Поручитель может взять кредит

.

Содержание

Может ли обыкновенный поручитель взять какой-либо кредит в банковских учреждениях?

Главная страница → Опасно ли быть поручителем по кредиту?

Опасно ли быть поручителем по кредиту?

Некоторые из нас в один неожиданный для себя момент оказываются в ситуации, когда кто-то из друзей или родственников обращается с просьбой выступить поручителем по кредиту. Далеко не каждый решается отказать близкому человеку, ведь это может оцениваться как открытое выражение недоверия, следствием которого могут стать обиды или даже испорченные отношения.

 

Именно поэтому многие дают свое согласие в надежде на порядочность и добросовестность человека, оформляющего кредит. Многие впоследствии считают это решение самым нелепым в жизни. Почему? Сейчас расскажем.

Что такое поручительство по кредиту?

Поручительство – это вид обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту. Поручитель – это одна из сторон договора поручительства — человек, который обязуется перед банком в случае неисполнения заемщиком обязательств выполнить их за него полностью или частично. 

 

Отношения между кредитором и поручителем (поручителями) закрепляются договором поручительства, в котором указываются условия, сумма и срок кредита. Чем больше сумма кредита, тем больше поручителей должен привлечь основной заемщик — так кредитная организация снижает риск невозврата выданной им ссуды.

Несёт ли поручитель ответственность за заёмщика

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ поручитель и заемщик несут солидарную ответственность. Это говорит о том, что если должник не сможет или не захочет выплачивать кредит, то эти обязанности лягут на плечи поручителя или поручителей.

 

По закону банк имеет право требовать погашения кредита как от самого заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих. Обязанности с поручителя снимаются только тогда, когда кредит будет полностью погашен. 

 

Следует отметить, что солидарная ответственность поручителя и заемщика не устанавливает размера обязательства каждой из сторон, поэтому не исключено, что поручитель выплатит основную часть кредита.

При этом поручитель становится кредитором заемщика, и он вправе требовать от последнего возмещения своих расходов в полном объеме.

Стоит ли быть поручителем по кредиту?

Если Вас попросили выступить поручителем по кредиту, то обязательно узнайте полную информацию о сумме и сроке кредита, величине процентной ставки и прочих условиях, ведь не исключено, что платить придется именно Вам. Соглашайтесь на поручительство только если полностью уверены, что при наступлении такой ситуации сможете выполнить обязательства за должника.

 

 

Если такой уверенности нет, то лучше отказаться от поручительства. И не нужно пытаться найти какие-то отговорки или оправдания, просто скажите близкому человеку правду, что бремя поручителя Вам просто не по плечу. Никогда не рискуйте тем, чего у вас нет!

 

Если Вы и сами в ближайшее время планируете брать крупный кредит, то свой отказ можете мотивировать этим обстоятельством.

 

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Опасно ли быть поручителем по кредиту?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

Многие кредиты предполагают наличие поручителей. Это может быть как обязательным требованием (например, для большинства ипотечных кредитов), так и желательным (например, снижение процентной ставки при наличии поручителей). Обычно с просьбой стать поручителей обращаются родственники и лучшие друзья. Отказать им очень сложно, ведь люди они хорошие, почему бы и не поручиться?

Ответственность за поручительство

Поручительство не просто подтверждает, что заёмщик хороший и честный человек. Поручительство означает, что в случае чего вы готовы полностью оплатить долг банку вместо заёмщика. Например, если заёмщик перестал платить, то банк вправе потребовать погашения долга от вас. Кажется, что это маловероятно? Ведь заёмщик клятвенно вам обещал, что будет исправно платить? В жизни бывает всякое. Снижение доходов, потеря работы могут произойти непредсказуемо и вот уже банк привлекает к ответственности поручителей.

Поручительство в банке оформляется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, где сказано, что поручитель несёт солидарную ответственность по кредиту вместе с заёмщиком (п.1 ст.363 ГК РФ). Так что Требовать погашения кредита банк вправе от заёмщика, от поручителя или от обоих сразу (ст. 323 ГК РФ). Солидарная ответственность не предусматривает размеров обязательств у каждого должника, поэтому, если заёмщик не заплатит вообще ничего, поручителю придётся погашать кредит целиком в одиночку. Обязанность погашения кредита не снимается до полного закрытия долга.

Проще говоря, поручитель — это тот же самый должник перед банком. Пока заёмщик платит исправно, к поручителю нет никаких вопросов.

Где получить кредит наличными с поручителем

Как только возникают проблемы с оплатой, долг возвращать придётся поручителю. При этом по поручителю также ведётся кредитная история: при неыполнении своих обязательств у поручителя сформируется отрицательная кредитная история.

