Ипотечный кредит под залог квартиры

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья сегодня могут немногие россияне. Объясняется это не жесткими требованиями банков, а отсутствием недвижимости. Люди как раз и прибегают к использованию ипотечного займа для покупки квартиры. Но есть и другая категория граждан – они уже обзавелись жилой недвижимостью и хотят получить крупную сумму в долг. Причем в этом случае деньги могут использоваться не только на покупку квартиры или иного жилья. Речь может идти об оформлении нецелевого займа.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог своего жилья

Вариантов для оформления ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья немало. Программы подобного характера можно встретить в крупных и мелких банках. Выгодные условия сегодня предлагают в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях. В большинстве своем такой ипотечный займ имеет следующие преимущества:

  1. более выгодные процентные ставки (объясняется это снижением рисков банка, ведь заемщик уже имеет недвижимость в собственности, которую в случае чего можно будет реализовать и вернуть одолженные деньги);
  2. высокая вероятность одобрения (к таким заемщикам банк относится более лояльно, поэтому при наличии отрицательных факторов стоит рассмотреть именно этот вариант ипотечного займа);
  3. больше возможностей для использования выданных средств (так, клиент самостоятельно может решить, купить ли ему на деньги квартиру на первичном или вторичном рынке, использовать их для ремонта, покупки машины или чего-то еще);
  4. отсутствие первоначального взноса (подобные условия предлагают не все банки, но большинство из них могут хотя бы снизить размер первого взноса до минимума);
  5. в качестве залога можно использовать не только свою недвижимость, но и жилье своих родственников при условии их согласия.

Есть у такого формата кредитования и некоторые недостатки. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

  • при невыполнении своих обязательств заемщик может лишиться собственной недвижимости;
  • наличие серьезных требований, предъявляемых к залоговой недвижимости;
  • требуется оформление страховки на недвижимость и собственное здоровье (в противном случае повышается процентная ставка по займу);
  • продать залоговую недвижимость будет нельзя вплоть до полного погашения долга перед банком.

При желании заемщик может изменить предмет залога. Банк в такой ситуации отказать клиенту не может, если стоимость новой недвижимости не ниже предыдущей, и она удовлетворяет всем установленным требованиям.

Разновидности ипотеки под залог имеющегося жилья

Банки, позволяя клиентам использовать в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость, предлагают им один из следующих форматов ипотеки:

  1. Классическая. Она отличается от обычной ипотеки лишь тем, что залогом выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Использовать для оформления займа можно жилье и собственных родителей при их согласии. Это отличный вариант для молодежи, имеющей невысокий уровень дохода, но пока не купившей свое жилье.
  2. Нового образца. Такая ипотека выдается на небольшой срок, в течение которого заемщик должен реализовать имеющуюся недвижимость и вернуть долг банку хотя бы частично (обычно, не меньше 65%).

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Оформление ипотеки под залог своего жилья возможно только при условии выполнения требований банка. Большинство из них касается как раз залоговой недвижимости, а именно:

  • отсутствие обременения;
  • отсутствие перепланировок, сделанных незаконно;
  • наличие водоснабжения, канализации, электричества и отопления.

Если залогом становится квартира, то требования предъявляются и к самой постройке. Она должна быть возведена после 1950 года, иметь 5 и более этажей. Плановый снос и аварийное состояние сделают невозможным использование жилья в качестве залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку под залог своего жилья, необходимо:

  1. заполнить заявку (в отделении банка или через интернет);
  2. произвести оценку будущего залогового жилья;
  3. предоставить в банк документы на залог и личные бумаги;
  4. застраховать недвижимость, титул и собственную жизнь и здоровье;
  5. подписать ипотечный договор и закладную;
  6. получить деньги и использовать их по назначению или своему усмотрению (в зависимости от условий договора).

Важно на этапе обращения в банк собрать полный пакет документов. Потребуется свидетельство о праве собственности на квартиру, результаты оценки, техпаспорт.

Post navigation

Не обойтись и без личных документов. Перечень их может быть различным у банков. Но в него, как правило, входят:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Чем полнее будут представленные сведения, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Поэтому к сбору бумаг нужно подходить очень ответственно.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека — это кредит, залогом при котором выступает приобретаемая квартира. То есть клиент банка приобретает в кредит жилье, которое и становится залогом. Но сейчас все большей популярностью начала пользоваться ипотека под залог жилья. Это означает, что клиент банка уже имеет свое жилье, но желает взять займ для покупки другой недвижимости. Залогом в данном случае будет являться дом или квартира, которая уже есть у клиента.

