Кредит без страховки

.

Рубрики статей

И хотя формально страховка является добровольной, любой менеджер кредитного отдела подтвердит, что наличие ее в договоре резко увеличивает ваши возможности получить заем.

«Безусловно, шансы на одобрение кредитной заявки со страховкой выше, чем без нее, – говорит Вячеслав Бондаренко, начальник управления развития и продаж департамента розничного бизнеса Собинбанка. – Наличие страховки дает банку определенные гарантии того, что деньги вернутся, даже если заемщик утратит платежеспособность в силу обстоятельств, предусмотренных страховой программой».

Страхование кредитов не может быть обязательным, поскольку это нарушает права потребителя и противоречит действующему в нашей стране законодательству. Клиенты могут заключить страховой договор или отказаться от него. Другое дело, что размер процентной ставки для незастрахованного кредита почти всегда выше, поскольку банк должен учитывать риск потери клиентом платежеспособности. Но то, что в некоторых случаях это фактически ключевой момент выдачи вам займовых денег, констатируют и аналитики.

«Часто заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней является обязательным условием банка для выдачи кредита», – подтверждает основную тенденцию Марина Сказочкина, начальник управления ипотечного страхования СК «МАКС». В первую очередь это относится к заемщикам в возрасте и тем, чьи профессии связаны с повышенным риском: подземными, подводными, высотными работами, с использованием оружия, опасных веществ.

Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов – их величина целиком и полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Оплата страхового взноса осуществляется заемщиком, при этом иногда он может по своему усмотрению либо оплачивать страховку ежегодным разовым платежом, либо присоединить к сумме своего основного кредита и выплачивать постепенно, с процентами. Но чаще всего банки настаивают на том, чтобы страховку оплачивали даже те заемщики, которые застраховали свою жизнь и здоровье в других, не сотрудничающих с конкретным банком компаниях.

Разбирающийся в банковских делах заемщик понимает, что за все в нашей жизни нужно платить, поэтому и цена страховки, раз вы ее сразу не оплачиваете банку, также включена в стоимость кредита. Например, если вы берете 150 000 рублей на три года, то стоимость «страхования жизни и здоровья заемщика на период выплаты кредита» обойдется вам приблизительно в 35 000 рублей. А годовой процент в размете, скажем, 25,9% будет начисляться на всю сумму, то есть на 185 000, а не на 150 000, как можно было бы предположить.

Это наглядным образом демонстрирует и разницу в выплатах, и уровень обеспеченности кредита, и, собственно, ту сумму, которую вы отдадите банку за столь важную для него услугу.

Раз уж платить за собственную жизнь и здоровье на время выплаты кредита становится делом если не обязательным, то крайне желательным, давайте рассмотрим, насколько дорогое это удовольствие в наши дни. По данным Марии Барсовой, продакт-менеджера по личному страхованию СГ «Уралсиб», стоимость страхования жизни и здоровья заемщика зависит от выбранного набора страховых опций. При страховании только от несчастного случая страховой тариф на один год составляет 0,22-0,62% от страховой суммы (сумма кредита + процент банка по кредиту) в зависимости от степени риска в профессии и увлечениях заемщика.

При страховании от несчастных случаев и болезней тариф зависит еще и от пола и возраста клиента и составляет 0,22-2,97% от страховой суммы за год.

Вообще, в страховых компаниях условия различаются порой очень серьезно. «Это может быть и 9-10% от суммы страхового покрытия в год, а может и 3-4%, – говорит Дмитрий Орлов, директор департамента маркетинга и планирования продуктов «Москоммерцбанка». – Страховое покрытие – 100-110% от задолженности по кредиту». Аналогично различаются и схемы оплаты. В одном случае клиент должен из собственных средств оплачивать страховую премию, в другом премия включается в тело кредита, увеличивая задолженность. По кредитным картам, как правило, страховая премия включается в состав ежемесячного платежа.

Эксперты смогли прийти к единому мнению о том, станет ли эта услуга частью договорного пакета. И банкиры, и страховщики убеждены, что в обязательности подобной услуги нет необходимости. Для мотивации клиентов на заключение договора со страховкой достаточно ощутимой разницы в процентных ставках между обеспеченным этой услугой займом и не обеспеченным. «Банки предлагают на выбор заемщику кредитование со страхованием жизни и здоровья или без него, – констатирует Мария Барсова. – При отсутствии страховой защиты процентная ставка по кредиту, как правило, выше. Полагаю, в ближайшее время услуга обязательной не станет».

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Эту точку зрения разделяют и банкиры. «Не думаю, что услуга будет обязательной, – говорит Дмитрий Орлов. – Даже на рынке ипотечного кредитования существуют программы без обязательной страховки – то есть обратная тенденция. Однако, на мой взгляд, услуга интересна и для банков, и для заемщиков».

Но и об отмене говорить не приходится: в условиях экономического кризиса никто не откажется от дополнительных гарантий возврата средств. «Говорить об обязательности данной услуги неуместно, так как это противоречит действующему законодательству и последним тенденциям, однако несомненно, что данная услуга будет востребована клиентами, особенно в период нестабильности», – полагает Арсен Широян, директор департамента ипотечного страхования РОСНО.

<

Зарегистрированные пользователи могут оставлять здесь свои комментарии.

Страховка кредита в Сбербанке: нужна или нет?

15.06.2016Категория: ФинансыПодкатегория: Кредиты Популярность

При получении любого вида кредита в банке нам всегда предлагают оформить страховку. Разберемся, что это такое и что она из себя представляет.

Страховкой мы называем страхование жизни и здоровья заемщика, страхование от потери работы. Согласно закону, эта услуга является добровольной и предоставляется только по желанию самого клиента. Но нередко нам пытаются просто навязать ее или же напрямую говорят, что выдавать деньги без оформления данной услуги не будут.

Нужна страховка или нет?

Важно понимать, от чего и в случае чего Вы будете застрахованы. Предугадать наступление определенных событий никто из нас не в силах, и иногда имеет смысл обезопасить себя. Другими словами, если с Вами что-либо случится, финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания. Но мы все привыкли полагаться на счастливый случай. Существует много примеров, когда клиент, с которым случилось несчастье, со слезами на глазах умоляет в банке уменьшить суммы платежей или же дать льготы. Но заранее не думает никто. Другое дело, что Вы точно уверены, что даже при неудачном стечении обстоятельств деньги для погашения будут.

Стоимость страхования.

Стоимость страховки зависит от суммы, которую Вы берете и от срока кредитования. Существуют коэффициенты и формулы для расчета, которые меняются довольно часто. Происходит это из-за смены тарифов внутри страховой компании или же из-за смены страховой компании банком.

Страховка кредита в Сбербанке.

Сбербанк России, как и любой другой банк, предоставляет услугу страхования заемщиков. Если Вы поняли, что она Вам нужна – можете смело воспользоваться. Однако Вас всячески будут подталкивать к тому, чтобы страховку все-таки взять. И этому есть простое объяснение. В банке работают люди: менеджеры, начальники секторов, отделов, отделений. Над каждым из них стоит свой начальник, а также план, от выполнения которого зависит их зарплата. Есть план по оформлению страховок, и он состоит в том, что ни один кредит без страховки выдаваться не должен, за исключением людей, которым она в принципе не может быть оформлена. Вот и весь секрет того, почему нас буквально заставляют брать эту услугу.

Как взять кредит в Сбербанке и при этом не оформлять страховку?

Открою несколько способов, которыми воспользовался лично и эффективно, зная, как осуществляется работа в Сбербанке изнутри. Важно понимать, что Вы вступите в интеллектуальное противоборство с сотрудником банка, для которого целью будет получить дополнительную премию, а для Вас – сохранить свои деньги. Первым этапом всегда является заполнение анкеты на получение денег. Когда Вы доберетесь до заполнения необходимой суммы, вежливый менеджер начнет рассказывать про финансовую защиту. Скорее всего, фразу построят следующим образом: «у нас есть обязательное предложение по оформлению финансовой защиты заемщика». То есть они просто обязательно должны это предложение озвучить, но не более. Напомню, что услуга добровольная. Киваем головой и внимательно слушаем менеджера. Нам важно пройти этот этап таким образом, чтобы сотрудник банка думал, что со страховкой мы согласны, и просто не отправил ее в отказ из-за отсутствия согласия. Но в то же время избегаем прямых ответов на вопросы, используя неопределенные фразы, например:

«Думаю, что эта услуга действительно удобна в некоторых случаях»

«Согласен с Вами, для многих людей это актуально»

«На Западе практически все кредиты выдают с этой услугой»

Если же вопрос поставлен таким образом, что ответить неопределенно не получится, например: «Оформляем?», отвечайте: «Думаю, да». В будущем, на втором этапе это подчеркнет, что Вы все-таки пока еще думаете. Менеджер, скорее всего, посчитает это согласием. Можете записать разговор на диктофон.

Итак, Ваша заявка пойдет на рассмотрение, и все будут думать, что Вы согласны на страховку. Далее Вам позвонит менеджер и сообщит, что заявка одобрена в такой то сумме, платеж составит столько то. Слушаем все и договариваемся на встречу.

Теперь Вы должны понимать, что Вам уже одобрили кредит, причем никаких дополнительных условий в виде услуги страхования в этом одобрении не участвовало. Это все уловки сотрудников. Смело идем в банк и говорим, что пришли получить уже одобренный кредит. В беседе с менеджером твердо заявляем, что услуга страхования Вам не нужна, и Вы намерены получить только нужную Вам сумму. Вас будут уговаривать, возможно, даже давить на Вас, но помните, Вы боретесь за свои деньги, причем иногда немалые. Отказать в выдаче уже одобренного кредита из-за отсутствия у Вас желания оформлять страховку они попросту не могут.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

Не рассчитывайте на помощь руководителя офиса, он также заинтересован в выполнении плана. Заявляйте, что в случае отказа выдачи, будете писать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру. Используйте записи разговора, в которых определенно Вы ни на что не соглашались. Будьте уверены, кредит Вам выдадут, Вы победили систему.

Если Вы уже взяли кредит со страховкой и думаете, как оформить ее возврат, прочитайте эту статью: « Как вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке».

Удачи в получении кредита!

Похожие статьи

Большинство банков выдают кредит только со страховкой. А можно ли от нее отказаться? И кредит без страховки в каких банках возможен?

Нередко можно прочитать о том, что от страхования отказаться просто невозможно. Вроде, как это ни запрещено, однако в случае отказа шансы на одобрение заявки стремительно падают.

Тем не менее, клиенты все-таки имеют право выбора. Вот только возникает вопрос: какие есть альтернативы при этом? Судя по практике, далеко не выгодные. При отказе от приобретения страхового полиса, заемщику придется самостоятельно застраховать риски банка, благодаря повышенной до нескольких пунктов процентной ставке.

Кроме того, согласно закону от личного страхования можно отказаться.

Как оформить кредит в Сбербанке без страховки (2017)?

А вот от необходимости застраховать предмет залога – вряд ли, так как это обязательно. Выходит, что потребительский кредит без залога или экспресс-займ в магазине без страховки оформить возможно. Но автокредит или ипотеку уже нет.

Кредит наличными без страховки взять возможно, правда при этом одним из условий будет повышенная процентная ставка. В противном случае отказ. Однако, все ли банки делятся такой информацией?

Как ни странно, нет. Например, взять «Сбербанк». У них на сайте указано, что можно оформить кредит без страховки и при этом процентная ставка составит всего лишь 18,5 процента, что очень заманчиво и привлекательно. Однако все не так просто. Судя по отзывам клиентов этого банка, со страхованием возникает множество проблем. Одни из потребителей говорят, что «Сбербанк» страховку просто-напросто навязывает. Другие же заявляют о том, что менеджер без предварительного согласия на приобретение полиса даже просто не возьмет документы. И таких отзывов можно найти огромное количество, что наталкивает на мысль: получить кредит без страховки вряд ли получится.

Еще по теме:

Добавить комментарий