Как закрыть ипотеку

.

Содержание

Итак, ипотека погашена, что делать дальше?

Погашение ипотечного кредита — обычно долгожданное и очень радостное событие в жизни семьи. Больше не нужно каждый месяц выделять существенную сумму из семейного бюджета на внесение взносов, и можно вздохнуть спокойно.

Но чтобы считать себя полноправными собственниками жилья, после совершения последнего ипотечного взноса необходимо удалить некоторые формальности. Независимо от того, выплатили ли вы кредит согласно своему графику платежей или погасили его досрочно, следует выполнить ряд действий.

Обратитесь в банк, кредит в котором вы брали кредит, чтобы взять справку о его погашении (а еще лучше – взять два дубликата), а также справку о своей кредитной истории. Вам они понадобятся, если вы когда-либо снова захотите взять кредит, поэтому лучше получить такие документы заранее и сохранить их у себя. Это обезопасит вас от неожиданностей и лишней траты времени в будущем.

Снятие обременения

Далее вам необходимо позаботиться о снятии обременения, поскольку оно не происходит автоматически после закрытия ипотечного кредита.

Когда вы получали кредит, была оформлена закладная на недвижимое имущество, и чтобы извлечь ее из архива и подготовить документы для снятия обременения, банку понадобится некоторое время.

Как быстрее погасить ипотеку

Какие документы нужно собрать

Необходимый комплект документов для снятия обременения на данный момент включает:

  • кредитный договор
  • справка о закрытии кредита
  • закладная
  • договор купли-продажи
  • свидетельство о регистрации права собственности
  • письмо от банка, подтверждающее погашение кредита
  • нотариальная доверенность на регистрацию от собственника и от банка.

Получение свидетельства о регистрации права собственности

Имея на руках вышеперечисленный набор документов, вы можете напрямую или через многофункциональный центр обратиться в УФРС для получения нового свидетельства о собственности.

С этого момента будет считаться, что обременение с вашей квартиры снято, и это будет подтверждено во всех последующих выписках из ЕГРП. А вы отныне официально станете полноправным собственником недвижимости.

Если у вас возникнут какие-то вопросы, вы можете получить необходимую информацию на сайте УФРС, обратиться во многофункциональные центры по телефону, либо за подробной консультацией – к компетентным в этой области специалистам.

Похожие материалы:

Что делать после погашения ипотеки в сбербанке

Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке

Полное погашение задолженности перед банком еще не является окончательным закрытием ипотеки. Для этого необходимо явиться в банк и запросить документ об отсутствии задолженности.

А чтобы снять с недвижимости обременения, нужно еще обратиться в управление Росреестра. О том, какие для этого нужны документы, и какие условия предлагает Сбербанк, можно узнать из данной статьи.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что с внесением последнего платежа ипотечный кредит автоматически закрывается.

Отсутствие долговых обязательств перед банком должно быть закреплено документально, а в случае с ипотекой – еще и с уведомлением соответствующих госорганов.

Процедура закрытия ипотеки во всех банках одинакова, не является исключением и Сбербанк.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заемщик после внесения последнего платежа (или досрочного погашения) обращается в отделение Сбербанка и запрашивает документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • далее составляется заявление о закрытии ссудного счета (на нем сотрудник банка проставляет специальную отметку);
  • затем со всеми полученными от банка документами нужно обратиться в Росреестр.

Если погашение ипотечного долга осуществляется досрочно, необходимо заранее сообщить о таком намерении банку и согласовать дату платежа.

Специалист кредитного учреждения обязан озвучить общую сумму к выплате (с учетом начисленных процентов).

Какие документы необходимы вам и банку?

После погашения ипотеки необходимо обратиться в банк для написания заявления о закрытии ссудного счета.

При себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • все квитанции об оплате (на случай, если возникнут претензии со стороны банка).

Если все долги действительно покрыты, нужно запросить у банка письмо о выполнении обязательств по кредитному договору.

Документ содержит следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • дату полного исполнения обязательств по кредитному договору (№____ от __.__.____ года);
  • фразу о том, что банк не имеет претензий к заемщику по исполнению условий договора;
  • также прописывается фраза примерно следующего содержания: «просим погасить запись об ипотеке и аннулировать закладную, составленную в обеспечение договора (номер ипотеки, число)»;
  • внизу письма ставится подпись должностного лица с расшифровкой и датой.

Далее заемщик получает от банка по акту приема-передачи оригинал закладной. На обратной стороне закладной банк прописывает: «обязательства по настоящей закладной выполнены в полном объеме (дата последнего платежа или досрочного погашения). Претензий к залогодателям и должникам по настоящей закладной не имеем».

После такого текста также ставится подпись должностного лица, расшифровка и дата. Нужно проследить, чтобы на обеих сторонах закладной было указано одно и то же должностное лицо.

Также в банке необходимо взять нотариально заверенную копию доверенности на лицо, чья подпись стоит в Закладной.

Убедитесь, есть ли этого сотрудника Сбербанка полномочия расписываться в письме с ходатайством о снятии обременения.

Как снять обременения?

Для того чтобы снять с недвижимости обременение, нужно подготовить пакет документов для Росреестра, включающий:

  • Закладную;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед банком;
  • письмо Сбербанка с ходатайством о снятии обременения;
  • доверенность на лицо, указанное в письме;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов Сбербанка;
  • копию ипотечного договора;
  • оригинал договора купли-продажи недвижимости (по ипотеке);
  • оригинал свидетельства о праве собственности;
  • квитанцию об оплате госпошлины за выдачу нового свидетельства (если заемщик желает получить новое свидетельство).

За саму процедуру снятия обременения госпошлина не взимается. 200 рублей уплачиваются за предоставление повторного свидетельства о регистрации права собственности.

Нужно ли идти в Росреестр?

После того, как все документы от банка будут получены, нужно отправиться в Росреестр для того, чтобы погасить запись об ипотеке.

Все документы представляется в УФРС по месту жительства. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента обращения в госорган.

Вместе с погашением регистрационной записи аннулируется закладная. После данной процедуры недвижимость переходит в полную собственность физлица.

Нужно ли идти к нотариусу?

Самому заемщику идти к нотариусу не обязательно, так как все основные документы готовятся банком.

Заемщик получает от кредитного учреждения закладную с отметкой об исполнении обязательств, письмо и доверенность на лицо, прописанное в письме.

Вместе с перечисленными документами предоставляется паспорт с документами о праве собственности, которые хранятся у заемщика.

Наиболее важные условия и нюансы закрытия ипотеки в Сбербанке

Наиболее важной особенностью закрытия ипотеки в Сбербанке является то, что учреждение идет своим клиентам навстречу и предлагает бесплатную услугу подготовки документов для снятия обременения и представления закладной в УФРС.

«Упрощенная» процедура снятия обязательств выглядит следующим образом:

  • заемщик приезжает в любое отделение Сбербанка в своем городе (не обязательно в то, где оформлялся ипотечный договор). При себе нужно иметь паспорт и копию ипотечного договора;
  • пишет заявление примерно такого содержания: «прошу снять обременение с ____ (объект недвижимости), расположенного по ______ (адрес) в связи исполнением обязательств по кредитному договору №____ от __.__.____ года (подпись с расшифровкой)». В заявлении также нужно указать площадь недвижимого имущества, этаж, вид собственности, контактный номер телефона и другие сведения;
  • через 7-14 рабочих дней заемщику поступает звонок от сотрудника Сбербанка, и они договариваются о встрече для совместного составления заявления на погашение записи об ипотеке. При себе нужно иметь только паспорт, весь пакет документов будет уже о сотрудника.

Заявление на снятие обременения

В целом, закрытие ипотеки в Сбербанке сложностей у заемщиков не вызывает.

Самое главное, о чем нельзя забывать – это то, что после внесения последнего платежа инициативу нужно проявлять самостоятельно.

Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сразу же после поступления платежа займутся подготовкой документов. Необходимо самостоятельно явиться в отделение Сбербанка и сообщить о необходимости подготовки пакета документов.

Не стоит тратиться на услуги многочисленных компаний, предлагающих легко и быстро пройти процедуру снятия обременения.

Клиентам Сбербанка предлагается бесплатная помощь в подготовке документов для Росреестра.

Время подготовки составляет 2-3 недели, после чего необходимо явиться с одним лишь паспортом.

Не забудьте и об остальных владельцах жилья (если таковые имеются), их присутствие также необходимо.

ipotekam.com

Как правильно закрыть ипотечный кредит?

Когда заемщик подписывает ипотечный договор, то дата полного погашения кредита кажется очень далекой. Очень часто на обслуживание ипотечного кредита уходит значительная часть семейного бюджета, и приходится отказывать себе во многих благах и удовольствиях. Сделав последний взнос по ипотечному кредиту, заемщик испытывает позитивные эмоции. При этом важно не забыть о необходимых формальностях. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит по ипотеке после его полного погашения.

Особенности погашения ипотечного кредита

Если планируется полное досрочное погашение кредита, то, прежде чем приносить деньги, стоит:

  1. Изучить особенности досрочного погашения, которые должны быть оговорены в договоре (лучше это, конечно, сделать еще до момента его подписания).
  2. Обратиться в банк и узнать точную сумму задолженности и начисленных процентов на предполагаемую дату погашения.
  3. Написать заявление о своем намерении и получить его копию со штампом о принятии его банком.

Если заемщик внес денежные средства в большем размере, чем необходимо для полного погашения, то остаток должны вернуть заемщику назад перед закрытием кредитного счета.

Кредитный счет, как правило, закрывается автоматически через 45 дней после его обнуления.

Но в некоторых банках от заемщика попросят отдельное заявление на его закрытие, на котором банк также должен поставить отметку о принятии его в работу.

На основании имеющихся в банке документов и незакрытого ссудного счета могут быть совершенны мошеннические действия по оформлению нового кредита. И даже если заемщик в судебном порядке докажет свою непричастность к новому кредиту, лучше о решении вопроса побеспокоиться заранее. Это сбережет и время, и нервы.

Справка о полном погашении

После погашения ипотечного кредита и закрытия ссудного счета необходимо обязательно взять в банке справку, которая это подтверждает. Она необходима не только для Росреестра. Не уникальны случаи, когда недоплаченные копейки (например, по вине сотрудника банка) могут оставаться на счете несколько месяцев, и на них будут начисляться проценты. В итоге копейки могут превратиться в круглую сумму, а банк начинает предъявлять претензии бывшему заемщику. Тем более что такая ситуация может испортить кредитную историю.

Справка может понадобиться, если заемщик сразу планирует оформлять кредит в другом банке. Дело в том, что информация в бюро кредитных историй не всегда отображается своевременно и корректно. Новый кредитор сможет удостовериться, что ипотечный кредит уже успешно погашен.

Необходимо проверить корректность всей информации в справке. Должна быть ссылка на кредитный договор и информация о залоговом имуществе. Также справка должна быть подписана уполномоченным лицом и иметь круглую печать банка.

Справку стоит хранить не меньше трех лет (срок исковой давности).

Скачать образец справки о полном погашении кредита

Снятие обременения в Росреестре

Для снятия обременения бывший заемщик должен предоставить в Росреестр следующие документы:

  1. Письмо банка на адрес регистратора о том, что заемщик в полном объеме выполнил свои обязательства. Иногда требуют и справку о состоянии судного счета.
  2. Заявление. Образец можно взять в банке или непосредственно в Росреестре.
  3. Копия договора ипотеки. Оригинал должен быть у заявителя на руках.
  4. Закладная (если ее оформляли). На закладной должна стоять отметка о выполнении обязательств.
  5. Копии паспортов всех собственников недвижимости. При подаче заявления необходимо присутствие всех собственников с оригиналами паспортов.
  6. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  7. Копии квитанций об уплате государственных пошлин.

Более точный перечень необходимых документов необходимо уточнить в региональном отделении Росреестра.

Документы можно подать следующими способами:

  • Личное обращение.
  • Отправка по почте ценным письмом
  • Подача в многофункциональный центр, который работает по принципу единого окна.

Вся процедура может занять до двух месяцев. Поэтому ее не стоит откладывать, тем более, если есть вероятность, что недвижимость будет отчуждаться.

Только после выполнения всех этих процедур заемщик имеет право распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению.

Возврат страхового платежа

Если ипотечный кредит был погашен досрочно, а срок действия страхового договора не закончен, есть смысл обратиться в страховую компанию для возврата страхового платежа. Для этого необходимо написать соответствующие заявление и приложить копии документов, которые свидетельствуют, что банку заемщик больше ничего не должен. Если страховая компания отказывает в возврате или выплачивает лишь небольшую часть платежа, то можно обратиться с иском в суд. Часто суд принимает строну заемщика, но платеж возвращают не в полной мере. Страховая компания объясняет свою позицию тем, что ею были понесены определенные расходы, связанные с обслуживанием страхового договора.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу закрытия ипотечного кредита, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

law03.ru

Что делать после погашения ипотеки | Документы

Жилищный кредит вносит серьезные изменения в жизненный уклад заемщика. Обслуживание такого займа длится многие годы и требует вложения серьезных ресурсов. В то же время после того, как долг будет полностью погашен, важно довести все процедуры, связанные с кредитом до конца. Не секрет, что во время оформления договора ипотеки на жилье накладывается обременение, предусматривающее запрет на продажу, передачу, сдачу внаем и другие действия без согласования с кредитором.

Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки обременение не снимается автоматически. Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.

Что делать после погашения ипотеки, чтобы закрыть взаимоотношения с банком и снять ограничения с жилья?

Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию).

Как правильно закрыть ипотечный кредит?

Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга. Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня.

Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени. Выписка по кредитному счету обезопасит вас от подобных неприятностей, поскольку вы сможете погасить ровно ту сумму, которую должны с учетом всех возможных платежей.

После того, как вы закроете кредит, вам необходимо будет получить в банке письмо о том, что все обязательства по кредиту погашены и никаких претензий банк к вам больше не имеет. Помимо письма есть смысл повторно заказать оформление выписки по счету, чтобы были доказательства закрытия долга при возникновении каких-либо спорных вопросов. Письмо вам потребуется для официального снятия обременения с жилья в государственном реестре. В каждом регионе есть свое Управление Росреестра, где проводится государственная регистрация и, соответственно, снятие с недвижимости обременения. Заемщику необходимо будет самостоятельно предоставить ряд документов для обретения полноценного права собственности на жилье.

Документы после погашения ипотеки

В соответствии с 17 ст. ФЗ «Об ипотеке» после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:

  • заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения;
  • нотариально заверенные копии уставных документов кредитора;
  • документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
  • закладная из банка с отметкой о погашении обязательств;
  • письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.

В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.

В то же время на свидетельстве о регистрации права собственности на жилье при оформлении купли-продажи в кредит, как правило, проставляется отметка о том, что недвижимость находится в ипотеке. Для того чтобы поменять свидетельство на новое, не содержащее такую отметку, государственную пошлину все же придется уплатить. Она составляет 200 рублей и ее необходимо будет внести до посещения Росреестра, поскольку квитанцию об уплате необходимо приложить к пакету документов.

После того, как все формальности соблюдены, документы собраны и поданы в Росреестр, обременение с жилой недвижимости официально снимается и бывший заемщик становится полноправным владельцем собственных квадратных метров.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

kreditipo.ru

Оглавление:

Как правильно закрыть кредит в банке?

Очень часто многие заемщики уверены в том, что оплатив последний взнос по кредиту, окончательно прекращают отношения с банком-заемщиком.

Погашение ипотеки или как правильно закрыть ипотеку

Однако такое мнение в большинстве случаев ошибочно.

Действительно выплатив всю сумму полностью, заем считается погашенным, но не закрытым. Поэтому, для устранения различных недоразумений, требуется потребовать у сотрудников банка не только выдать официальный документ о полном погашении кредита, но и уделить внимание некоторым нюансам.

Закрытие ипотечного кредита

После того как вы внесёте свой последний платёж, первое, что нужно сделать – это убедиться в том, что вы действительно больше ничего не должны. Для этого необходимо уточнить эту информацию у специалиста банка.

Если банкир подтверждает это, то далее следует написать в банк заявление на закрытие кредитного счёта. После его подачи, как правило, проходит 45 дней, и он закрывается.

Что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

Полгода назад накопила денег и решила закрыть кредит досрочно. По горячей линии узнала сумму, которую мне надо внести, все до копейки заплатила. Девочки в банке сказали, что все в порядке, кредит закрыт. Вчера приходит смс от банка: «Погасите имеющуюся задолженность по кредиту и штраф за просрочку». Ведь я же закрыла кредит полностью, откуда долг?

Проблема в том, что вы неправильно оформили досрочное погашение кредита.

При закрытии ипотеки какие документы дает банк

Ипотека на строящееся жилье потому и доступна, что можно внести только часть стоимости квартиры, а не всю сумму сразу.

Цены на недвижимость растут постоянно, а платежи по кредиту съедает инфляция, поэтому квартира в кредит – это вдвойне выгодно. При этом вы сразу становитесь собственником новой квартиры.

Досрочно погасить ипотеку возможно в любой момент, когда вам это будет необходимо.

.

.

Добавить комментарий