Данный вид кредитования очень выгоден в определенных ситуациях. Например, он может помочь оформить кредит без первоначального взноса. Допустим, у вас уже есть квартира, рыночная стоимость которой 8000000, но вам необходимо приобрести еще одну, стоимость которой примерно 5000000. В данном случае вы можете оформить в залог имеющееся жилье в банк, и получить за него до 70% стоимости наличными, что достаточно для покупки квартиры стоимостью в 5000000 рублей.

Ипотека под залог уже имеющегося жилья незаменима тогда, когда вы хотите приобрести квартиру за границей, так как россиянам во многих странах не дают кредиты. Например, если вы желаете приобрести квартиру в Египте, то следуя по обычной схеме, нужно получить в России кредит под залог имеющейся недвижимости, и на эти деньги уже купить квартиру за рубежом.

Ипотека под залог имеющегося жилья выгодна и при стандартной покупке квартиры в новостройке, так как проценты по кредиту под залог квартиры очень часто ниже, чем проценты по жилищному кредиту.

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Так же стоит заметить, что многие банки принимают во внимание залог, которым выступает квартира не только самих заемщиков, но и их родственников или даже поручителей. Но при расчете срока кредита банк все же отталкивается от информации о доходах основного заемщика, потому что оплачивать взносы по кредиту будет все равно он.

Основные шаги при оформлении ипотеки под залог недвижимости:

• Выбор банка или организации которая окажет помощь в получении ипотеки.

• Предоставление банку пакета документов, согласно перечню.

• Расчет банком суммы кредита, проверка кредитоспособности заемщика.

• Принятие банком решения о выдаче кредита. В случае положительного решения, вы можете начать подбирать недвижимость. Для поиска дается от одного до трех месяцев.

• После того, как жилье найдено, банк организовывает проверку документов на жилье и сделку купли-продажи. В этот же день уплачивается аванс продавцу квартиры (первоначальный взнос) и происходит выдача кредита.

• После совершения сделки все документы передаются на государственную регистрацию прав собственности покупателя на квартиру и ипотеки.

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья сегодня могут немногие россияне. Объясняется это не жесткими требованиями банков, а отсутствием недвижимости. Люди как раз и прибегают к использованию ипотечного займа для покупки квартиры. Но есть и другая категория граждан – они уже обзавелись жилой недвижимостью и хотят получить крупную сумму в долг. Причем в этом случае деньги могут использоваться не только на покупку квартиры или иного жилья. Речь может идти об оформлении нецелевого займа.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог своего жилья

Вариантов для оформления ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья немало. Программы подобного характера можно встретить в крупных и мелких банках. Выгодные условия сегодня предлагают в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях. В большинстве своем такой ипотечный займ имеет следующие преимущества:

  1. более выгодные процентные ставки (объясняется это снижением рисков банка, ведь заемщик уже имеет недвижимость в собственности, которую в случае чего можно будет реализовать и вернуть одолженные деньги);
  2. высокая вероятность одобрения (к таким заемщикам банк относится более лояльно, поэтому при наличии отрицательных факторов стоит рассмотреть именно этот вариант ипотечного займа);
  3. больше возможностей для использования выданных средств (так, клиент самостоятельно может решить, купить ли ему на деньги квартиру на первичном или вторичном рынке, использовать их для ремонта, покупки машины или чего-то еще);
  4. отсутствие первоначального взноса (подобные условия предлагают не все банки, но большинство из них могут хотя бы снизить размер первого взноса до минимума);
  5. в качестве залога можно использовать не только свою недвижимость, но и жилье своих родственников при условии их согласия.

Есть у такого формата кредитования и некоторые недостатки. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

  • при невыполнении своих обязательств заемщик может лишиться собственной недвижимости;
  • наличие серьезных требований, предъявляемых к залоговой недвижимости;
  • требуется оформление страховки на недвижимость и собственное здоровье (в противном случае повышается процентная ставка по займу);
  • продать залоговую недвижимость будет нельзя вплоть до полного погашения долга перед банком.

При желании заемщик может изменить предмет залога. Банк в такой ситуации отказать клиенту не может, если стоимость новой недвижимости не ниже предыдущей, и она удовлетворяет всем установленным требованиям.

Разновидности ипотеки под залог имеющегося жилья

Банки, позволяя клиентам использовать в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость, предлагают им один из следующих форматов ипотеки:

  1. Классическая. Она отличается от обычной ипотеки лишь тем, что залогом выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Использовать для оформления займа можно жилье и собственных родителей при их согласии. Это отличный вариант для молодежи, имеющей невысокий уровень дохода, но пока не купившей свое жилье.
  2. Нового образца. Такая ипотека выдается на небольшой срок, в течение которого заемщик должен реализовать имеющуюся недвижимость и вернуть долг банку хотя бы частично (обычно, не меньше 65%).

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Оформление ипотеки под залог своего жилья возможно только при условии выполнения требований банка. Большинство из них касается как раз залоговой недвижимости, а именно:

  • отсутствие обременения;
  • отсутствие перепланировок, сделанных незаконно;
  • наличие водоснабжения, канализации, электричества и отопления.

Если залогом становится квартира, то требования предъявляются и к самой постройке. Она должна быть возведена после 1950 года, иметь 5 и более этажей. Плановый снос и аварийное состояние сделают невозможным использование жилья в качестве залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку под залог своего жилья, необходимо:

  1. заполнить заявку (в отделении банка или через интернет);
  2. произвести оценку будущего залогового жилья;
  3. предоставить в банк документы на залог и личные бумаги;
  4. застраховать недвижимость, титул и собственную жизнь и здоровье;
  5. подписать ипотечный договор и закладную;
  6. получить деньги и использовать их по назначению или своему усмотрению (в зависимости от условий договора).

Важно на этапе обращения в банк собрать полный пакет документов. Потребуется свидетельство о праве собственности на квартиру, результаты оценки, техпаспорт. Не обойтись и без личных документов.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: выгодно или нет?

Перечень их может быть различным у банков. Но в него, как правило, входят:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Чем полнее будут представленные сведения, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Поэтому к сбору бумаг нужно подходить очень ответственно.

Как взять ипотеку под залог жилья?

Залог ипотечной квартиры

Возникли непредвиденные траты?
А у Вас еще и ипотека…

Мы предоставим займы даже под залог ипотечной квартиры!

Как работает кредит под залог ипотечной квартиры?

Мы составим новый договор ипотечного займа между Вами и Нами. Мы выкупим Ваш долг у Банка собственными средствами, закрывая предыдущий долг. Вам же необходимо будет погашать задолженность только нам.

Деньги под залог ипотечной квартиры за 2 дня!

У нас Вы сможете получить необходимую сумму в кредит под залог ипотечной квартиры за считанные дни — на принятие решения и подготовку всех документов по заявке уходит около 2х дней.

Мы поможем Вам решить проблемы в самые короткие сроки!

Условия:

Документы

Оформляется займ под залог ипотечной квартиры по трем документам:

  • Паспорт
  • Свидетельство о регистрации собственности
  • Документы основания на недвижимость

Это позволяет не тратить время на получение дополнительных справок и подтверждений Вашей платежеспособности.

Гарантии

  • Кредитная история не принимается во внимание. Вам не стоит беспокоиться, что получить деньги под залог ипотечной квартиры Вы не сможете, если у Вас есть открытый долг.
  • Поручители не нужны. Займ оформляется по тем документам, которые у Вас уже есть — Вам не нужно будет беспокоить Ваших родных и близких, и посвящать их в свои финансовые дела.
  • Справка о заработках не потребуется. Вы сможете получить займ даже в том случае, если временно не работаете, и не можете предоставить официальный документ.

Преимущества Вашего займа

  • Выгодные проценты!
    Мы предлагаем нашим клиентам проценты, которые вполне сопоставимы с банковскими программами. Но, благодаря нашим условиям, займ окажется для Вас более выгодным и доступным.
  • Любая недвижимость!
    Вы сможете получить займ под неприватизированную квартиру, квартиру в строящемся доме или под залог уже имеющейся недвижимости.
  • Удобный график!
    В отличие от многих других организаций, выдавая деньги под залог ипотечной квартиры, мы составляем график выплат, исходя из того, что требуется нашим клиентам.
  • Аннуитетные платежи!
    При желании Вы можете выбрать схему выплаты аннуитетными платежами, что позволит максимально быстро выплатить все задолженности и решить возможные проблемы.

Гарантии безопасности

Ипотечный кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры оформляется официально — мы заключаем с клиентом договор займа и залога, который проходит регистрацию и служит гарантией того, что Ваше имущество защищено по закону.

С кем мы работаем:

  • С ражданами старше 22 лет
  • С резидентами Российской Федерации
  • С обладателями недвижимости в Москве и Московской области

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег.
Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения
любых финансовых задач.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *