Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица и правила по ведению процедуры банкротства

Главным признаком, который определяет физическое лицо, как банкрота, является его невозможность выплаты долгов в общей сумме не менее 500 000 руб. по договорам перед кредиторами в течении 3 месяцев, с того момента, как обязательства должны были быть выполнены.

В частности, общая сумма долга может быть вычислена, как сумма задолженностей между несколькими кредиторами одновременно.

В целях начала процедуры банкротства заявление должно быть подано в арбитражный суд, либо кредитором, либо уполномоченным органом, либо самим должником.

Процедура банкротства физического лица подразумевает исполнение следующего списка правил:

  • Общий долг перед кредиторами должен составлять не менее 500 000 руб.;
  • Обязательства по выплате денежных средств кредиторам должны не выполняться в срок не менее 3 месяцев со дня последней выплаты;
  • Должна быть проведена процедура реструктуризации долгов физ. лица, призванная помочь гражданину выполнить свои финансовые обязательства без признания его банкротом;

В том случае, если процедура реструктуризации кредитных обязательств по каким- либо причинам отклоняется, или не приносит положительных результатов, запускается процесс реализации имущества физического лица и признания его несостоятельным (банкротом).

Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства была введена для физических лиц, оказавшихся в затянувшемся неблагоприятном финансовом положении.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в арбитражный суд в случае, если удовлетворение долговых обязательств перед одним или несколькими кредиторами является невозможным со стороны должника в полном объеме и сумма финансовых обязательств перед одним или несколькими кредиторами составляет не менее 500 000 руб. Заявление должно быть подано не позднее 30 дней, с тех пор, как гражданин узнал, или должен был узнать о данных обстоятельствах.

Физическое лицо имеет право подать заявление в арбитражный суд о своей несостоятельности и в том случае, когда заранее очевидна невозможность погашения его долгов в установленные сроки, и при этом должник отвечает всем признакам неплатежеспособности, а также признакам недостаточности стоимости имущества для исполнения финансовых обязательств перед кредиторами.

Несмотря на тот факт, что подать заявление о банкротстве физ. лица имеет право не только сам должник, но и любой из его кредиторов — как правило самим кредиторам не выгодно возбуждать данную процедуру. Ведь при признании несостоятельности должника они теряют свои средства, либо получают невыгодные для себя условия их возврата.

Кроме того, в ходе разбирательства, суд, как правило, ограничивает сумму долга. Поскольку начисленные проценты, пени и штрафные санкции снижаются.

Для запуска процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд, снабдив его соответствующими обоснованиями и подтверждающими документами.

Необходимы:

  • Документы, которые подтверждают наличие задолженностей и невозможность физ. лица погасить их в полном объеме;
  • Подтверждающие документы, которые свидетельствую о наличии, либо отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
  • Полный список кредиторов данного физ. лица;
  • Опись всего имущества, принадлежащего физическому лицу, с указанием мест его нахождения.

Что не подлежит изъятию при банкротстве физического лица

В процессе проведения процедуры банкротства, финансовые обязательства перед кредиторами могут быть выполнены за счет реализации таких видов имущества, как: предметы роскоши, транспортные средства, объекты недвижимости и др., которые должны быть проданы в процессе отрытых торгов.

Однако, существует ряд исключений среди имущества, которое не может быть изъято у должника. Рассмотрим их подробнее:

  • Единственное жилье банкрота, а также земельные участки, на которых оно располагается;
  • Предметы домашнего обихода, в том числе одежда и обувь, предметы личного пользовании;
  • Продукты питания и денежные суммы в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
  • Топливо для обогрева помещения проживания и приготовления пищи;
  • Домашние животные, в том числе скот, а также постройки для содержания скота;
  • Различного вида призы и выигрыши, а также государственные награды, почетные грамоты, знаки отличия, которые находятся в собственности у банкрота.

Особенности банкротства физических лиц

11.11.2017С принятием закона о несостоятельности физлиц, процедура банкротства становится все более востребованной. Теперь о своей неплатежеспособности могут заявлять как юридические, так и физические лица. Поэтому обсудим в этой статье особенности процедуры банкротства физических лиц. А также разберем некоторые элементы финансовой грамотности.

Условия для инициации процедуры банкротства

Для начала следует отметить, что дать старт процедуре банкротства достаточно проблематично. Для этого у должника должны выполняться два важных требования:
1. Размер долга по займу – не менее 0,5 млн. рублей. Задержка по выплатам – 90 дней и более.
2. У должника должны быть все официальные документы, подтверждающие по факту его несостоятельность.

Как урегулировать конфликт до суда?

Особенностью процедуры банкротства на досудебном этапе является процесс урегулирования возникшего конфликта. На этом этапе должник обязан доказать факт своей добросовестности и подтвердить, что он не уклонялся от своевременной оплаты долгов, предупреждал кредиторов о своей неплатежеспособности, а также имеет официальным образом подтвержденный заработок, рамки которого не позволяют выполнять платежи.
Доказав свою добросовестность, лицо, занимавшее у банка-кредитора деньги, должно грамотно написать в кредитную организацию заявление, где обязано сообщить о невозможности уплаты долга.

Финансовая грамотность: как правильно провести процедуру подтверждения неплатежеспособности?

Этот этап будет состоять из нескольких шагов:
1. Подтверждается факт наличия долгов.
2. Судом принимается решение о взимании долгов с физлица в пользу кредитного учреждения.
3. Суд занимается оценкой должника.
4. Суд открывает дело о банкротстве.
5. Судебная инстанция принимает заявление от должника (кредитора) о банкротстве.

Зачем нужен финансовый управляющий?

Ключевым условием для проведения процесса банкротства является финансовый управляющий. Он избирается СРО для грамотного проведения банкротства. В его задачи входят:
— переговоры с банком, а также с должником;
— анализ и независимая оценка имущества лица-должника;
— оценка собственности заемщика для определения возможности должника погасить задолженность за счет его имущества.

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

Таким образом, основной обязанностью финансового управляющего является проведение качественной реструктуризации долга.

Банкротство физических лиц: важные детали

1. В процессе банкротства судебная инстанция может выдать лицу-должнику подписку о невыезде.
2. Имущество должника может уйти, как компенсация долга.
3. После расчета с кредитной организацией гражданин объявляется несостоятельным и освобождается от долговых обязанностей.

Последствия, которые могут возникнуть от признания физлица несостоятельным

При получении статуса банкрота на бывшего должника возлагаются следующие обязанности и ограничения:
— на протяжении 5 лет не допускается инициировать процесс банкротства;
— при получении кредита нужно предупреждать о статусе банкрота;
— на протяжении 3 лет нельзя занимать руководящую должность.
Поэтому перед тем, как инициировать процедуру финансовой несостоятельности, физлицу следует взвесить все «за» и «против».

Загляните к нам в Telegram! Только самые актуальные новости. 

Возврат к списку

Post navigation

 

Партнер "ЮС КОГЕНС" по корпоративной практике Вероника Щетинина

 

1 июля 2015 года вступает в силу Федеральный закон о банкротстве физических лиц. Что нужно знать об основаниях для процедуры банкротства, требованиях, лицах, подлежащих банкротству и последствиях?

 

Подведомственность

Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей, а также граждан, прекративших деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом.

Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судом общей юрисдикции.

 

Процедура

Законом предусмотрено три процедуры в рамках банкротства гражданина:

1)Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов

2)Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

3)Мировое соглашение.

 

Требования

Размер требований в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев.

 

Основания

-Решение суда, подтверждающего требования кредитора;

-В отношении требований, указанных в ст. 213.5 предусмотрена возможность обращения в суд о признании должника банкротом без судебного решения о долге (например, требования об уплате обязательных платежей; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями).

 

Лица

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

В деле о банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который является арбитражным управляющим, утвержденным судом или арбитражным судом для участия в деле.

При подаче заявления о признании себя банкротом нельзя указать кандидатуру финансового управляющего (указывается только наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий).

 

Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит одно из следующих определений:

— о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

— о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

— о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

 

Критерии неплатежеспособности гражданина

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

 

Оспаривание сделок

Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина может быть подано:

-финансовым управляющим по своей инициативе,

-финансовым управляющим по решению собрания кредиторов,

-конкурсный кредитор.

Оспариванию подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством.

 

План реструктуризации

Может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

— гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

— гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

— гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

— план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

 

Очередность удовлетворения требований:

1. В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина;

2.

Во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;

3. В третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;

4. В четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

 

Последствия

 В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он:

— не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

— не может подать заявление о своем банкротстве;

— в течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

 

При повторном банкротстве он не может быть освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения расчетов с кредиторами в рамках банкротства.

К списку событий

Для того чтобы организация была признана банкротом необходимо соответствовать определённым признакам, указанным в законе. Также их можно вывести из определения несостоятельности, под которой понимается неспособность отвечать по взятым на себя обязательствам и платить обязательные платежи (налоги и сборы).

Признаки банкротства предприятия

Основные признаки (основания) банкротства:

  • 1) Наличие суммарной задолженности (по обязательствам и или налогам) в размере 300 000 рублей (неспособность удовлетворить требования кредиторов);
  • 2) Наличие определённого срока неисполнения обязательств (минимум 3 месяца).
  • 3) Неспособность неплательщика в полном объеме удовлетворить требования всех кредиторов по денежным обязательствам (включая налоги).

Закон не раскрывает, каким образом скопился долг, указывая лишь на нижнюю границу.

Перечисляя основные признаки банкротства юридического лица, законодатель не попытался их раскрыть. Сосредоточив основное внимание на целях несостоятельности и ее основных этапах.

Обязанность должника

На плечи должника ложится обязанность по доказыванию собственной несостоятельности. Он должен в суде доказать, как наличие задолженности (показать ее образование), так и отсутствие необходимых средств (активов) для погашения долга хотя бы в части.

Кто может инициировать банкротство?

Помимо самого неплательщика инициировать процесс банкротства могут и другие лица: кредиторы и госорганы. Если признаки банкротства компании имеют место в конкретной ситуации, то кредитор наделяется правом обращения в арбитраж с соответствующим заявлением (при условии соблюдения претензионного порядка взыскания долга). Но в отличии от должника, он обязан обосновать только наличие долга перед ним. В качестве истца по делу о несостоятельности компании или предпринимателя на индивидуальной основе могут выступать и государственные органы – налоговая инспекция и прокуратура. Решение о введении банкротства и его основных стадий принимает арбитражный суд.

Задачи банкротства

Отталкиваясь от признаков банкротства предприятий можно выделить основные задачи (цели) этого процесса:

  • 1) Восстановление финансового состояния должника и возврат его к привычной предпринимательской деятельности;
  • 2) Расплата с кредиторами;
  • 3) Погашение задолженности по обязательным платежам.

Поскольку финансовая несостоятельность – это состояние неблагоприятное не только для должника, но и для ряда прочих лиц (контрагентов, сотрудников, государственных органов), то первостепенная цель при выявлении признаков банкротства – восстановление стабильности.

Индивидуальный предприниматель

Для предпринимателей на индивидуальной основе признаки банкротства идентичны, за исключением суммы долга. Суммарная задолженность должна быть выше, чем стоимость всего принадлежащего бизнесмену имущества (за некоторым изъятием) и больше минимального порога в 10 000 рублей. Сроки просрочки исполнения обязательств и отсутствия платежей по налогам те же – 3 месяца и выше.

Физические лица

Особого внимания заслуживают признаки банкротства граждан. Подобная возможность была предоставлена физическим лицам с 1 октября 2015 года, когда вступил в силу надлежащий нормативный акт.

Однако, в отличие от компаний и ИП, сумма долга по кредитам, коммунальным услугам и налогам для граждан намного выше. Она равна 500 000 рублей. Срок отсутствия платежей аналогичен – 3 месяца.

Помимо наличия признаков банкротства гражданину необходимо доказать отсутствие необходимых финансовых средств и имущества, за счет которых можно погасить долги.

Признаки банкротства физического лица консультант

Подобная обязанность в отношении должников, в общем, необходима для минимизации фиктивных и преднамеренных банкротств.

При выявлении признаков банкротства и их документальной обоснованности, арбитражный суд запускает процедуру несостоятельности, которая также имеет свои особенности.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Компании, граждане и предприниматели не редко инициируют процедуры несостоятельности со злым умыслом, желая освободиться от долгов, которые могли быть накоплены специально. В аналогичных ситуациях имеет место преднамеренное банкротство, которому способствовали целенаправленные действия руководителя или ИП по образованию задолженности. Все, что необходимо в аналогичных ситуациях – это получить признание финансовой несостоятельности и не платить по обязательства. При выявлении признаков банкротства преднамеренного или фиктивного в отношении заявителя возбуждается уголовное дело, а виновные лица привлекаются к ответственности. Соответственно, ни о каком избавлении от долгов в данной ситуации не может быть и речи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *