Ипотека молодая семья

Содержание

Как оформить ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям. Что такое программа «молодой семье — доступное жилье»?

Ипотечные программы для молодых семей

Ипотека для молодой семьи давно стала верным помощником в приобретение жилья. Попробуем разобраться в способах покупки квартиры, которые доступны для молодых семей.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека — молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье — доступное жилье». Это совершенно разные вещи,  Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье — доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а  программа «Ипотека — молодым семьям»  от Сбербанка — обычная ипотека.

На сегодняшний день можно выделить три пути приобретения жилья молодыми семьями.

1. Покупка жилья молодой семьей в коммерческом банке

Данный вариант приобретения жилья можно рассмотреть на примере лидера по выдаче ипотечных кредитов – Сбербанке и его программы «Ипотека — молодой семье».

Сбербанковские программы «Ипотека — молодой семье» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по «Жилищным кредитам»:

  • Кредиту на недвижимость;
  • «Ипотечному» кредиту;
  • Кредиту «Ипотечный +»

У программ «Ипотека — молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:

  • в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
  • в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе « Ипотека — молодым семьям » могут учитываться дополнительные виды доходов.

2. По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе « Ипотека молодым семьям» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):

  • на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
  • при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Если у «Молодой семьи» есть ребенок, то банк может предоставить кредит не до 90% от стоимости квартиры, а до 95%. То есть, заемщику достаточно иметь всего лишь 5% от стоимости недвижимого имущества.

2. Целевая федеральная программа: "Молодой семье — доступное жилье".

Участником программы может стать молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, или неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет). При этом помимо постановки на учет в качестве "нуждающихся", молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

Субсидия может быть использована на:

  • приобретение жилья;
  • строительство индивидуального жилого дома;
  • уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
  • погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;
  • осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 40% для молодой семьи с детьми (в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.

Расчетная стоимость жилья определяется:
СтЖ= Нм*Нст,
где СтЖ— расчетная стоимость жилья, Нм- норма метража (для семьи из 2 человек составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек — по 18 кв.м. на каждого члена семьи.), Нст — норматива стоимости 1 кв.м. В свою очередь, Норматив стоимости кв.м. устанавливается Минрегионом отдельно по каждому муниципальному образованию. Например, на второе полугодие 2008 г. Нст в Краснодарском крае- 30 550 руб. за квадратный метр

Для того, чтобы принять участие в программе, молодая семья подает в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства следующие документы:

  • а) заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);

  • б) документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • в) свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
  • г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
  • е) выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Орган местного самоуправления организует работу по проверке сведений, содержащихся в документах, и в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления.

После того, как в программу молодую семью она получает именное свидетельство, срок действия которого 2 месяца с даты его выдачи. Полученное свидетельство сдается владельцем в банк-партнеру федеральной программы. После чего открывается именной банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом банке возможно получение кредита молодой семьей. Недвижимость, приобретаемая в кредит по ипотеке становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку

3. Социальная ипотека для молодой семьи

К сожалению, не все могут воспользоваться ипотекой коммерческих банков и при этом — нет возможности получить государственную субсидию на жилье. В таком случае можно рассмотреть Социальную ипотеку, то есть улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться «очередники», а также молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов (ССК), отработав 150 смен, молодежь получает право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

К сожалению, стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. К неоспоримым «плюсам» программы можно отнести: возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости, и льготный процент ипотечного кредита

В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

Леся Хихлич

Условия предоставления ипотеки молодым семьям

Самый проблемный вопрос в социальной сфере России – жилищный. Наше правительство издает новые законы, принимает меры по улучшению условий проживания граждан. Обеспечение жильем молодых семей – одна из приоритетных программ национального проекта.

Программа ипотеки молодым семьям разрабатывалась с учетом средней заработной платы по стране, количества безработных людей, минимального прожиточного минимума. Условия ипотеки молодым семьям является сегодня самыми выгодными.

Ипотечное кредитование сегодня представлено тремя основными видами, т.е. люди могут сами для себя выбрать подходящий вариант из программы ипотеки молодым семьям. Это прежде всего, федеральная программа, социальная ипотека, программа поддержки молодых семей в коммерческих банках.

Самая популярная программа ипотечного кредитования – это федеральная программа «Молодая семья». Условия этой программы ипотеки молодым семьям такие:

  • Возраст каждого из супругов не должен превышать 35-ти лет.
  • Во-вторых, молодая семья должна быть зарегистрирована в администрации города как нуждающаяся в улучшении условий проживания (сейчас эти условия таковы, что на одного человека в семье должно приходиться не более 11 кв.м. от общей площади всего дома).
  • Третье условие программы ипотеки молодым семьям чтобы попасть под программу доступного жилья, доход семьи должен быть таким, чтобы она была в состоянии выплачивать ипотечный кредит.