Поручитель не только должник, но и кредитор

По закону (ст.365 ГК РФ) поручитель становится кредитором заёмщика, поэтому свои деньги, отданные банку, он вправе требовать с самого заёмщика. Поэтому, если вас заставляют погасить долг банку, вам придётся это сделать. Зато потом вы имеете право требовать возврата этой суммы от самого заёмщика. Например, через суд.

Становиться ли поручителем?

Теперь, зная последствия поручительства в банке, вам следует решить, становиться ли поручителем. Мой совет: становитесь поручителем только в том случае, если полностью уверены в заёмщике, и ваше финансовое состояние позволяет погасить кредит вместо заёмщика. В противном случае благоразумнее отказаться.

 

Твитнуть

Арбитражная практика

О взыскании задолженности по мировому соглашению на основании договора поручительства. Решение от 16 августа 2011 года № 2-2129-11/10с. Москва.

Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Подмарковой Е.В., при секретаре Чулковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2129-11/10с по исковому заявлению Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Недельцеву Д.В. о взыскании задолженности по мировому соглашению на основании договора поручительства,

Установил:

Истец ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Недельцеву Д.В. о взыскании задолженности по мировому соглашению на основании договора поручительства, указывая в обоснование иска на то, что <дата> между истцом и третьим лицом по делу ООО «Автогрузимпорт» был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредита в размере 5 000000 рублей, на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В связи с неисполнением кредитного договора истец обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства между истцом и ООО «Автогрузимпорт» было заключено мировое соглашение, согласно которому ответчик обязался погасить задолженность в размере 4899932 руб. 11 коп. в срок до <дата>.

Ссылаясь на то, что в обеспечение исполнения обязательств ООО «Автогрузимпорт» по мировому соглашению, между истцом и ответчиком Недельцевым Д.В. был заключен договор поручительства, заключенный <дата>, по условиям которого ответственность поручителя и должника является солидарной, и, учитывая, что свои обязательства по мировому соглашению ООО «Автогрузимпорт» не исполняет, истец просит взыскать с ответчика Недельцева Д.В. задолженность по кредитному договору, в размере 2351513 руб. 03 коп., а также возврат госпошлины в размере 19 904 руб. 38 коп.

Представитель истца ОАО «Номос-Банк» по доверенности К. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещался судебными повестками и телеграммой с уведомлением по известному суду месту жительства, что в соответствии со ст. 118 ГПК РФ суд считает надлежащим извещением. О причинах своей неявки ответчик суд не уведомил, письменных объяснений или возражений на иск не представил, своего представителя в суд не направил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Представитель 3-его лица ООО «Автогрузимпорт» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.

Может ли поручитель взять себе кредит?

809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 845 и ч. 1 ст. 846 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «НОМОС-БАНК», и ООО «Автогрузимпорт» был заключен кредитный договор № (л.д. 3-12).

По условиям кредитного договора, кредитор обязуется под согласованное сторонами обеспечение передать заемщику денежные средства в размере 5 000000 рублей 00 копеек на срок с <дата> по <дата>, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 23 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2.1 настоящего договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств кредитором на расчетный счет заемщика №, в ОАО «Номос-Банк».

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 23 % годовых на сумму фактической задолженности по кредиту и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с февраля 2009 года (п. 2.5 договора). При несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, и/или суммы комиссии кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору пеню из расчета двойной процентной ставки рефинансирования Банка России на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 2.7 договора).

Пунктом 3.2.2. настоящего договора предусмотрено право кредитора досрочно потребовать погашения полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и произвести безакцептное списание с расчетных или валютных счетов заемщика у кредитора и/или других обслуживающих банках в случаях, предусмотренных договором.

В связи с тем, что заемщик надлежащим образом свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнял, ОАО «Номос-Банк» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании задолженности с ООО «Автогрузимпорт».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от <дата> было утверждено мировое соглашение между ОАО «Номос-Банк» и ООО «Автогрузимпорт», согласно которому ООО «Автогрузимпорт» обязалось погасить задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 4899932 руб. 11 коп. в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения задолженности в срок до <дата>.

Также данным мировым соглашением предусмотрено, что обеспечением мирового соглашения является, в том числе, поручительство Недельцева Д.В.

Также было установлено, что <дата> между ОАО «НОМОС-БАНК» и Недельцевым Д.В. был заключен договор поручительства физического лица к мировому соглашению (л.д. 23-26), по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнением всех его обязательств перед банком, возникших из мирового соглашения от <дата>.

Согласно п. 1.2. поручителю хорошо известны все условия указанного кредитного договора.

В силу п. 1.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

На основании п. 1.4 договора, основаниями ответственности поручителя, в частности являются: невозвращение суммы задолженности в срок, предусмотренный мировым соглашением.

Ответственность поручителя и должника является солидарной.

В случае просрочки исполнения должником обязательств перед кредитором по мировому соглашению, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя, что предусмотрено п. 1.5 договора поручительства.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорены.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

<дата> истец направил по почте поручителю Недельцеву Д.В. и заемщику ООО «Автогрузимпорт» требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 33, 34).

Вместе с тем, как указывает истец, ответчик Недельцеву Д.В. обязательства по мировому соглашению не исполняет, нарушает условия договора поручительства, что подтверждается материалами дела, расчетом истца и не оспорено ответчиком.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, никем не оспорены и не опровергнуты, в связи с чем, суд считает их достоверно установленными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Недельцев Д.В. в судебное заседание не явилася, доказательств в опровержение доводов истца и обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование заявленных требований, в том числе и доказательства погашения задолженности перед банком суду не представил.

Представленный истцом расчет (л.д. 32) ответчиком по существу и размеру не оспорен и не опровергнут, соответствует условиям мирового соглашения от <дата>, не противоречит закону, в связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как обоснованный и достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Согласно представленного, сумма задолженности ответчика перед истцом на день вынесения судебного решения, составляет 2 548 419 руб. 08 коп.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» о взыскании с Недельцева Д.В. задолженности по мировому соглашению от <дата> и по договору поручительства от <дата> законными, обоснованными, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика Недельцева Д.В. в пользу истца задолженность по мировому соглашению в размере 2 548 419 руб. 08 коп.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы – государственную пошлину в размере 19 904 руб. 38 коп., уплаченную истцом при подаче иска в суд (л.д. 36).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 361, 363, 809, 810, 819, 845, 846, 850 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Недельцева Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» в счет задолженности по мировому соглашению, заключенному <дата> между ОАО «Номос-Банк» и ООО «Автогрузипорт» в размере 2 548 419 руб. 08 коп. и возврат государственной пошлины в размере 19 904 руб. 38 коп., а всего 2568 323 руб. 46 коп. (два миллиона пятьсот шестьдесят восемь тысяч триста двадцать три рубля сорок шесть копеек).

Ответчик вправе подать в Таганский районный суд г. Москвы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Может ли обыкновенный поручитель взять какой-либо кредит в банковских учреждениях?

Может ли поручитель взять кредит — именно так сейчас звучат заголовки текстов, размещённых на различных сетевых ресурсах. На самом деле, однозначно ответить на данный вопрос достаточно трудно. Такие граждане, оформившие ссуды, вынуждены порой не только погашать собственные долги, но и вносить денежные средства вместо друзей или же родственников, если те не сумеют сделать этого самостоятельно.

Кроме того, «поручителям» придётся выплачивать ещё и штрафы, а также ставки по открытым займам. Именно потому одни фин. организации наотрез отказываются выдавать им запрашиваемые кредиты, а другие — наоборот, дают согласия после чрезвычайно тщательного изучения бумаг, предоставленных потенциальными клиентами.

Некоторые люди, полагающие, что могут получить отказы, пытаются скрывать информацию о своём поручительстве от выбранных банковских учреждений. Однако, это грубейшая ошибка. В БКИ очень быстро могут проверить данные о конкретных заёмщиках. И если обманы раскроются, в выдачах ссуд людям тут же откажут.

На что в первую очередь работники финансовой организаций обращают свое внимание?

Квалифицированные специалисты, как правило, принимают итоговые решения о выдачах запрашиваемых «поручителями» кредитов с учётом нескольких ключевых факторов:

  1. Размеров текущей прибыли потенциальных соискателей.

    Если доходы людей довольно велики и позволяют без труда покрывать не только свои, но и чужие задолженности, у них точно не возникнет проблем с оформлением необходимых займов. Естественно, чтобы подтвердить благонадёжность, клиентам следует предъявить специальные справки НДФЛ.

  2. Чистоты «кредитных историй».

    Регулярное погашение прошлых долгов является наилучшим доказательством порядочности заёмщиков.

    Получение кредита с помощью поручителя

    А полное отсутствие серьёзных просрочек позволяет им даже рассчитывать на незначительные понижения ставок.

