Ипотека для пенсионера

Вопрос не совсем правовой. Но попробуем разобраться вместе.

Ипотечный кредит — это своеобразная ссуда банка на приобретение квартиры или дома.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2018 году

Он отличается длительным сроком и более низкими процентами, чем, скажем, потребительский кредит или долг по кредитной карточке.

Основной документ, регулирующий этот вопрос, — Федеральный закон от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем содержатся все основные аспекты: как составляется договор, какое имущество может быть передано в ипотеку, что такое закладная, как все это регистрировать, какая пошлина и так далее и тому подобное.

НО! Закон никак не ограничивает требования к людям, которые хотят получить этот кредит. Это было бы в некотором смысле нарушением прав граждан.

ИТОГО: формально возраст человека или наличие (отсутствие) у него работы, пенсии, дохода, семьи… нигде в законодательстве не установлен.

Далее. В отношениях ипотеки есть две стороны: человек (заемщик) и банк, который, собственно, и согласует выдачу денег. И вот тут уже вступают в силу внутренние регламенты банка. Каждый банк волен устанавливать свои собственные требования к соискателям ипотечного кредита. Именно он решает, можно ли взять ипотеку пенсионеру или нет.

Есть, конечно, общие принципы, которые прослеживаются у большинства банков. Они обусловлены экономической логикой и оценкой банком потенциальной выгоды или рисков. То есть им важно, насколько платежеспособным будет клиент, ведь выданные деньги хочется получить назад с процентами и не бегая по судам и коллекторам.

Понятно, что банку рискованно выдавать долгосрочные кредиты пожилым людям. К сожалению, часто доходы у них не позволяют выплачивать регулярные суммы, а ведь по ипотеке эти суммы маленькими быть не могут. Да, спасибо детям, которые готовы помогать родителям. Но это не может быть засчитано как регулярный и постоянный доход.

Поэтому банки ограничивают возраст заемщика. Обычно это 65 или 70 лет на момент полного погашения долга. То есть если брать ипотеку на 10 лет, то максимальный возраст «на старте» должен быть 55-60 лет.

Если посмотреть несколько примеров по крупнейшим банкам:

  1. Сбербанк на своем сайте пишет: «вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет».
  2. Альфа-банк также на сайте предъявляет требования к заемщику: возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита.
  3. ВТБ ничего не упоминает про возраст, но обязательно требует место работы на территории РФ. Главное в этом — наличие работы.
  4. Россельхозбанк также пишет: возраст от 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Также все банки очень внимательно смотрят на официальный доход человека. Это второй критичный фактор для решения, выдавать деньги или нет.

Может ли быть созаемщиком по ипотеке пенсионер? Аналогично — уточнять нужно в банках. Законодательно это никак не ограничено, на практике бывает.

Вывод: Формально пенсионер может получить кредит на жилье, но фактически — не всегда. Нужно смотреть условия кредитования каждого конкретного банка. Конечно, если вы пенсионер не по возрасту, а по вредности или выслуге лет, то все будет проще.

Часто спрашивают про ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса, но, на наш взгляд, это утопия. Даже работающим молодым людям без первого взноса не дают такие кредиты, что уж говорить о пенсионерах.

20 июня 2018

Дают ли банки кредит ИП

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, у которого есть свой бизнес. Банки дают кредиты ИП.

Если у предпринимателя есть возможность оставить залог, то банк охотнее даст кредит, чем без залога. Если залога нет, то придется доказывать банку, что ИП может выплатить заем и не остаться банкротом.

Как взять кредит на ИП

Банки чаще дают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые могут оставить залог. Банки хотят быть уверенными, что ИП не закроется и вернет кредит. В залог можно оставить недвижимость, например склад или гараж.

ИП может оставить в залог недвижимость:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.

Банк берет в залог недвижимость, если она:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • находится в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.

Чтобы ИП взять кредит, нужно принести в банк документы:

  • учредительные документы;
  • свидетельство регистрации компании;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.

Если у банка возникнут вопросы к предпринимателю, он запросит дополнительные документы.

Чтобы оформить кредит, ИП приходит в банк с документами, пишет заявление на получение кредита и ждет решение банка. Если банк решает выдать кредит, то стороны договариваются о сумме и сроках погашения кредита и подписывают договор.

Может ли ИП получить кредит в банке

Предприниматель решает открыть свое дело или расширить уже имеющийся бизнес, например, закупить новый ассортимент товаров. Для этого ему нужны деньги.

Как пенсионеру оформить ипотеку в Сбербанке: условия, цели, предложения банка

Тогда предприниматель идет в банк за кредитом.

Можно ли взять кредит на ИП

Банк выдаст кредит ИП на открытие дела или на развитие компании, если предприниматель докажет, что компания способна выплатить кредит и не разориться. Для этого надо подготовить документы:

  • анкету-заявление на получение кредита. Выдает менеджер в банке;
  • декларацию из налоговой за последний год;
  • справку из налоговой по форме 3-НДФЛ в зависимости от выбранного вида налогообложения — ОСНО, УСН, ЕНВД или патент;
  • выписку из ЕГРИП из налоговой;
  • выписку из бухгалтерских документов, где указан размер оборотных капиталов;
  • финансовую или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
  • лицензии и разрешения для вида предпринимательства, который выбрал клиент;
  • книгу учета доходов и расходов, если есть;
  • паспорт и ИНН предпринимателя.

Если ИП оставляет залог, то в банк надо отнести документы на залог. Например, на недвижимость или на транспорт.

Если предприниматель открывает компанию и у него еще нет отчетов, то к документам надо приложить бизнес-план, договоры аренды и договоры с поставщиками, если есть.

Банк изучает документы и заявление ИП. Если предпринимателю нужно меньше 500 тысяч рублей, тогда банку достаточно увидеть последние финансовые и бухгалтерские отчетности. Если за год ИП ничего не заработал, то в банк надо отдать копию нулевой декларации. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит залог.

Вопрос не совсем правовой. Но попробуем разобраться вместе.

Ипотечный кредит — это своеобразная ссуда банка на приобретение квартиры или дома. Он отличается длительным сроком и более низкими процентами, чем, скажем, потребительский кредит или долг по кредитной карточке.

Основной документ, регулирующий этот вопрос, — Федеральный закон от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем содержатся все основные аспекты: как составляется договор, какое имущество может быть передано в ипотеку, что такое закладная, как все это регистрировать, какая пошлина и так далее и тому подобное.

НО! Закон никак не ограничивает требования к людям, которые хотят получить этот кредит. Это было бы в некотором смысле нарушением прав граждан.

ИТОГО: формально возраст человека или наличие (отсутствие) у него работы, пенсии, дохода, семьи… нигде в законодательстве не установлен.

Далее. В отношениях ипотеки есть две стороны: человек (заемщик) и банк, который, собственно, и согласует выдачу денег. И вот тут уже вступают в силу внутренние регламенты банка.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Каждый банк волен устанавливать свои собственные требования к соискателям ипотечного кредита. Именно он решает, можно ли взять ипотеку пенсионеру или нет.

Есть, конечно, общие принципы, которые прослеживаются у большинства банков. Они обусловлены экономической логикой и оценкой банком потенциальной выгоды или рисков. То есть им важно, насколько платежеспособным будет клиент, ведь выданные деньги хочется получить назад с процентами и не бегая по судам и коллекторам.

Понятно, что банку рискованно выдавать долгосрочные кредиты пожилым людям. К сожалению, часто доходы у них не позволяют выплачивать регулярные суммы, а ведь по ипотеке эти суммы маленькими быть не могут. Да, спасибо детям, которые готовы помогать родителям. Но это не может быть засчитано как регулярный и постоянный доход.

Поэтому банки ограничивают возраст заемщика. Обычно это 65 или 70 лет на момент полного погашения долга. То есть если брать ипотеку на 10 лет, то максимальный возраст «на старте» должен быть 55-60 лет.

Если посмотреть несколько примеров по крупнейшим банкам:

  1. Сбербанк на своем сайте пишет: «вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет».
  2. Альфа-банк также на сайте предъявляет требования к заемщику: возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита.
  3. ВТБ ничего не упоминает про возраст, но обязательно требует место работы на территории РФ. Главное в этом — наличие работы.
  4. Россельхозбанк также пишет: возраст от 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Также все банки очень внимательно смотрят на официальный доход человека. Это второй критичный фактор для решения, выдавать деньги или нет.

Может ли быть созаемщиком по ипотеке пенсионер? Аналогично — уточнять нужно в банках. Законодательно это никак не ограничено, на практике бывает.

Вывод: Формально пенсионер может получить кредит на жилье, но фактически — не всегда. Нужно смотреть условия кредитования каждого конкретного банка. Конечно, если вы пенсионер не по возрасту, а по вредности или выслуге лет, то все будет проще.

Часто спрашивают про ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса, но, на наш взгляд, это утопия. Даже работающим молодым людям без первого взноса не дают такие кредиты, что уж говорить о пенсионерах.

Как пенсионеру получить ипотеку

В нашей стране давно практикуется выдача ипотечных кредитов населению. Так повелось, что клиентами чаще всего бывают молодые люди или молодые семьи. Это и не мудрено. Во-первых, многие молодые люди, окончив образовательные учреждения и начав зарабатывать, испытывают желание сделать свою жизнь более самостоятельной, а, следовательно, съехать с родительской квартиры. Во-вторых, молодые семьи самая распространенная категория граждан, обращающаяся за ипотечным кредитом, особенно это касается тех семей, которые имеют более одного ребенка, так как первым взносом по ипотеке можно сделать материнский капитал. И тех и других объединяет один фактор – молодость. Да, как бы это «дико» не звучало, но молодым людям гораздо проще получить ипотечный кредит для покупки жилья, нежели людям «за пятьдесят». В большей степени это связано с большим сроком кредита, а, следовательно, увеличением суммы, которую необходимо будет выплатить в конечном итоге за счет процентов. А также с платежеспособностью пенсионеров, так как зачастую пенсионерам бывает сложно найти работу. Но, обо всем по порядку. В нашей статье мы подробнее остановимся на вопросе ипотечного кредитования лиц, достигших пенсионного возраста.

Пенсионер и ипотека

Для любого банка, занимающегося данным вопросом, выдача ипотечного кредита пенсионеру является вопросом весьма деликатным. Если молодые люди проходят практически стандартную процедуру оформления, свойственную любому банку, то для пенсионеров банки закладывают дополнительные риски, которые впоследствии могут привести к невыплате кредита и процентов по нему. Банковских работников тоже можно понять, так как для людей пенсионного возраста существует целый ряд очевидных отрицательных моментов (как соискателей кредита), к которым относятся:

  1. Возраст человека пенсионного возраста на момент обращения в банк составляет более 55-ти лет. Об этом гласит Федеральный закон № 173-ФЗ, который регламентирует в Российской Федерации возраст выхода на пенсию по старости для мужчин и женщин. Данный возраст свидетельствует об ограниченном отрезке времени, в течение которого заемщик сможет выплачивать кредит и проценты по нему до полного погашения.
  2. Согласно статистическим данным смертность людей пенсионного возраста и старше гораздо выше аналогичного показателя для, скажем, 20-30-ти летних людей. В большей степени возрастной аспект касается мужчин, так как их продолжительность жизни в среднем около 65-ти лет. Банками для пенсионеров мужчин предусмотрена специальная программа по «обратной» ипотеке. Средний же возраст женщин достигает отметки в 77 лет, поэтому банки чаще всего предлагают пенсионерам женщинам заключать договор ипотечного кредитования по стандартной процедуре.
  3. Не стоит недооценивать психологический аспект в принятии банком решения по выдаче кредита. Зачастую психологическое состояние граждан пенсионного возраста значительно отличается от аналогичного состояния молодых. Накопление возрастных и хронических заболеваний может приводить к частичной или полной потере дееспособности, а также к ослаблению общего фона организма. Самым опасным видом заболевания в таком возрасте может стать деменция – это необратимое, чаще передающееся генетически заболевание на фоне общего психического расстройства.

    Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

    Оно может сопровождаться шизофренией, потерей памяти (длительной или кратковременной), галлюцинациями, слабоумием или бредом. Банк ставит перед собой цель при общении с потенциальным заемщиком выявить данное нарушение, так как определение подобной проблемы на ранней стадии сбережет банковские средства впоследствии (то есть банки пытаются свести риски невыплаты кредита к минимуму).

  4. В связи с описанными выше возможными особенностями пожилых людей банки ставят перед собой цель максимально проверить вас, чтобы уменьшить собственных рисков. Очень частыми случаями обращения пенсионеров за ипотечным кредитом являются займы для их детей, внуков или родственников, неспособных самостоятельно приобрести квартиру. Кроме того, участились случаи мошенничества, когда пенсионер получает одобрение по заявке на ипотечный кредит, но после получения средств передает их третьим  лицам. Соответственно возникает ситуация, когда и денег у пенсионера нет, и квартиру он не купил. Поэтому не удивляйтесь в банке вопросам о целевом назначении кредитных средств. Банковские работники обычно узнают вашу «конечную» цель кредита, а затем пытаются ее подтвердить, перед окончательным принятием решения о выдаче ипотеки.
  5. При достижении пенсионного возраста и при назначении пенсии многие люди перестают работать, то есть не имеют дополнительных источников дохода. Для банка это является определяющим фактором. Вместе с тем, пенсионерам положены льготы, что позволяет им существенно экономить личные финансы. Платежеспособность клиента — самый важный аспект при принятии положительного решения по кредиту. Но если для себя вы окончательно решили, что ипотека нужна и вы ее возьмете в любом случае, то оптимальным выходом является привлечение поручителей, причем лучше двоих. Поручитель в глазах банка – это прямое и достаточно сильное уменьшение возможных рисков.

Ипотека и военные пенсионеры

Если вы являетесь не просто пенсионером, а имеете статус «военного» пенсионера, то государство приготовило для вас ряд поблажек, которые, во-первых, помогут в одобрении кредита, во-вторых, помогут при погашении, как основной суммы долга, так и процентов по кредиту.

Законодательно в ФЗ № 76-ФЗ от 27 мая 1998 года закреплен особый статус военных пенсионеров, который предусматривает наличие целевых программ для помощи в приобретении жилья. Так военным пенсионерам, имеющим общий стаж более 10-ти лет, положены субсидии в виде ежемесячных денежных выплат, которые вы в свою очередь можете потратить только на погашение ипотечного кредита в банке.

Кроме того, другой ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года, регламентирует возможность военного пенсионера воспользоваться накопительными средствами, которые формировались на персональном счете по системе жилищного обеспечения военнослужащих. Но, следует помнить, что данные средства могут быть потрачены только для улучшения жилищных условий.

Что такое обратная ипотека?

Чуть ранее мы упомянули о том, что пенсионерам мужчинам чаще всего предоставляется обратная ипотека. Такой вид ипотеки рассчитан для лиц с низким достатком. До наступления смерти пенсионера банк перечисляет на его счет денежные средства, тем самым как бы увеличивая ежемесячный доход гражданина. Но после наступления смерти предмет залога (собственно квартира) переходят в собственность банка. Но возможен и другой вариант, родственники умершего пенсионера могут оспорить договор, но при этом обязаны будут выплатить банку полный объем потраченных им средств.

Самая главная отрицательная черта данного вида ипотеки в том, что зачастую стоимость квартиры несоизмеримо выше суммарного количества средств выплаченных банком пенсионеру до наступления его смерти. Не редки случаи, когда смерть наступала через несколько недель или месяцев, но согласно договору объект залога, то есть квартира, переходил в собственность банка. Кроме того, банк устанавливает высокие процентные ставки, поэтому если у родственников возникнет желание выкупить квартиру умершего, то сумма компенсации банку будет несоизмеримо выше, чем потраченные банком средства.

Положительным моментом подобного вида ипотеки является то, что если пенсионер продолжает жить после истечения срока действия договора, то он, естественно, перестает получать от банка ежемесячные выплаты, но оставляет за собой право собственности на квартиру.

Подытожив можно сказать следующее, что прежде чем пенсионеру задумываться об ипотеке следует все очень хорошо взвесить и оценить. Долги могут перейти по наследству родственникам, при заключении обычной ипотеки, а при обратном варианте, недвижимость может уйти в собственность банка.

Под портрет идеального заемщика банка подходит гражданин в возрасте от 26 до 40 лет, работающий по найму и имеющий хорошо оплачиваемую работу. Понятно, что молодым везде дорога, а вот что делать людям в пенсионном возрасте, возможна ли ипотека пенсионерам? Можно ли пенсионеру взять ипотеку?

Если потенциальный заемщик предпенсионного или пенсионного возраста, допустим мужчина в возрасте 60 лет, то получить ипотечный кредит он может при условии, что на момент обращения в банк имеет стабильный доход, то есть работает. Работать можно как наемным работником — по трудовой книжке, так и предпринимателем. Пенсия, как доход, рассматривается только Сбербанком.

Возможный срок ипотеки

Мужчины и женщины, несмотря на то, что пенсионный возраст начинается в разное время, могут взять ипотечный кредит до 65 лет (не во всех банках). Это означает, что вернуть займ банку необходимо до наступления этого возраста. Получается, что клиент в возрасте 55 лет может взять займ на 9 лет. Остальные требования к заемщику — подтверждение платежеспособности, величина первоначального взноса и т.д. —  стандартные, как и к молодым заемщикам.

Стоит обратить внимание на то, что из-за возраста страховка жизни обойдется дороже. Средний тариф по страхованию жизни как правило находится на уровне 0,4%. Если заемщик в возрасте, то ставка будет не ниже 1% от суммы кредита.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк — один из немногих, где возможна ипотека до 75 лет — это на 10 лет больше, чем у большинства банков. Такой срок возможен также в Транскапиталбанке. 

При этом ипотека пенсионерам в Сбербанке имеет свою особенность — до наступления пенсионного возраста будут увеличенные ежемесячные платежи по возврату долга. То есть если заемщик, к примеру, женщина в возрасте 53 лет, то до 55 будут увеличенные платежи, а при наступлении 55-го возраста они снизятся.

Такой расчет применяется недавно. Сейчас мы не можем дать читателю приблизительный расчет и описать алгоритм расчетов этих платежей. В ближайшее время у нас появится такой калькулятор и мы с радостью поделимся своими выводами с вами.

Однако, если клиент обращается за ипотекой, когда пенсионный возраст уже наступил, то платежи будут рассчитываться по обычной аннуитетной формуле, то есть будут равными на протяжении всего срока.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Обязательно страхование жизни сбербанк не требует. Однако если заемщик не воспользуется страховкой, то ставка по кредиту увеличится.

« Возврат к списку

Как пенсионеру получить ипотеку

В нашей стране давно практикуется выдача ипотечных кредитов населению. Так повелось, что клиентами чаще всего бывают молодые люди или молодые семьи. Это и не мудрено. Во-первых, многие молодые люди, окончив образовательные учреждения и начав зарабатывать, испытывают желание сделать свою жизнь более самостоятельной, а, следовательно, съехать с родительской квартиры. Во-вторых, молодые семьи самая распространенная категория граждан, обращающаяся за ипотечным кредитом, особенно это касается тех семей, которые имеют более одного ребенка, так как первым взносом по ипотеке можно сделать материнский капитал. И тех и других объединяет один фактор – молодость. Да, как бы это «дико» не звучало, но молодым людям гораздо проще получить ипотечный кредит для покупки жилья, нежели людям «за пятьдесят». В большей степени это связано с большим сроком кредита, а, следовательно, увеличением суммы, которую необходимо будет выплатить в конечном итоге за счет процентов. А также с платежеспособностью пенсионеров, так как зачастую пенсионерам бывает сложно найти работу. Но, обо всем по порядку. В нашей статье мы подробнее остановимся на вопросе ипотечного кредитования лиц, достигших пенсионного возраста.

Пенсионер и ипотека

Для любого банка, занимающегося данным вопросом, выдача ипотечного кредита пенсионеру является вопросом весьма деликатным. Если молодые люди проходят практически стандартную процедуру оформления, свойственную любому банку, то для пенсионеров банки закладывают дополнительные риски, которые впоследствии могут привести к невыплате кредита и процентов по нему. Банковских работников тоже можно понять, так как для людей пенсионного возраста существует целый ряд очевидных отрицательных моментов (как соискателей кредита), к которым относятся:

  1. Возраст человека пенсионного возраста на момент обращения в банк составляет более 55-ти лет. Об этом гласит Федеральный закон № 173-ФЗ, который регламентирует в Российской Федерации возраст выхода на пенсию по старости для мужчин и женщин. Данный возраст свидетельствует об ограниченном отрезке времени, в течение которого заемщик сможет выплачивать кредит и проценты по нему до полного погашения.
  2. Согласно статистическим данным смертность людей пенсионного возраста и старше гораздо выше аналогичного показателя для, скажем, 20-30-ти летних людей. В большей степени возрастной аспект касается мужчин, так как их продолжительность жизни в среднем около 65-ти лет. Банками для пенсионеров мужчин предусмотрена специальная программа по «обратной» ипотеке. Средний же возраст женщин достигает отметки в 77 лет, поэтому банки чаще всего предлагают пенсионерам женщинам заключать договор ипотечного кредитования по стандартной процедуре.
  3. Не стоит недооценивать психологический аспект в принятии банком решения по выдаче кредита. Зачастую психологическое состояние граждан пенсионного возраста значительно отличается от аналогичного состояния молодых. Накопление возрастных и хронических заболеваний может приводить к частичной или полной потере дееспособности, а также к ослаблению общего фона организма. Самым опасным видом заболевания в таком возрасте может стать деменция – это необратимое, чаще передающееся генетически заболевание на фоне общего психического расстройства. Оно может сопровождаться шизофренией, потерей памяти (длительной или кратковременной), галлюцинациями, слабоумием или бредом. Банк ставит перед собой цель при общении с потенциальным заемщиком выявить данное нарушение, так как определение подобной проблемы на ранней стадии сбережет банковские средства впоследствии (то есть банки пытаются свести риски невыплаты кредита к минимуму).
  4. В связи с описанными выше возможными особенностями пожилых людей банки ставят перед собой цель максимально проверить вас, чтобы уменьшить собственных рисков. Очень частыми случаями обращения пенсионеров за ипотечным кредитом являются займы для их детей, внуков или родственников, неспособных самостоятельно приобрести квартиру. Кроме того, участились случаи мошенничества, когда пенсионер получает одобрение по заявке на ипотечный кредит, но после получения средств передает их третьим  лицам. Соответственно возникает ситуация, когда и денег у пенсионера нет, и квартиру он не купил. Поэтому не удивляйтесь в банке вопросам о целевом назначении кредитных средств. Банковские работники обычно узнают вашу «конечную» цель кредита, а затем пытаются ее подтвердить, перед окончательным принятием решения о выдаче ипотеки.
  5. При достижении пенсионного возраста и при назначении пенсии многие люди перестают работать, то есть не имеют дополнительных источников дохода. Для банка это является определяющим фактором. Вместе с тем, пенсионерам положены льготы, что позволяет им существенно экономить личные финансы. Платежеспособность клиента — самый важный аспект при принятии положительного решения по кредиту. Но если для себя вы окончательно решили, что ипотека нужна и вы ее возьмете в любом случае, то оптимальным выходом является привлечение поручителей, причем лучше двоих. Поручитель в глазах банка – это прямое и достаточно сильное уменьшение возможных рисков.

Ипотека и военные пенсионеры

Если вы являетесь не просто пенсионером, а имеете статус «военного» пенсионера, то государство приготовило для вас ряд поблажек, которые, во-первых, помогут в одобрении кредита, во-вторых, помогут при погашении, как основной суммы долга, так и процентов по кредиту.

Законодательно в ФЗ № 76-ФЗ от 27 мая 1998 года закреплен особый статус военных пенсионеров, который предусматривает наличие целевых программ для помощи в приобретении жилья. Так военным пенсионерам, имеющим общий стаж более 10-ти лет, положены субсидии в виде ежемесячных денежных выплат, которые вы в свою очередь можете потратить только на погашение ипотечного кредита в банке.

Кроме того, другой ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года, регламентирует возможность военного пенсионера воспользоваться накопительными средствами, которые формировались на персональном счете по системе жилищного обеспечения военнослужащих. Но, следует помнить, что данные средства могут быть потрачены только для улучшения жилищных условий.

Что такое обратная ипотека?

Чуть ранее мы упомянули о том, что пенсионерам мужчинам чаще всего предоставляется обратная ипотека.

Как взять ипотеку пенсионерам

Такой вид ипотеки рассчитан для лиц с низким достатком. До наступления смерти пенсионера банк перечисляет на его счет денежные средства, тем самым как бы увеличивая ежемесячный доход гражданина. Но после наступления смерти предмет залога (собственно квартира) переходят в собственность банка. Но возможен и другой вариант, родственники умершего пенсионера могут оспорить договор, но при этом обязаны будут выплатить банку полный объем потраченных им средств.

Самая главная отрицательная черта данного вида ипотеки в том, что зачастую стоимость квартиры несоизмеримо выше суммарного количества средств выплаченных банком пенсионеру до наступления его смерти. Не редки случаи, когда смерть наступала через несколько недель или месяцев, но согласно договору объект залога, то есть квартира, переходил в собственность банка. Кроме того, банк устанавливает высокие процентные ставки, поэтому если у родственников возникнет желание выкупить квартиру умершего, то сумма компенсации банку будет несоизмеримо выше, чем потраченные банком средства.

Положительным моментом подобного вида ипотеки является то, что если пенсионер продолжает жить после истечения срока действия договора, то он, естественно, перестает получать от банка ежемесячные выплаты, но оставляет за собой право собственности на квартиру.

Подытожив можно сказать следующее, что прежде чем пенсионеру задумываться об ипотеке следует все очень хорошо взвесить и оценить. Долги могут перейти по наследству родственникам, при заключении обычной ипотеки, а при обратном варианте, недвижимость может уйти в собственность банка.

Добавить комментарий