Страховой случай по кредиту

Оглавление:

Содержание

Процедура возврата страховки по кредиту

Страховая премия. которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

При досрочном закрытии кредита, сумма невыплаченной страховки, суммируется к платежу до полного погашения. Попытавшись выяснять причину такой непонятной суммы, консультант объясняет, что в ваш договор была включена страховка, которую нужно оплатить.

Ситуация неприятная, но выход есть.

Характеристика страхового случая по кредиту

Чтобы хоть как-то обезопасить себя, банки готовы на многое. И в первую очередь они заключают контракт со страховой компанией, которая могла бы взять на себя все обязательства заемщика в случае возникновения у него серьезных проблем, из-за которых невозможно вернуть долг.

Под кредитным страхованием подразумевается переложение ответственности на компанию-страховщика.

Если заемщик перестает совершать ежемесячные платежи в счет погашения долга из-за возникших финансовых проблем, то заключенный договор между ним и страховой организацией вступает в силу, и тогда последняя вынуждена покрывать часть заемных средств.

Выплата страховки по кредиту в случае смерти заемщика

После этого происходит погашение кредита в полной мере.

Однако часто банки не готовы ждать полгода до вступления в силу прав наследства, и регламентируют в кредитных договорах о необходимости погашения долга сразу, в случае смерти клиента. Вам интересно кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, ели он застрахован – в таком случае долговые обязательства перед банком выплачиваются страховой компанией, что заметно облегчает жизнь наследникам.

Страховой случай по кредиту инвалидность сбербанк

Хотя, ладно бы если предложили, довольно часто эту услугу подключают, не спросив самого заемщика или более того, сотрудник банка может очень убедительно говорить, что оформления страхового полиса обязательно и без него не одобрят. При оформлении кредита заемщику приходится нести ряд расходов.

Это могут быть комиссии за те или иные услуги банка, затраты на оценку предмета залога (при залоговых займах), а также оплата услуг страховых компаний.

Что такое страховой случай по кредиту и когда он наступает?

Есть ряд исключений, которые приводят к отказу в получении денежных средств. Смерть заёмщика должна наступить в срок действия страхового соглашения, который обычно каждый год необходимо перезаключать на новый.

Страховой случай по кредиту не будет рассмотрен гарантом, если человек заблаговременно знал о потере заработной платы и подписал документ.

На индивидуального предпринимателя пункты договора не действуют.

Что делать, если наступил страховой случай при кредите?

Вам необходимо уведомить банк об отказе страховой компании и обращаться в суд.

Банки часто становятся на сторону заемщика. Кредитору не выгодно терять свои деньги, поэтому он заинтересован в выплате заемщику страховки. В случае победы в суде страховая компания не только погасит кредит, но и должна вам возместить материальный и моральный ущерб.

А если заемщик разбился в авиа или автокатастрофе, но при этом у него при жизни был больной орган, зафиксированный в пол-ке и он скрыл этот факт — наступит ли страховой случай?

Или, если заемщик в результате тех же условий стал инвалидом? Я так поняла — застраховаться проще простого, а получить потом по страховому случаю очень проблематично.

Что такое страховка по кредиту и как выплачивается

При подписании договора следует его внимательно вычитать или посоветоваться со специалистами, потому как при досрочном расторжении договора страхования основополагающим документом будет являться конкретный договор. Страховка предлагается в качестве дополнительной услуги и на тариф кредитного пакета влиять не должна.

Она используется в качестве возможной дополнительной компенсации для снижения рисков кредитной организации и компенсации выплат по кредиту в случае наступления страховых случаев: смерти, болезни или иного несчастного случая, вследствие которых наступает потеря трудоспособности.

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями.

Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента.

Каким образом рассчитывается сумма выплаты застрахованному при наступлении страхового случая?

Страховой случай по кредиту

Сумма выплаты по каждому риску страхования от несчастного случая рассчитывается от страховой суммы по конкретному риску. Например, по риску «Смерть или инвалидность в результате несчастного случая» установлена страховая сумма 1 млн. рублей. При наступлении смерти застрахованного в результате несчастного случая выплата составляет 100% от страховой суммы, т.е. 1 млн. рублей. При получении застрахованным 2-ой группы инвалидности в результате несчастного случая выплата составляет 75% от страховой суммы, т.е. 750 тыс. рублей. По риску «Получение травмы в результате несчастного случая» размер страхового возмещения рассчитывается по таблице выплат установленной страховой компании. Например, если установлена страховая сумма в 500 тыс. рублей по риску «Травма в результате НС», а застрахованный сломал палец на руке в результате несчастного случая, то согласно таблице выплат возмещение составляет 5% от страховой суммы, т.е. 25 тыс. рублей. По рискам «Заболевания, впервые диагностированные в период действия страхового покрытия» выплата при диагностировании одного из определенного списка опасных заболеваний составляет 100% страховой суммы. По рискам «Хирургические вмешательства в результате несчастного случая или болезней» возмещение составляет процент от страховой суммы, в соответствии с таблицей страховых выплат.

КонсультантПлюс: примечание.

Положения статьи 11 (в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 451-ФЗ) применяются к банкам, страховой случай, в отношении которых наступил после 29 декабря 2014 года.

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

КонсультантПлюс: примечание.

Положения части 3 статьи 11 в части страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, применяются в отношении страховых случаев, наступивших в отношении банков после 1 апреля 2015 года (Федеральный закон от 22.12.2014 N 432-ФЗ).

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

(см.

Страхование кредитов

текст в предыдущей )

4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.


Оглавление:

Страхование на случай потери работы

Павол МАЛЕНЬКИ, старший менеджер по работе с клиентами ЗАО «Мюнхенское перестраховочное

общество Перестрахование жизни Восточная Европа/Средняя Азия»

У российских страховых компаний появился интерес к новому в нашей стране продукту — страхованию на случай потери работы.

Однако что это за продукт и как с ним работать, знают пока всего в нескольких российских компаниях.

Когда страховка не выплачивается?

Оформляя договор личного страхования, все клиенты рассчитывают на надежную защиту от неприятностей и в случае необходимости – на возмещение материальных потерь. По сути, личное страхование – это уверенность в завтрашнем дне и неоспоримое преимущество для лиц, которые часто путешествуют или выплачивают долгосрочный кредит. Тем не менее, страховка от несчастных случаев может быть не выплачена при ряде обстоятельств.

Изучайте схему платежей при ипотеке и экономьте на страховке

Ипотека – самая крупная из ссуд, выдаваемых банками. Особенно сегодня, когда банки подняли ставки по кредитам. Но, как мы знаем, клиенту предстоит вернуть не только долг банку, но и сделать массу сопутствующих платежей. Один из самых значительных – страховка, которая может доходить до 2% от стоимости кредита. Отвертеться от уплаты страхового взноса не получится – платеж обязательный – но сократить его немного можно.

Ренессанс Страхование отзывы на компанию

Имя: Владимир. Раздел: Несчастный случай. Полис: 70400182393,

У меня был страховой случай(перелом пальца на руке).Я собрал документы,отправил.Три недели шло письмо с документами со слов работников Ренессанс Страхования.Две недели рассматривали документы,две недели перечисляли деньги.В итоге выплатили 500 рублей,хотя в таблице Договора страхования указана сумма 50000,а за страховку у меня взяли 5000 рублей.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

КАСКО и его тонкости

Сегодня КАСКО — дорогостоящее страхование автомобиля. Многие владельцы транспортных средств не спешат его приобретать. Для этого есть масса причин и оправданий. Самые частые из них — я аккуратно езжу и вряд ли попаду в аварию по своей вине. Если такое, не дай Бог, случится, сэкономленных на КАСКО денег хватит на ремонт. Еще одним фактором отказа является затягивание выплат со стороны страховой компании.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Глядя на поток сверкающих новеньких иномарок, вспоминается изречение известного юмориста: «Покажи мне свою машину, и я скажу, сколько денег ты должен банку!».

Страхование кредитов не включает серьезные болезни

Россия переживает настоящий бум автокредитования, породивший такое явление, как «принудительное» страхование, обязательное при выдаче кредита.

В каких случаях выплачивается страховка по кредиту

В страховых полисах для путешественников содержится от 50 до 120 оснований для отказа клиенту в выплате. РБК на реальных примерах разбирался, как нужно действовать, чтобы заставить страховщиков платить.

​Страховки для туристов, без которых невозможно получить визу во многие страны мира, на практике часто не защищают выезжающих за рубеж. Все дело в многочисленных оговорках и исключениях.

Проблема: Здоровье заёмщика по потребительскому кредиту застраховано. Заёмщику установлена II группа инвалидности. Страховая компания отказывает в выплате.

Задача: Получить максимально возможную страховую выплату.

Решение: Переходим в наступление. Важно фиксировать всю переписку со страховой компанией (например – отправлять документы только с описью вложения). Перечень необходимых документов ограничен и страховая не имеет права до бесконечности требовать всё новые и новые справки. Важным плюсом будет смена выгодоприобретателя, при условии, что банк самостоятельно не обращался в страховую, в этом случае страховая выплата уйдёт не банку, а клиенту. В суде нужно доказать факт установления инвалидности, факт направления в страховую документов и факт отказа страховой от выплаты.

Между гражданином и банком заключён кредитный договор.

Можно ли погасить кредит страховкой. Когда наступает страховой случай по кредиту.

В добровольно-принудительном порядке была оформлена страховка жизни и здоровья. Страховые взносы добросовестно уплачивались. Однако, когда заёмщику была установлена II группа инвалидности, страховая компания принялась всячески затягивать принятие решения о выплате, постоянно требовались всё новые и новые документы, справки, заключения и конца этому не было.

Не смотря на то, что выгодоприобретателем по договору страхования являлся банк – он полностью самоустранился и занимался тем, что исправно требовал от заёмщика произвести очередной платёж, что, кстати, совершенно непорядочно с его стороны.

После более чем 2х летней переписки со страховой компанией заёмщик обратился за помощью в нашу компанию.

Нами была подготовлена и направлена в адрес страховой компании претензия

И в очередной раз получили “отписку” в духе – документов не хватает, мы отправили запрос. И это после 2х лет разбирательств!

Наши юристы направили исковое заявление в суд, после продолжительных судебных баталий – ПОБЕДА!

Обратите внимание, что благодаря Нашим усилиям в ПОЛЬЗУ КЛИЕНТА были взысканы не только неустойки и штрафы, но и СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА!

Клиент получил 800 000 рублей!

А все затраты клиента на юридическое сопровождение, традиционно, взыскиваются со страховой компании.

Обращайтесь в БЮР “Время Закона” – наши консультации бесплатны, а индивидуальный подход к каждому делу позволит решить практически любую проблему!

Споры о признании случая нестраховым

   Признание случая нестраховым – одна из самых распространенных причин для отказа в выплате страхового возмещения по договору страхования. Фраза «это не страховой случай» от представителя страховщика может причинить человеку больше моральных страданий, чем само происшествие.

   В соответствии с законодательством Российской Федерации,  страховой случай —  это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

 

   В первую очередь, страховой случай – это определенное событие. Именно поэтому в зависимости от вида договора страхования условие о страховом случае имеет свои особенности, вытекающие из специфики соответствующего вида страхования. Список страховых случаев для договоров имущественного страхования, страхования жизни и здоровья и страхования рисков будет различаться. При страховании имущества страховым случаем признается событие, вследствие которого страхователь (выгодоприобретатель) несет убытки в застрахованном имуществе, то есть наступают неблагоприятные последствия в форме утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. Страховыми случаями при заключении договора страхования могут быть признаны неблагоприятные явления природного и техногенного характера – наводнения, землетрясения и пр., а также действия третьих лиц – кражи, погромы, пожары и т.п.

   Страховым случаем при заключении договора ОСАГО является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату (ст. 1 Закона об ОСАГО).

   Для того, чтобы получить страховую выплату, страхователю придется подтвердить факт наступления страхового случая в соответствии с регламентом, действующим в его страховой компании. И вот здесь чаще всего возникают споры.

Что дает страховка по кредиту

Страховая компания может признать случай нестраховым и отказать в выплате. Это может случиться как по объективной причине (когда случай объективно не является страховым), так и вследствие нежелания страховой компании выплачивать страхователю деньги.

   Спор со страховой компанией о признании случая нестраховым всегда начинается с досудебного урегулирования конфликта. Для этого необходимо составить претензию на имя руководителя страховщика и дождаться ответа на нее. Если ответ застрахованное лицо не устраивает, он имеет право обратиться в суд.

   Если страховая компания признала Ваш случай нестраховым, и Вы с этим не согласны – обратитесь за квалифицированной юридической помощью. Адвокаты нашей коллегии обладают обширным опытом в разрешении споров со страховыми компаниями. Они изучат Ваш договор страхования, определят законность действий страховой компании и помогут провести грамотную досудебную работу.

 

Примеры чего удавалось добиться при спорах о признании случая нестраховым:

 

  1. Признание случая страховым и выплата страховой компанией полной суммы страхового возмещения в досудебном порядке;
  2. Помощь в организации независимой технической экспертизы, признание случая страховым и выплата страховой компанией полной суммы страхового возмещения по ОСАГО в досудебном порядке;
  3. Подача жалобы в Роспотребнадзор с целью проверки деятельности страховой компании ввиду необоснованности признания случая нестраховым и последующая выплата страховой компанией полной суммы страхового возмещения в досудебном порядке;
  4. Решение суда о необоснованности признания случая нестраховым и обязание страховой компании выплатить полную сумму страховщику;
  5. Решение суда о назначении технической экспертизы транспортного средства, признании необоснованности отказа в выплате страхового возмещения и выплате страховки в соответствии с результатами проведенной экспертизы;
  6. Решение суда о необоснованности признания случая нестраховым и взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения, а также штрафа в размере 50 % в связи с неисполнением в добровольном порядке требований потребителя;
  7. Решение суда о необоснованности признания случая нестраховым, выплате полной суммы страхового возмещения и взыскании со страховой компании расходов на оплату услуг адвоката;
  8. Решение суда о необоснованности признания случая нестраховым, выплате полной суммы страхового возмещения и взыскании суммы морального вреда;
  9. Решение суда о назначении технической экспертизы, необоснованности признания случая нестраховым и выплате полной суммы страхового возмещения, взыскании штрафа в размере 50 % в связи с неисполнением в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда и расходов на оплату услуг адвоката.

 

В наши услуги при спорах о признании случая нестраховым входит:

 

  1. Первичная устная консультация профессионального адвоката по страховому праву (возможно по телефону или Скайпу);
  2. Тщательное изучение и анализ ситуации, просмотр имеющихся у страховщика документов, договора страхования, технических экспертиз, оценки ущерба и пр.;
  3. Обзор судебной практики по имеющемуся конфликту;
  4. Определение порядка действий в конкретной ситуации;
  5. Правовое заключение адвоката (устное или письменное);
  6. Взаимодействие с представителями и руководителем страховой компании, ведение переговоров, переписки;
  7. Подача жалобы в Роспотребнадзор с целью проверки деятельности страховой компании;
  8. Формирование правовой позиции для успешного судебного рассмотрения дела;
  9. Проведение грамотной претензионной политики (составление и передача претензии страховой компании);
  10. Расчет суммы иска, включающей компенсацию морального вреда, сумму упущенной выгоды и других сумм, необходимых для взыскания с ответчика;
  11. Составление и подача в суд мотивированного искового заявления с изложением всех фактов и правовых аспектов дела;
  12. Составление и подача в суд других необходимых процессуальных документов (ходатайств, запросов, заявлений, отводов и пр.);
  13. Участие в судебном процессе в интересах доверителя для донесения суду эффективной и аргументированной правовой позиции, с целью вынесения наиболее объективного решения суда;
  14. Обжалование решения суда в апелляционной, кассационной, надзорной инстанции (при необходимости).

 

Видео

пять простых этапов сотрудничества

  • Позвоните нам
    +7 (499) 390-68-07
    или
    оставьте заявку
  • Адвокат пригласит Вас на консультацию на которой изучит ситуацию и предложит варианты решения Ваших проблем
  • У Вас появляется возможность заключить договор с опытным адвокатом изучившим Вашу проблему
  • Адвокат подготовит необходимые документы, найдет доказательства необходимые для победы в суде
  • Адвокат обеспечит эффективную защиту, представит Ваши интересы, добьется решения проблем

Добавить комментарий