Федеральная программа доступного жилья молодым семьям финансируется субсидиями на приобретение жилья.

Социальная ипотека для молодой семьи

Эту субсидию можно потратить лишь на определенные цели.

Это строительство собственной жилой площади, покупка жилья, выплата первоначального взноса по ипотеке, погашение основного долга ипотечного кредита, взятого до признания молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Также субсидию можно использовать как паевой взнос, в случае приобретения квартиры в жилищном кооперативе.

Сумма субсидии рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • во-первых, это наличие детей,
  • во-вторых, в расчет берется средняя стоимость жилья в конкретном регионе.

Условия ипотеки молодым такие: из федерального бюджета финансируется не менее 35% от среднего расчета стоимости жилья –это касается семей без детей и не менее 40% государство выдает семьям у которых имеются дети и семьям с одним родителем (неполным семьям).

Если по каким-то причинам семья не попадает под федеральную программу, то существуют также условия ипотеки молодым семьям, основанным на займах в коммерческом банке. Программа сбербанка «Ипотека молодой семье» на сегодняшний день является самой востребованной подпрограммой.

Именно подпрограммой, а не самостоятельной программой. Благодаря ей можно оформить любой ипотечный кредит, предоставляемый банком, в том случае, если супруги попадают под определение молодая семья по своему возрасту и по семейному положению.

Программа ипотеки молодым семьям предоставляемая сбербанком: это кредит на приобретение жилья, кредит «Ипотечный+», но у него имеются некоторые условия и простой ипотечный кредит.

Благодаря кредитам Сбербанка, программа ипотеки молодым семьям стала намного доступнее. Родители молодых супругов могут стать созаемщиками кредита. Поэтому при выдаче кредита будут учитываться не только доходы молодой семьи, но и их родителей. Шанс выдачи кредита в этом случае возрастает и сумма, кстати, тоже. Срок кредита увеличивают до пяти лет.

Условия ипотеки молодым семьям таковы, что по желанию граждан, взявших кредит, можно отсрочить платеж по кредиту в случае строительства жилья, под приобретение которого брался кредит или при рождении ребенка, в этом случае платеж можно будет отсрочить до достижении ребенком трех лет. Сбербанк выдает кредит под ипотеку на сумму 80 процентов от общей стоимости жилья.

Ирина Шипилова

Ипотека молодым семьям. Что такое программа «молодой семье — доступное жилье»?

Ипотечные программы для молодых семей

Ипотека для молодой семьи давно стала верным помощником в приобретение жилья. Попробуем разобраться в способах покупки квартиры, которые доступны для молодых семей.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека — молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье — доступное жилье». Это совершенно разные вещи,  Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье — доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а  программа «Ипотека — молодым семьям»  от Сбербанка — обычная ипотека.

На сегодняшний день можно выделить три пути приобретения жилья молодыми семьями.

1. Покупка жилья молодой семьей в коммерческом банке

Данный вариант приобретения жилья можно рассмотреть на примере лидера по выдаче ипотечных кредитов – Сбербанке и его программы «Ипотека — молодой семье».

Сбербанковские программы «Ипотека — молодой семье» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по «Жилищным кредитам»:

  • Кредиту на недвижимость;
  • «Ипотечному» кредиту;
  • Кредиту «Ипотечный +»

У программ «Ипотека — молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:

  • в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
  • в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе « Ипотека — молодым семьям » могут учитываться дополнительные виды доходов.

2. По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе « Ипотека молодым семьям» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):

  • на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
  • при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Если у «Молодой семьи» есть ребенок, то банк может предоставить кредит не до 90% от стоимости квартиры, а до 95%. То есть, заемщику достаточно иметь всего лишь 5% от стоимости недвижимого имущества.

2. Целевая федеральная программа: "Молодой семье — доступное жилье".

Участником программы может стать молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, или неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет). При этом помимо постановки на учет в качестве "нуждающихся", молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

Субсидия может быть использована на:

  • приобретение жилья;
  • строительство индивидуального жилого дома;
  • уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
  • погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;
  • осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 40% для молодой семьи с детьми (в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.

Расчетная стоимость жилья определяется:
СтЖ= Нм*Нст,
где СтЖ— расчетная стоимость жилья, Нм- норма метража (для семьи из 2 человек составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек — по 18 кв.м. на каждого члена семьи.), Нст — норматива стоимости 1 кв.м. В свою очередь, Норматив стоимости кв.м. устанавливается Минрегионом отдельно по каждому муниципальному образованию. Например, на второе полугодие 2008 г. Нст в Краснодарском крае- 30 550 руб. за квадратный метр

Для того, чтобы принять участие в программе, молодая семья подает в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства следующие документы:

  • а) заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);

  • б) документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • в) свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
  • г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
  • е) выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Орган местного самоуправления организует работу по проверке сведений, содержащихся в документах, и в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы.

