Что такое предоплаченная банковская карта

Многие знают, что существуют телефонные, а также подарочные карты, на которых указан их номинал, выпускаемые в наше время практически всеми серьезными торговыми сетями. По-другому такие карты называют еще, предоплаченными, то есть вы заплатили сначала деньги, а потом вам выдали карту с указанием на ней той суммы, которую вы положили на ее счет. Банки также, как и остальные крупные фирмы, выпускают предоплаченные карточки уже на протяжении многих лет.

Допустим, Русский Стандарт выдает предоплаченные банковские карты с самым разным номиналом — в 1, 3, 5, 10 или 15 тысяч рублей. Этот же банк предоставляет и виртуальные карты, которые служат исключительно для приобретения товаров или услуг через интернет. Номинал таких карт может быть в пределах от 100 до 15 000 рублей.

Предоплаченная банковская карта имеет некоторые особенности и отличается от обычных классических дебетовой, а также кредитных карт. Об этом мы поговорим немного ниже.

Содержание

Пополняемые и не пополняемые предоплаченные карты

Классифицируются предоплаченные карты по нескольким параметрам. Во-первых, они могут быть как пополняемые, так и не пополняемые. Предоплаченные карты, которые нельзя пополнить, могут быть оформлены клиенту без предъявления паспорта, потому как на данную карточку банку не требуется открывать счет, то есть в итоге клиент будет владеть картой с суммой, которую он внес на счет, без возможности ее пополнения.

Банки также выпускают противополжный вариант предоплаченной карты, на счет который вы сможете внести деньги, на нее уже в обязательном порядке открывается банковский счет, но стоит иметь в виду, что счет и карта будут не именными, что означает отсутствие вашей фамилии и имени на лицевой стороне. Счет в данном случае окажется привязанным к карточному номеру.

Как правило, данный вид карточки выдается клиенту без денег на счету, а возникнет необходимость воспользоваться ею, он сам положит на ее счет деньги любым доступным способом. К пополняемой предоплаченной карте вы в любой момент сможете открыть счет в банке на свое имя, с помощью которого вам откроется целый набор преимуществ.

Главным плюсом предоплаченных карт является моментальное получение, а также возможность оформления без предъявления паспорта. Раз карта не именная, то и пользоваться ей может абсолютно любой человек, например, данную карточку вы можете подарить кому-то или просто отдать своему ребенку, не у кого сложностей с платежами не возникнет.

Виртуальные и подарочные карты

Во-вторых, предоплаченные карты могут классифицироваться по их применению, другими словами, они могут быть как для стандартного использования, под которым понимают оплату товаров и услуг, а также снятие наличных через банкомат, так и виртуальные, о которых мы уже говорили выше, а также подарочные. Из названия этих карт становится понятно, какая из них для чего служит.

Подарочные банковские карты созданы, чтобы любой клиент смог положить на них определенную сумму денег и подарить ее другому человеку. Кстати говоря, они намного выгоднее тех, которые вы можете получить в любой торговой сети, ведь тогда вы должны будете совершить покупку именно в этом магазине, а в случае с подарочной банковской картой это можно сделать где угодно. А так, в общем-то, подарочная карта банка эмитируется точно так же как и в любом магазине, то есть, на ней обязательно указывается ее номинал, и она, как правило, имеет праздничный дизайн. Эти карты нельзя пополнить, можно сказать, что они являются одноразовыми.

Виртуальная предоплаченная карта предназначена исключительно для оплаты покупок через интернет. Данный вид карты выпускаться как на пластиковом носителе, так и без него, в последнем случае, банк просто сообщит вам реквизиты карточки. Также виртуальные карты подразделяются на пополняемые и не пополняемые, что будет зависеть от самого банка.

Предоплаченная карта имеет множество плюсов. Во-первых, вы ее можете моментально получить. Во-вторых, есть пополняемые варианты карт. В-третьих, ими точно также можно воспользоваться для любых покупок, а также снятия денег, как и обычными кредитными или дебетовыми картами. В-четвертых, ее можно подарить кому-нибудь и тот человек без проблем сможет ею пользоваться, ведь она не привязана к определенному имени, единственное, она будет выглядеть как самая обычная банковская карта, то есть без подарочного дизайна.

Другими словами, эти карты обладают массой плюсов, но также как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки. Банк не имеет право выдать такую карту с более 100 тысячами рублей на счету, для клиента, предъявившего паспорт, и более 15 тысяч руб., для анонимного клиента банка. Все эти ограничения установлены в соответствии с российскими законами. Пополнить счет предоплаченной карты вы можете на сумму, не превышающую 40 тысяч руб. в течение одного месяца.

Оформить предоплаченную карту вы сможете практически в любом серьезном банке, причем она, как и стандартная карточка будет принадлежать к международной платежной системе VISA или Mastercard. Довольно часто предоплаченные карты эмитируются электронными платежными системами, к примеру, к таким картам относится Яндекс Деньги или Деньги@mail.ru.


Лучшие предложения банков


Prepaid (от англ. предоплата) — предоплатная система расчётов с абонентами, применяемая компаниями по предоставлению услуг. Предоплатная система расчётов подразумевает, что абонент предварительно вносит средства на свой личный счёт, которые впоследствии расходуются на оплату услуг. Prepaid-системы расчётов обычно ведут учёт средств абонентов в режиме онлайн, по окончании средств на счёте абонента, действие услуги (услуг) прекращается.

Существуют postpaid-системы расчётов (англ. после-оплата), которые подразумевают, что абоненту выставляется счёт за объём предоставленных услуг в течении заранее оговорённого периода времени (недели, месяца, квартала, года и т. п.).

Карта предоплаты

Абонент обязан оплатить сумму указанную в счете, для продолжения возможности использования услуг компании. В случае несвоевременной оплаты, доступ к услугам блокируются.

Тарифные планы с prepaid и postpaid системами расчётов с абонентами предлагаются телекоммуникационными компаниями, предлагающими услуги в разных сферах:

Использование prepaid и postpaid расчётов зависит от потребностей абонента, договора с компанией предоставляющей услуги (выбранного тарифа) и возможностей её биллинговой системы.

[править]См. также

[править]Литература

Многие потребители используют подарочные, телефонные и интернет-карточки. Купить их несложно, поскольку они доступны во многих торговых центрах. Это финансовое предложение относят к предоплаченному типу, то есть пользователь заранее вносит на них необходимую ему сумму.

Большинство банков выпускает карты такого же типа.
Давайте рассмотрим особенности предоплаченных банковских карт.

Многие клиенты финансовых учреждений заказывают предоплаченные банковские карты, чтобы в дальнейшем подарить их близкому человеку. Этот банковский продукт наделён определёнными положительными качествами, такими как:

  • Незамедлительная выдача карты;
  • Возможность пополнять карточный счёт;

На них не указывают личные данные пользователя.
Правда, эти банковские карты имеют определённые ограничения по суммам. Некоторые банки запрещают дальнейшее пополнение предоплаченных карт.

Разновидности предоплаченных карт

К небанковскому продукту этой категории относят:

  • Подарочные сертификаты;
  • Идентификационные карточки, которые используют с целью оплаты за услуги в определённых сотовых магазинах или метро;
  • Накопительные. Их выдают для своих постоянных клиентов крупные супермаркеты;
  • Электронные кошельки.

Банковские предоплаченные карты разделяют на следующие виды:

Моментальные, которые банк выпускает по требованию клиента в учреждение. Внешне она ничем не отличается от обычной карточки, но на ней не указывают личные данные картодержателя, поэтому её можно передарить третьему лицу.

Виртуальная предоплаченная карточка используется исключительно в Интернете для оплаты за услуги или товар. Срок действия таких карт не превышает одного года.

Банковские предоплаченные карточки в дальнейшем могут пополняться.

Предоплаченные банковские карты: деньги вперед!

Правда, многие подарочные карточки становятся недействительными при снятие всех средств.

Виртуальная предоплаченная карта

Этот вид карточек используют исключительно в Интернете, для внесения денег за определённые услуги или товары. Так же, как и обычные, в дальнейшем пополняются, если это указано в договоре с финансовым учреждением.

Максимальный лимит виртуальных предоплаченных карт не превышает лимит 15 000 рублей.

Эти карточки были разработали с целью увеличить доверие интернет-потребителей к электронной торговле. Рассмотрим положительные качества этого банковского продукта:

  1. Во-первых, минимизируются риски стать жертвой мошенников;
  2. Во-вторых, вы сами определяете лимит при выпуске карты;
  3. В-третьих, количество виртуальных предоплаченных карт может быть неограниченным.

Оплатить товары и услуги виртуальной предоплаченной карточкой несложно. Для этого следует ввести в специальное поле номер карточки, а также срок её действия. Виртуальные предоплаченные карты могут быть действительны до одного года.

Всю информацию по карточному счёту следует держать в секрете и не разглашать сторонним лицам.

В прошлом году вступили в силу изменения в законодательной базе Российской Федерации, в соответствии с которой возникли определённые ограничения на использование виртуальной предоплаченной карточки. Давайте их рассмотрим.

Запрещается осуществлять такие действия с виртуальными картами, как:

  • Переводить деньги на другие карточные счета;
  • Совершать покупки в интернет-магазинах других стран;
  • Пополнять электронные кошельки;
  • Оплачивать услуги связи в другой стране.

Реальная

Предоплаченная банковская карта для ежедневного применения предназначенная для дальнейшего пополнения.

Этот банковский продукт используют для приобретения товаров и услуг, а также снятия денег с карточного счёта.

Предоплаченную карточку можно подарить другому пользователю. Согласитесь, это намного полезнее подарочного сертификата, который реализуют во многих магазинах.

Предоплаченная карточка с пополнением и без него

Предоплаченные банковские карточки разделяют на пополняемые и нет. На не пополняемые невозможно в период использования вносить какие-либо суммы. Такие карточки банк выдаёт без каких-либо документов, подтверждающих личность, поскольку нет необходимости в дальнейшем открывать счёт.

В основном это подарочный пластик с ярким дизайном и выбитым номиналом снаружи. При выдаче пополняемой карточки клиенту будет открыт счет в банке. Пополнить баланс можно любым удобным способом. Личные данные на самом пластике указаны не будут.

На сегодня во многих финансовых учрежденьях предлагают подарочные предоплаченные карточки. Давайте рассмотрим условия и преимущества некоторых из них.

АК БАРС

Это финансовое учреждение выпускает предоплаченные карточки с различным номиналом. В основном их используют для оплаты услуг по транспортным перевозкам. Максимальный лимит карты при идентификации клиента составляет 100 000 рублей.

Альфа Банк

Карточки от Альфа Банк после пополнения передаются в использование клиенту, который дополнительно получает запечатанный конверт с PIN-кодом и кодом безопасности.

В дальнейшем пластик может быть передан третьему лицу.
Новый продукт от Альфа Банк — виртуальные карточки под названием «ёCard». Их используют исключительно при оплате товаров и услуг через Интернет.

Плюс этих карточек заключается в том, что их без затруднений можно привязать к любому смартфону. Это позволит осуществлять оплату за мобильные приложения, музыку и видео. Дополнительные преимущества карты:

  • Безопасность;
  • Кратчайшие сроки оформления;
  • Доступность для всех;
  • Возможность пополнения.
  • Оформить карточку в банке можно перейдя по ссылке .

Русский Стандарт

Комиссия за выпуск карточки –  от 50 до 150 рублей. Предоплаченные карточки выпускают номиналом до 15 000 рублей. Оформление не занимает много времени. К тому же держатели этих карт могут получить дополнительные скидки во многих магазина, ресторанах и туристических агентствах.

Связной Банк

Номинал предоплаченных банковских карт не превышает 15 000 рублей. Плюс этого банковского продукта в том, что нет необходимости открывать счёт. Карточку можно получить в центре мобильной связи или в отделение банка. Пластик в дальнейшем можно пополнять.Правда, снять деньги с карточки не получиться.

Оплачивая товары и услуги предоплаченной карточкой, вы получаете дополнительное вознаграждение до 20% от суммы покупок.Для увеличения лимита по карточке вам потребуется заключить агентский договор с банком. В нём будут прописаны ваши личные данные и финансового учреждения, а также обязанности сторон.

Пополнить карточку вам поможет брокер. Это посредники (платёжные системы) между вами и банковским учреждением. За свои услуги они берут определённый процент.

На что обратить внимание

Покупая в банке предоплаченную карточку, не забудьте задать вопрос о её активации. В некоторых случаях, чтобы это сделать, следует зайти на специальный сайт.
Номинал на карте следует израсходовать своевременно и без остатков.

Контролируйте изменения в допустимом лимите карточек, поскольку за последнее время было внесено слишком много изменений на этот счёт.

Спрашивает Валентин

Здравствуйте! Как можно получить подарочную кредитную карту Сбербанка? Во сколько обходится ее обслуживание, и на каких условиях происходит использование?

i4sb.ru отвечает

Добрый день, Валентин!

Что такое Подарочная карта и требования к заемщику?

Под кредитной картой Подарочная Сбербанк подразумевает кредитки с лимитом до 15 000 рублей, используемые в течение года для оплаты товаров и услуг. Предоплаченная кредитка выдается в отдельных филиалах Евросети и офисах Сбербанка. Подарок предлагается от платежной системы Viza, и сервис карты бесплатный.Чтобы оформить Подарочную карту, заемщик должен быть гражданином РФ, не моложе 21 года и иметь полугодовой рабочий стаж. Банк потребует следующие документы:

  • Анкету с личной информацией;
  • Ксерокопию паспорта;
  • Сведения о доходах 2-НДФЛ за шестимесячный период работы;
  • Ксерокс трудовой книжки, заверенный работодателем.
  • Заявку на получение кредитки можно подать в офисе банка или в режиме онлайн. После одобрения заявки клиент должен посетить офис и забрать карту, предъявив паспорт.

    Что такое предоплаченная карта и как ее получить?

    Затем карточку следует активировать.

Потребуется пин-код и банкомат. Вставив карту в банкомат, следуем инструкциям и активируем Подарочную карту финансовой организации.

После активации карточкой можно пользоваться.

Как пользоваться Подарочной картой?

Льготный период – 50 дней. Ели в этот период вернуть деньги, проценты не начисляются. При задержках неустойка составит 38% от суммы долга. Кредитку можно использовать для безналичных расчетов в РФ и за пределами России. Можно оплачивать товары, приобретенные в интернете. Можно снимать денежные средства со счета, но система удержит 3% от суммы выдачи, а льготный период перестанет действовать.

Подарочная карта работает только в сервисах Сбербанка, поэтому снять деньги в банкоматах других банков не получится.Пополнять кредитку можно:

  • С помощью касс банковских офисов;
  • Внесением денег через банкомат или терминал;
  • Безналичным переводом;
  • При помощи онлайн сервис Сбербанка.

Плюсы и минусы карточки

Преимущества:

  • Бесплатный сервис;
  • Возможность оплаты через сеть интернет и за границей;
  • Необычный дизайн;
  • Наличие СМС информирования о балансе средств на карточном счету.


Недостатки:

  • Годичное использование карты;
  • Нет защиты электронным чипом;
  • Имя хозяина карты не указывается.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта является предварительно оплаченной картой, которая может быть выпущена кредитным учреждением или небанковской организацией.

Отличие предоплаченных от классических банковских карт заключается в следующем:

  • Возможность получения сразу после оплаты
  • Отсутствие идентификации
  • Ограниченность номинала и сумм пополнения
  • Короткий срок действия
  • Возможность получения без посещения кредитно-финансовой организации
  • Ограниченность осуществление покупок в пределах торговых точек компании-эмитента

Предоплаченная банковская карта выпускается банком без открытия счета и заключения каких-либо договоров между покупателем такой карты и банковской структурой. Главным условием получения предоплаченной банковской карты является заблаговременное внесение денежных средств в кредитную организацию.  На такую карту имя ее держателя не вносится.

Российские банки выпускают подарочные карты, карты мгновенной выдачи или виртуальные карты различного номинала.

Предоплаченные банковские карты — что это? Как получить и использовать карту?

Такие карты неименные и позволяют осуществлять покупки и расплачиваться за услуги любому держателю карты в пределах ее номинала. Представляется возможным и снять наличные в банкомате, но в этом случае придется оплатить комиссию.

Предоплаченные карты мгновенной выдачи и подарочные карты предлагаются клиенту непосредственно в момент обращения  в кредитное учреждение. 

 Предоплаченные карты мгновенной выдачи, которые еще называют моментальными, имеют все функции традиционных банковских карт, и номинируются в рублях или валюте. Моментальные карты позволяют снимать наличные и оплачивать покупки и услуги в любом месте мира, где работают платежные системы VISA или MasterCard.  После оформления заявления на предоставление предоплаченной карты мгновенной выдачи и внесения на эту карту необходимой суммы, клиенту выдается сама карта и конверт с ПИН – кодом.


Предоплаченные виртуальные карты для оплаты покупок в Интернете


Как получить виртуальную карту быстро?

Как оплачивать покупки в сети Интернет, если у меня нет банковской карты?

В предыдущем разделе мы рассказали о виртуальных картах, предназначенных для оплаты в сети Интернет. Особую категорию виртуальных карт представляют собой так называемые предоплаченные карты. Чтобы приобрести предоплаченную карту, в большинстве случаев даже необязательно ехать в банк.

Предоплаченная карта

Некоторые банки позволяют получить предоплаченную карту в электронном виде — то есть в виде номеров и кодов, которые из соображений безопасности будут переданы Вам по частям.

Предоплаченные виртуальные карты можно, конечно, приобрести в Интернете за электронные деньги, только надо знать, у кого Вы приобретаете. Если не знаете, то лучше этого не делать.

Безопасно приобрести предоплаченную карту за обычные деньги можно в большинстве платежных терминалов, которых теперь много по всей стране. Комиссия при покупке предоплаченных виртуальных карт составит от 2% до 3,5% в зависимости от оператора платежной системы. Вот несколько примеров.

Предоплаченные виртуальные карты от Элекснет

Первая в России сеть терминалов моментальной оплаты «Элекснет» предлагает предоплаченную виртуальную карту Master Card Virtual, которую можно приобрести за считанные минуты прямо на терминале моментальной оплаты «Элекснет» Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Смоленске, Казани, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Тольятти, Ижевске, Краснодаре, Железноводске, Пятигорске и других городах. Распечатайте с сайта «Элекснет» пошаговую инструкцию по созданию карты, и захватите ее с собой для удобства.

Предоплаченные виртуальные карты от КИВИ (QIWI)

Вы можете воспользоваться любым из 85 000 платежных терминалов QIWI (КИВИ) по всей России, чтобы приобрести предоплаченную виртуальную карту Visa Virtual АКБ «1-й Процессинговый» (ЗАО). С недавних пор QIWI позволяет пополнять баланс карты через QIWI Кошелек. Вы найдете много полезной информации в разделе вопросы и ответы на сайте QIWI.

Предоплаченные виртуальные карты от Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги предлагает услугу MasterCard Prepaid — предоплаченные виртуальные карты Интрекоммерцбанка любого номинала от 300 до 14 000 рублей. Эта услуга удобна тем, у кого уже имеются электронные деньги на счете. В противном случае, пополнять счет придется через тот же «Элекснет», QIWI, либо подобную платежную систему.

В целях безопасности банк передает Вам номер виртуальной карты по частям: часть номера Вы получите по электронной почте, а другую часть — по SMS.

Преимущества предоплаченных виртуальных банковских карт:

  • Возможность их быстрого приобретения. Вам не надо ждать пока банк выпустит карту. Вам не надо приезжать за картой в банк или ждать, пока она придет к Вам по почте. Всего несколько минут, и Вы уже можете оплачивать покупки в Интернете.

Недостатки предоплаченных виртуальных карт следующие:

  • Короткий срок действия карты, который в большинстве случаев составляет только три месяца.
  • Номинал предоплаченной карты ограничен суммой 15 000 рублей за вычетом комиссии оператора. В России это ограничение установлено законодательно и обусловлено максимальным размером оплаты наличными, разрешенным без предъявления документа, удостоверяющего личность.
  • Невозможность пополнить баланс некоторых предоплаченных карт. Это относится не ко всем предоплаченным картам. QIWI, например, с недавнего времени позволяет пополнить баланс виртуальной карты при помощи QIWI Кошелька.
  • Сложности с остатками средств на карточке. В большинстве случаев неиспользованный остаток  будет переведен на номер Вашего мобильного телефона, либо на Ваш счет в соответствующей электронной платежной системе (электронный кошелек) лишь после истечения срока действия карты.

В каких случаях целесообразно использовать предоплаченные виртуальные карты

  • Предоплаченные виртуальные карты имеет смысл использовать для разовых покупок в Интернете. Особенно если у Вас нет банковской карты (или нет отдельной банковской карты для оплаты покупок в Интернете),  и Вы не хотите откладывать покупку даже на пару недель, пока банк выпустит карту.
  • Если Вы планируете совершать покупки в Интернете регулярно, лучше обзавестись картой в банке. Это может быть либо виртуальная карта, как описано в предыдущем разделе, либо полноценная пластиковая карта, привязанная к отдельному счету.

Можно ли платить в зарубежных интернет-магазинах распространенными в нашей стране электронными деньгами?

Иностранные интернет-магазины не принимают WebMoney, Яндекс.Деньги и прочие распространенные у нас электронные деньги. Поэтому для того чтобы оплачивать онлайн-покупки в США и других странах Вам придется либо:

  1. приобрести виртуальную карту, как описанов предыдущем разделе,
  2. открыть счет и оформить пластиковую банковскую карту в любом банке по Вашему выбору.

 

Добавить комментарий