности человека и его намерениях исправно исполнять обязательства по договору. От чего зависит размер первого взноса, кому и когда он платится, и есть ли возможность взять ипотеку без стартового капитала?

Способы перечисления

Процедура перечисления средств и кому платят первоначальный взнос отличаются в зависимости от банка. Существует два варианта перевода средств:

  1. Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
  2. Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.

Факторы влияния

Какие факторы влияют на величину стартового капитала при оформлении ипотеки?

  • Размер первого платежа зависит от выбранного банка и программы. На сегодняшний день многие учреждения предоставляют возможность оформить кредит с минимальным взносом 10-15% или без него. Однако такие условия могут быть применены не ко всем заемщикам. В ряде банков оформить ипотеку с маленьким первым платежом или без него могут только участники жилищный госпрограмм, льготники или зарплатные клиенты.
  • Кредитная история заемщика.

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

    К клиентам, у которых в прошлом были просрочки по кредитам, банки предъявляют жесткие требования. Одно из них – оплата максимально возможного первого взноса. Как правило, это от 40-50% от стоимости недвижимости.

  • Вид приобретаемой недвижимости. При покупке жилья в новостройке можно обойтись внесением минимальной суммы. Если речь идет о строительстве собственного частного дома, то банки значительно повышаю размер первого взноса.
  • Документы заемщика. Некоторые банки рассматривают заявки от клиентов по двум документам без подтверждения доходов. В этом случае они могут предоставить жилищный кредит только с большим первым взносом.

Средний размер первого платежа

Большинство учреждений предоставляют ипотеку с первым взносом 15-20%. Таким образом, сумма выданного кредита не превышает 80-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Однако все больше заемщиков предпочитает брать ипотеку с первым взносом 30-40%. По данным экспертов московского ипотечного центра «Мирэль-Новостройки», в 2016 году средняя величина первого взноса возросла в связи с тем, что на рынке появилось много предложений в доступном сегменте, что позволило заемщикам вносить в счет первого платежа достаточно крупные суммы. Желание внести большой взнос также объясняется еще и тем, что банки предлагают в этом случае низкие ставки и выгодные условия кредитования.

Примеры расчета

Сумма первоначального взноса определяется в процентном соотношении к оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Приведем простой расчет величины этой суммы.

Если оценочная стоимость жилплощади составляет 3 млн. руб. По условиям банка заемщик должен оплатить первый взнос по ипотеке в размере 20% от этой суммы. Получается, что его стартовый капитал должен составлять не менее 600 тыс. рублей. Остальная сумма – 2 400 000 рублей – будет оформлена в кредит.

Где взять деньги?

Первоначальный взнос нужен не только банку в качестве гарантии платежеспособности клиента, но и самому заемщику, так как его внесение снижает кредитную нагрузку и позволяет взять ипотеку на более выгодных условиях. Однако не все люди способны быстро решить квартирный вопрос по причине нехватки средств на внесение стартового платежа. Где можно взять деньги?

  • Накопить. Если семейный бюджет позволяет каждый месяц откладывать конкретную сумму, то в течение определенного времени деньги могут быть собраны собственными силами. Прежде чем копить на первый взнос, следует определить примерную сумму взноса, и рассчитать размер средств, который вы в состоянии ежемесячно откладывать. Исходя из этих расчетов можно вычислить срок, в который вам удастся накопить на первый взнос.
  • Продать имущество. Собрать крупную сумму средств можно путем реализации ценной собственности: дачи, автомобиля, ценных бумаг, драгоценностей и пр.
  • Воспользоваться поддержкой государства. В течение последних лет банки совместно с государством реализуют ряд программ, рассчитанных на обеспечение жильем льготных категорий граждан: бюджетников, молодых специалистов, многодетных и молодых семей, военных и пр. По ряду программ ипотеки, средства на первый взнос выделяются из государственной казны.
  • Взять в долг. Требуемую сумму можно одолжить у банка, взяв на него потребительский кредит. Однако в этом случае заемщик будет обременен сразу двумя обязательствами – по кредиту и по ипотеке. Прежде чем оформлять заем, следует рассчитать собственные возможности. Другой вариант – взять в долг у родственников или знакомых без процента или под небольшой процент.

Как оформить потребительский кредит?

Один из доступных каждому вариантов получения стартового капитала – это оформление кредита. Однако тут существуют некоторые нюансы:

  • Если взять кредит до подачи заявки на ипотеку, то информацию об этой ссуде необходимо будет указывать в анкете. Наличие кредита может повлиять на решение банка.
  • Если оформить заем после первичного одобрения ипотеки, то заемщик рискует тем, что банк может отказаться от сделки с ним ввиду возникших обстоятельств.

Для оплаты первого взноса нужно брать потребительский нецелевой кредит. В отличие от ипотеки, его оформление не займет много времени. Достаточно заполнить анкету и предоставить документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку.

Рассмотрение длится около 1-2 дней. После чего заключается договор и на счет заемщика перечисляется нужная сумма денег.

Для оплаты первого взноса нужна достаточно крупная сумма, которую банк может выдать не каждому клиенту. В этом случае можно взять несколько небольших кредитов в разных учреждениях.

Как сделать вклад и можно ли его избежать?

Заемщик должен предоставить банку подтверждение наличия у него средств на первоначальный взнос. Для этого потребуется открыть счет в банке, в котором оформляется ипотека, и перевести на него средства. Свидетельством наличия денег является выписка с банковского счета. В дальнейшем деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Как не платить, если заемщик кредитуется по программе без первого взноса? В этом случае условия кредитования окажутся жесткими. Существуют еще варианты ипотеки без уплаты первого взноса за счет личных средств:

  • сумму можно внести средствами материнского капитала;
  • получить субсидию от государства.

Некоторые банки реализуют программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости. По условиям заемщик не платит первого взноса, но его жилье находится в течение всего срока действия договора в обременении у кредитора.

Условия поручительства в разных банках

Рассмотрим условия по ипотеке в российских банках и размер первого взноса в каждом из них.

Материалы: http://svoe.guru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom

Ипотека без первоначального взноса

.

Ипотечный калькулятор Сбербанка без первоначального взноса

Такие программы временно отменили, мы уверенны, что они появятся в будущем.

Ипотечный калькулятор Сбербанка позволит рассчитать сумму регулярных платежей при оформлении кредита без первоначального взноса.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Есть свое жилье? Используй для приобретения новой! Ипотека без вложений

Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.

  • при учете возможности выдать кредит заемщику, банк может посчитать доходы ближайших родственников и учесть их доходы для определения максимальной суммы кредита, таким образом увеличивая максимальную сумму кредита
  • банк предлагает достаточно выгодные процентные ставки, если кредит выдается в валюте, то ставка составит от 7,95% годовых и если кредит предоставляется рублевый, то ставка будет от 8,5%
  • кредит можно взять на достаточно длительный срок до 50 лет
  • кредит может быть в любой момент погашен без каких-либо комиссий и штрафов
  • за оформление кредита нужно заплатить очень незначительную сумму
  • ипотечные кредитные программы банка ВТБ 24 доступны во многих регионах
  • купить жилье в кредит могут люди даже без гражданства и не имеющие постоянной прописки, ведь в любом случае заемщик в будущем пропишется в приобретаемой квартире

Также специалисты банка утверждают, что ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 по двум документам выдается каждому человеку, среди которых потребуется предоставить только паспорт и любой документ на выбор. При этом второй документ не обязательно должен быть справкой о доходах по специальной форме, также нет необходимости предоставлять справку о месте своей трудовой деятельности.

Вам предоставят два кредита: на первый взнос, залогом которого станет квартира, имеющаяся у Вас, и на приобретаемую квартиру, которая сама станет залогом.

Но если Вы не имеете в собственности квартиру, то для Вас существует другой способ. Вам могут предоставить потребительский кредит на первый взнос. Но здесь нужно учесть некоторые минусы:

Этот способ позволяет взять ипотеку на недвижимость без первого взноса, если заемщик передаст банку в залог уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае заемщик может не вносить первый взнос, но сумма по ипотечному кредиту будет ограничена. Она не должна превышать оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик оставляет в залог.

Иначе говоря, клиент может приобрести недвижимость, стоимость которой не превышает оценочной стоимости заложенной недвижимости. Зачастую такой вариант многим не подходит, так как чтобы им воспользоваться у заемщика уже должна быть недвижимость.

Что нужно учитывать?

Поскольку банковские программы ипотечного кредитования без первоначального взноса рассчитаны на социальную поддержку населения, доступ к ним, конечно, увеличивается, но это вовсе не значит, что банк не будет любыми способами защищать свои интересы – в первую очередь, финансовые. Поэтому внимательно изучите условия предлагаемого Вам варианта кредитования – сроки, процентные ставки, возможности отсрочки, штрафные санкции и так далее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Если у Вас нет возможности проконсультироваться у финансовых специалистов или у юриста на предмет анализа договора ипотечного кредитования, то Вам стоит проверить хотя бы минимальные нюансы документа.

Молодая семья теперь имеет право использовать материнский капитал в счёт первоначального взноса на ипотеку

Ипотека в Сбербанке

Размер процентной ставки

Средний размер процентной ставки по ипотеке в России на 2015–2016 гг. колеблется в районе 12–12,5 % (в зависимости от первоначального взноса и ликвидности приобретаемого имущества). Можно найти и более дешевые предложения: например, в случае покупки готового жилья минимальная процентная ставка – 11 %.

  1. При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
  2. Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные».

    Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.

  3. Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Сегодня взять ипотеку без первоначального взноса можно только заложив собственное жилье банку, другие же варианты решения данной задачи не являются самостоятельными ипотечными продуктами и являются лишь способами решения проблемы отсутствия собственных накоплений у заемщика.

Добавить комментарий