  3. Общих «долговых нагрузок». На внесение всех платежей в целом у клиентов не должно ежемесячно уходить более 60% от их прибыли. Если новые кредиты могут стать причинами дисбаланса, рекомендуется немного подождать и сперва погасить предыдущие ссуды.
  4. Наличия какого-то обеспечения. Например, ликвидные залоги или же «созаёмщики» в разы повысят шансы людей на успешное получение требуемых денежных средств.

Стоит ли всё-таки скрывать имеющееся поручительство?

Когда известные банковские учреждения направляют информацию о потенциальных клиентах в БКИ для проверок, то указывают как имена непосредственных заёмщиков, так и тех людей, которые выступают в ролях «поручителей». Именно потому данные такого плана вполне могут заносить в «кредитные истории» людей. Соответственно, фин. организации запросто обнаружат скрытые факты при просмотре указанной документации. После этого, чаще всего, соискателям в выдачах займов отказывают даже без объяснений.

Можно ли каким-то образом избавиться от возможных проблем?

В принципе люди вполне могут избавиться от обременительного поручительства, если:

  • имеющиеся долги соискателей будут переведены непосредственными кредиторами на другое лицо (без письменных одобрений нынешних «поручителей»);
  • фин. организации, выдавшие людям ссуды, внезапно обанкротятся;
  • банковские учреждения внесут в договоры определённые изменения (опять без ведома «поручителей»);
  • сроки погашения задолженностей попросту истекут.

Однако, избежать ответственности за недобросовестное отношение заёмщиков к своим долговым обязательствам фактически нереально. Потому людям следует несколько раз подумать перед тем, как давать согласия на поручительство.

Возможные причины отказов в кредитовании

Само по себе поручительство в целом не может считаться веской причиной для отказов в выдачах запрашиваемых ссуд. Но существуют некоторые факторы, очень сильно влияющие на итоговые решения фин. организаций. Например, если при погашениях задолженностей раньше возникали проблемы как у самих заёмщиков, так и у их «поручителей», КИ обоих клиентов будут существенно подпорченными. Из-за этого работники учреждений имеют право отклонять заявки на оформление кредитов.

А если предыдущие займы брались людьми относительно недавно, их шансы на получение новых денежных средств значительно снизятся. Да и взять довольно-таки крупные суммы сразу может быть очень трудно. Чем выше задолженности основных клиентов, тем меньше вероятность того, что их «поручителям» тоже выдадут кредиты.

Распространённые ошибки заёмщиков

Подавляющее большинство клиентов банковских учреждений хотя бы иногда оказывалось в следующих ситуациях: информация, поданная в БКИ, почему-то вовремя не обновлялась, потому люди, ранее выступающие в ролях «поручителей», всё ещё являлись таковыми для кредиторов. Как следствие, работники финансовых организаций попросту отказывали им в получении нужных ссуд.

Дабы избежать данных недоразумений, необходимо обязательно лично явиться в отделения банков, выдавших заёмные средства. Там людям следует попросить специальные справки, свидетельствующие о погашениях займов и аннулировании договоров поручительства.

Основные обязанности «поручителей»

Если главные заёмщики по каким-то личным причинам не справляются со своевременными погашениями имеющихся у них задолженностей, финансовой организации имеют полное право требовать от их «поручителей»:

  1. Выплатить полные суммы кредитов.
  2. Позаботиться об оплате указанных в договорах процентов.
  3. Внести денежные средства для выплат штрафов.

Более того, банковские учреждения порой выдвигают условия, согласно которым люди должны погашать долги при помощи собственных квартир или же новых авто (когда они есть, само собой). Однако, если недвижимость была приобретена по ипотечным займам и иного подходящего для проживания имущества у клиентов нет, суд обязательно откажет организациям в подобных просьбах.

На что вообще следует рассчитывать?

Обыкновенные «поручители» — это люди, принимающие «удары» на себя в случае невыполнения долговых обязательств основными заёмщиками. Именно потому множество фин. учреждений предпочитает отказывать им в оформлении разнообразных ссуд, дабы не подвергаться существенным рискам.

Несколько кредитов для одного и того же «кошелька», по сути, могут оказаться попросту неподъёмными. Так что клиентам, выступающим в ролях «поручителей», довольно-таки сложно убедить работников выбранных организаций в собственной платёжеспособности.

Если люди пожелают оформить займы на более крупные денежные суммы (около 200 тыс. руб.), учреждения обязательно потребуют у них дополнительное обеспечение. Хотя достаточно солидные банки всё же позволяют подобным клиентам получать запрашиваемые средства и не видят в этом никаких проблем. Так что «поручителям» стоит чрезвычайно внимательно подходить к вопросам выбора будущих кредиторов. Да и наличие определённых ценных залогов является весьма положительным фактором.

Рубрики статей

Сначала взвесьте свои возможности, ведь с заемщиком вы будете нести равную ответственность.

На мои вопросы отвечает начальник ЦИК Санкт-Петербургского филиала банка «ВТБ 24» Татьяна Владимировна Хоботова.

Татьяна Владимировна, какие требования предъявляют банки к поручителям?

Поручителями по кредиту могут быть граждане, доход которых позволяет покрыть сумму кредита, который берет заемщик, и процентов по нему за год. Например, если ежемесячный доход заемщика составляет 40 тысяч рублей, то совокупный доход поручителя (поручителей) должен быть равен доходу заемщика или превышать его.

К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщикам (возраст, регистрация, трудозанятость). Количество поручителей зависит от их платежеспособности и требований банка. Иногда по регламенту банка для определенного вида кредита необходимо не менее двух поручителей, бывает. Но обычно для того, чтобы взять кредит, достаточно от одного до четырех поручителей.

Какую ответственность несет поручитель?

Как правило, банки заключают договоры о солидарной ответственности. Это значит, что поручитель отвечает по кредиту в том же объеме, что и заемщик. Если заемщик не вносит ежемесячные платежи, то эти платежи должны осуществлять его поручители. Если поручителей несколько, они сами решают, в каких долях будут вносить платеж. В том случае, когда заемщик по каким-либо причинам не может (или не хочет) платить по кредиту, банк сначала напоминает ему о погашении задолженности.

Затем банк обращается к поручителю с требованием внести платеж. Если это не возымеет действия, банк подает исковое заявление о возврате долгов и на заемщика, и на поручителя, так как последний также не выполнил свои обязательства и у него возникает отрицательная кредитная история. И когда он сам захочет взять кредит в банке, на него посмотрят как на недобросовестного заемщика. Поручители, которые платят за заемщика, вправе выставить на него встречный иск о возврате долгов.

Можно ли стать поручителем сразу по нескольким кредитам?

Да, можно. Главное, чтобы это позволял его доход. У поручителя должно остаться для проживания, как минимум, от 30 до 50% от зарплаты. Если же этого будет не хватать, то ни один банк не возьмет его в качестве поручителя.

А если поручитель сам решил стать заемщиком?

Здесь нужно учесть следующий момент. Допустим, доход поручителя составляет 40 тысяч рублей, и в месяц он выплачивает около 10 тысяч рублей.

Где взять кредит под поручительство физических лиц

Следовательно, когда его будут рассматривать в качестве поручителя, расчет будет делаться уже с учетом его ежемесячного платежа по его собственному кредиту. Получается, доход поручителя составит 30 тысяч рублей.

Мало того, что человек выплачивает кредит в качестве заемщика, так еще и банк в любой момент может потребовать от него выплат по кредиту в качестве поручителя. Кроме того, максимальная сумма кредита, которую заемщик-поручитель может получить, будет меньше, чем если бы он не был поручителем. Поручитель может попросить заемщика найти ему замену. Банк снимет обязательства с предыдущего поручителя и возьмет нового.

Есть ли плюсы в том, чтобы быть поручителем?

Если поручитель сам захотел стать заемщиком, он может представить своему банку справку из того банка, где заемщик взял кредит, поручитель в этом случае обретет положительную кредитную историю.

Татьяна Владимировна, какие советы вы можете дать тому, кто собирается стать поручителем?

К поручительству надо относиться серьезно. Опасно давать поручительство на длительный срок. Вот почему по ипотечным кредитам, особенно на жилье на вторичном рынке, поручительство либо вообще не берется, либо берется не на весь срок. Как правило, люди выступают поручителями близких родственников, т. е. людей, которым полностью доверяют. Поручительство по потребительским кредитам берется на сроки 3-5 лет.

Сегодня легкомысленное отношение многих к поручительству объясняется тем, что в то время, когда кредитование в нашей стране только начинало развиваться, все друг у друга выступали поручителями. В банках не было единой системы учета, не было кредитных историй.

Люди не задумывались об ответственности, которое налагает на них поручительство. Как правило, люди даже не помнят, кому они его давали. А если и помнят, то не помнят, какую сумму и проч. Когда начались дефолты по кредитам, банки решили взыскивать задолженности. Сейчас им помогают в этом коллекторские бюро. Если вы выступаете поручителем, вы должны четко представлять, на какой срок оно выдается.

Зарегистрированные пользователи могут оставлять здесь свои комментарии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *