.

КАК НЕ ПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ЗАКОННО?Решение есть!

Как не совершать платежи по ипотечному договору?!

Случаются ситуации, когда платить по ипотеке всю сумму не представляется возможным:
понизили зарплату, появились новые долги и т.д. Отчаиваться не нужно, есть законный способ не платить по ипотеке…

Суть ниже написанного, не в том как обмануть банк и не вернуть взятые деньги, совсем не так… взятые обязательства нужно выполнять даже по этическим и моральным соображениям), а в том как не позволить банкам или кредитным организациям ввести Вас в долговую кабалу, которая будет «завтрашним днем» – если Вы просрочите хотя бы один платеж.

В жизни возможны любые события, в том числе и такие, когда выплата ипотечного кредита становится для заемщика затруднительной.

Ухудшение финансового положения, когда платить долг становится нечем, возможно из-за потери источника дохода, болезни и многих других проблем, которые не удалось предотвратить.

В жизни может случиться всякое.

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Стоит отметить, что ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования.

Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

Но не каждый знает, что есть ситуации, когда можно законно не платить по ипотечному кредиту.

Что делать в случае, если платить ипотеку не предоставляется возможным?

Варианты законного прекращения выплат по ипотеке

Итак, как не платить ипотеку, если возникли материальные трудности?

Самое худшее — это начать скрываться от банка.

К хорошему это не приведет, поскольку до полного погашения долга собственником ипотечного жилья является именно банк.

Финансовые органы куда более заинтересованы получить полную сумму по кредиту, чем продавать ипотечную недвижимость, возместив только свои издержки.

А поэтому, чаще всего готовы идти на уступки и пересматривать условия выплат, если заемщику удастся доказать, что денежные трудности носят временный характер.

Поэтому поступать следует так:

Подготовить документы, доказывающих ваши финансовые проблемы — копию трудовой книжки и справки, подтверждающие отсутствие доходов.

Написать заявление об отсрочке платежа, где указать примерный срок, когда вы сможете возобновить выплаты.

Если причина действительно уважительная, решение об отсрочке вероятно будет принято в вашу пользу.

Но бывают ситуации, когда долг по ипотеке не может быть выплачен и в долгосрочной перспективе.

Например, при стойкой утрате трудоспособности.

Как не платить ипотеку в этом случае?

Тут может быть только один вариант — перед ипотечной сделкой заключить договор страхования финансовых рисков и ответственности заемщика, который в случае чего погасит долг перед банком.

Но при этом сумма выплат по ипотеке будет выше.

Также, чтобы не оказаться обманутым, важно выбирать страховую компанию с хорошей репутацией.
Хотите узнать больше?

Часто оформляя ипотечный кредит, заемщики не думают о том, что им придется обращаться за рефинансированием.

Этому могут поспособствовать разные причины: снижение заработной платы, тяжелая финансовая ситуация и так далее. При возникновении такой ситуации у заемщиков сразу возникает вопрос – где оформить?

Такую возможность предоставляет Сбербанк, поэтому рассмотрим их варианты рефинансирования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке

В Сбербанке на сегодняшний день существует несколько программ, которые позволяют погашать кредит перед третьими лицами, в том числе и займы перед другими кредиторами.

Сама по себе программа рефинансирования, которую предлагает Сбербанк, подразумевает под собой оформление новой ссуды. Отличительной особенностью программы рефинансирования от Сбербанка является тот факт, что новая ссуда предоставляет возможность погасить только тело предыдущего займа, а сами проценты выплачиваются из личного бюджета заемщика.

Варианты принятия участия в данной программе

У каждого потенциального клиента, который обратился в Сбербанк с целью получения рефинансирования старого займа, существует несколько вариантов.

Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 2,4 миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.

Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.

Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей. Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.

Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 5 лет.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям, а именно:

  • наличие обязательного гражданства РФ;
  • минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков.

    Как быстро погасить (выплатить) ипотеку: варианты, схемы, нюансы?

    В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;

  • общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
  • обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
  • безупречная кредитная линия.

При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.

Условия рефинансирования

Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.

Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев:

  • сумма займа не больше 80% от себестоимости залогового имущества, которое приобреталось по ипотеке;
  • сумма кредита не превышает размер непогашенного долга. Здесь имеется в виду основного тела займа, без учета процентов;
  • в обязательном порядке должна быть оформлена страховка;
  • обязательным условием является привлечение поручителей.

Если говорить о процентной ставке, то по условиям рефинансирования она составляет 13% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.

Порядок проведения процедуры

Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.

Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.

В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.

Если говорить о периоде принятия решения сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы:

  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
  • договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
  • все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
  • соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
  • документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.

Для индивидуальных предпринимателей

В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов:

  • оригинал и копию свидетельства о предпринимательстве;
  • оригинал и копию правоустанавливающих документов по требованию самого Сбербанка;
  • выписку из бухгалтерских журналов за 5 последних отчетных периодов (в обязательном порядке должны быть указаны расшифровки);
  • оригинал документов на саму ипотечную недвижимость;
  • документы, которые подтверждают обоснованное решение на рефинансирование (к примеру: сметы расходов, договора с предыдущими кредиторами и так далее);
  • кредитное соглашение с прошлым банком-кредитором;
  • квитанции, которые подтверждают внесение оплат за ранее оформленный ипотечный кредит.

Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.

Преимущества и недостатки

Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:

  • годовая процентная ставка по рефинансированию в среднем составляет не больше 14% в год;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • при оформлении рефинансирования комиссионные сборы не изымаются;
  • если говорить о самом страховании при рефинансировании, то оно не обязательное и в пункте договора нем не указывается;
  • возможность оформить рефинансирование без предоставления залога, если имеются поручители.

Но при всем этом, есть и отрицательные стороны:

  • отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
  • сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
  • полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Материалы: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Мало кто из нас задумывается над тем, как ему оплачивать ипотечный кредит. Вроде кредит как кредит, вроде оплачивали и раньше каким-то образом, разберёмся и сейчас. Однако всё на самом деле не так просто. Ведь ипотечный кредит выдаётся на очень длительный период времени. И очень важно не только не потерять огромные суммы на процентах во время перевода, о чём кстати в банках предпочитают молчать, но также сделать для себя момент оплаты максимально комфортабельным и удобным. Поскольку вам придётся каждый месяц в течение определённого количества лет осуществлять платёжные операции. И если вы взяли кредит, например, в Сбербанке, то вас не могут не волновать 40-минутные очереди из таких же как вы. У Сбербанка нет нехватки в клиентах, так что он может позволить себе о них не заботиться так, как это делают другие коммерческие банки. Поэтому, когда стоишь многочасовые очереди в отделениях Сбербанка вряд ли можно рассчитывать на чашечку кофе, мягкое кресло и приятное чтение какого-нибудь полезного журнала.

Поэтому необходимо серьёзно относиться к подобру способов оплаты ипотечного кредита. Однако для начала остановимся на схеме оплаты, которую предлагают большинство банков. Схема вроде не сложная, но таит в себе множество подводных камней. Кредит как известно состоит из двух частей – это займ и проценты по займу. Выплачивать его можно разными способами. В большинстве случаев банк предпочитает так называемый способ аннуитетных платежей, когда вы гасите и займ и проценты по нему одновременно. Причём платежи распространяются неравномерно. В самом начале по займу рассчитывается процент, и вы гасите этот процент, также в платёж включено погашение займа, но соотношение суммы процента к сумме займа составляет примерно 90% на 10%. Где 90% уходит на оплату процентов, а 10% на займ. Когда вы отдадите половину вашего кредита, суммы сравняются как 50% на 50%, а к концу в вашем платеже будет обратная картина, вы будете выплачивать 90% займа на 10% процентов по кредиту. При этом сама сумма платежа не меняется, вы платите каждый месяц фиксированную сумму, но меняется структура платежа этой суммы. Большинство людей оплачивают кредит по такой схеме и при этом даже не подозревают о том, что их платежи распределяются так неравномерно и что возможен другой способ оплаты. В частности раньше на кредитном рынке применялась и другая схема, когда человек сначала оплачивает проценты и только потом начинает оплачивать сам займ. В результате с самого начала платёж занижен как минимум в 10 раз. Таким образом, первую половину кредита вы оплачиваете со скидкой. От месяца к месяцу платёж растёт, но на середине он достигает максимального значения, и вы выплачиваете кредит уже фиксировано. В отличие от первого способа выплаты в данном случае вы получаете облегчённый платёж в начале выплаты кредита, который потом постепенно нарастает до строго определённой суммы. В случае же совершения аннуитетных платежей вы платите сразу всю сумму без всяких скидок. У подобной схемы правда есть один недостаток – время выплаты кредита увеличивается примерно вполовину, однако сумма остаётся той же, просто так как вы выплачиваете её более мелкими частями вначале – срок выплаты увеличивается.

На данный момент большинство банков отказалось от подобной схемы, и это вполне понятно – деньги им нужны сразу все и прямо сейчас, да и к тому же фиксированный платёж поддерживает стабильность денежной массы на счетах. Однако, придя в какой-нибудь банк, вы можете поинтересоваться, нет ли у них и второй схемы.

Как быстрее погасить ипотеку

Таким образом, вы можете немного облегчить себе выплату процентов по ипотеке.

Теперь о способах оплаты. Их несколько, разберём каждый.

Самый популярный вид оплаты кредита – это кассовый сбор, то есть когда вы стоите в очереди в кассу и оплачиваете кредит наличными. Самый большой плюс такого вида оплаты – это отсутствие процентов за совершение операций по счёту и быстрая скорость зачисления средств. Однако значительным минусом подобной операции является то, что отделений банков, где есть кассы не так уж много, везде можно попасть в очередь, а порой до ближайшего отделения нужно ездить на другой конец города. И тогда оплата кредита превращается в сущий кошмар. К тому же для оплаты кредита необходим паспорт и (иногда) номер заключённого договора, а если вы хотите, чтобы кредит заплатил кто-нибудь другой (скажем жена, брат и т.д.), то на этого человека нужно оформлять доверенность, которую ему нужно будет каждый раз носить с собой.

Более удобным способом является способ оплаты кредита по пластиковой карте в банкомате данного банка, здесь особых проблем нет. Главное знать ПИН карты и совершить по ней платёж может даже ребёнок. Но если у выбранного вами банка очень плохо развита сеть банкоматов – это может доставить вам кучу неприятностей. Есть банки, у которых банкоматы стоят только в работающих отделениях. Но если вы пользуетесь услугами банка, чьи банкоматы можно найти в любом супермаркете, то осуществить платёж будет также легко, как сходить за покупками. Единственным минусом данной системы является определённый процент ненадёжности банкоматов. Сломанный банкомат может съесть ваши деньги, но не провести операции, либо зажевать карту, и тогда придётся вызывать специалиста банка, ждать пока он приедет, зафиксирует этот случай и исправит ошибку – а это огромное количество времени. Хотя статистически, если такое с вами и произойдёт, то лишь один раз за всё время выплаты кредита. Ещё одним плюсом банкомата является отсутствие к нему очередей (исключая конечно банкоматы Сбербанка).

Ещё одним чрезвычайно удобным способом является оплата ипотеки с вашего зарплатного счёта. То есть оплата происходит автоматически, просто с вашей зарплатной карты каждый месяц списывается сумма, необходимая для совершения платежа по кредиту. В этом случае вы можете вообще забыть о кредите, он будет выплачиваться автоматически, не загружая вас лишними проблемами. Минусом данной системы оплаты являются проценты за совершение транзакций между банками. Однако этого минуса можно избежать несколькими способами. Можно взять ипотеку именно в том банке, где у вас открыт зарплатный счёт, тогда все операции совершаются без комиссии. Либо выбрать для взятия ипотеки именно тот банк, с которым у вашего банка, куда поступает ваша зарплата, заключено соглашение о бесплатном совершении транзакций по счетам.

Ещё одним способом оплаты кредита могут быть платёжные терминалы, если это конечно предусмотрено услугами банка, выдавшего вам ипотеку. В данном случае оплата тоже совершается пластиковой картой, по любому из многочисленных платёжных терминалов, в большинстве случаев транзакция также бесплатна. Однако большим минусом таких платежей является высокая вероятность ошибки при их совершении, и длительный срок зачисления средств (до 7 дней!).

Банки, которые советуют вам использовать для оплаты почтовые переводы можно отбросить сразу – это и долго, и высока вероятность ошибки, и наличие очередей, и длительный срок зачисления, и низкая надёжность вообще всей системы.

Одним из новых продуктов, который появился на рынке кредитования, стала возможность оплаты счетов через Интернет. В частности такую услугу на данный момент довольно широко предоставляет Альфа-Банк. Благодаря этому, вы можете оплатить свой счёт прямо у себя дома, ваш компьютер превращается в целый платёжный терминал, через который вы можете оплатить не только взятую ипотеку, но также осуществить все коммунальные платежи, платежи по другим кредитам, платежи за сотовый телефон и многое-многое другое (через данную систему можно даже купить паевые фонды или перевести деньги на брокерский счёт). Система чрезвычайно удобна в эксплуатации. Однако не бывает систем без минусов. Отечественный Интернет пока, увы, обладает чрезвычайно низким уровнем надёжности. И ваш счёт, несмотря на всю защиту банка, может пострадать от хакерской атаки. Правда в большинстве случаев виной тому являются сами же плательщики, которые по легкомысленности хранят пароли и номера своих кредитных карт на собственном компьютере.

Если же вы будете соблюдать меры предосторожности и будете хранить ваши пароли хотя бы на флэшках или дискетах, которые будут лежать у вас дома – вероятность возникновения проблем по Интернет становится равной вероятности того, что вашу карту зажуёт какой-нибудь банкомат. К тому же если будет доказано что деньги со счёта списали действительно не вы, банк обязан во внесудебном порядке вернуть вам потерянную сумму.

Автор: Портал недвижимости DKRU.ru

Вы можете самостоятельно разместить пресс-релиз, тематическую или обзорную статью, новость

.

Добавить комментарий