О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления.

После того, как в программу молодую семью она получает именное свидетельство, срок действия которого 2 месяца с даты его выдачи. Полученное свидетельство сдается владельцем в банк-партнеру федеральной программы. После чего открывается именной банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом банке возможно получение кредита молодой семьей. Недвижимость, приобретаемая в кредит по ипотеке становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку

3. Социальная ипотека для молодой семьи

К сожалению, не все могут воспользоваться ипотекой коммерческих банков и при этом — нет возможности получить государственную субсидию на жилье. В таком случае можно рассмотреть Социальную ипотеку, то есть улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться «очередники», а также молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Ипотека молодой семье

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов (ССК), отработав 150 смен, молодежь получает право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

К сожалению, стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. К неоспоримым «плюсам» программы можно отнести: возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости, и льготный процент ипотечного кредита

В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

Леся Хихлич

Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме «Ипотека молодая семья»

Постановлением Правительства РФ от 26 мая 2016 г. N 466 утверждены изменения в федеральную целевую программу "Жилище" на 2015−2020 гг., в соответствии с которыми  предоставляемые социальные выплаты молодым семьям на приобретение (строительство) жилья в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" можно будет направить на погашение взятого ранее ипотечного кредита.

Как известно, ранее такая норма действовала только в отношении ипотечных кредитов, полученных до 1 января 2011 г. Теперь в подпункте “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования такое ограничение исключено.

Таким образом, Правительство решило вернуться к положительному опыту направления субсидии на приобретение (строительство) жилья молодой семье в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы “Жилище” на 2002−2010 гг. С принятием федеральной целевой программы “Жилище” на 2011 – 2015 годы понятие “субсидия” было заменено на “социальные выплаты”, а возможность направления социальных выплат на погашение полученного ипотечного кредита была исключена вовсе, что поставило многие молодые семьи в весьма затруднительное положение, поскольку они брали ипотечные кредиты, ориентируясь на действующую до 2011 года норму, а оказались исключенными из очереди.

Для устранения такой несправедливости было принято Постановление Правительства РФ № 575 "О внесении изменений в федеральную целевую программу "Жилище" на 2011 — 2015 годы", согласно которому ипотечников, получивших кредит до 01.01.2011 г., должны были не только вернуть в очередь, но и разрешить им направление социальных выплат на погашение взятого ипотечного кредита. Эта же норма перекочевала и в подпрограмму "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы “Жилище” на 2015−2020 гг.

И вот, наконец, ограничение по полученному ипотечному кредиту до 1 января 2011 года снято! Новая редакция подпункта “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.”

дает возможность молодой семье большую гибкость при выборе варианта приобретения жилья, поскольку сделать это можно в более спокойной обстановке без давления срока использования сертификата на право получения социальной выплаты, который и без того снижен с 9-ти до 7-ми месяцев. Да и процедура расчета с продавцом жилья исключает период ожидания перечисления субсидии, что также немаловажно.

  • При этом молодым семьям надо иметь ввиду, что на момент приобретения квартиры в ипотеку, семья должна соответствовать критериям участия в подпрограмме, а также внимательно отнестись к требованиям абзаца 4 пункта 38 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“В случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом "е" пункта 2 настоящих Правил общая площадь приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) в расчете на каждого члена молодой семьи на дату государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение (жилой дом) не может быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в месте приобретения жилого помещения или строительства жилого дома.”

Также указанным Постановлением введён механизм контроля за соответствием планируемого к приобретению (строительству) жилого помещения (жилого дома) критериям отнесения жилых помещений к жилым помещениям экономкласса. Такое требование теперь установлено абзацем 1 части 46 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“46. Банк в течение 5 рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных пунктами 39 — 42, 44 и подпунктами "а" и "б" пункта 45 настоящих Правил, осуществляет проверку содержащихся в них сведений, включающую проверку соответствия приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) условиям отнесения жилых помещений к жилью экономического класса, утвержденным Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.”

Поскольку механизм погашения ипотеки успешно работал в период реализации подпрограммы “Обеспечение жильем молодых семей” ФЦП “Жилище” 2002-2010 гг., ожидается, что принятое решение будет способствовать совершенствованию механизма реализации программы "Молодая семья" и далее, а ипотечный рынок получит положительный импульс к активизации.

Как молодой семье получить льготную ипотеку

На сегодняшний день в очень многих коммерческих банках РФ реализуются специальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные для молодых семей. Отличие данных программ от программ для остальных граждан РФ в более выгодных условиях ипотечного кредитования, а также в более низкой процентной ставке. Ипотечный кредит – это денежные средства, занимаемые у банка (кредитной организации) для улучшения жилищных условий: покупка квартиры, дома, участка земли под строительство. Отличие ипотеки от кредита в том, что заемщик должен предоставить банку залог, в роли которого чаще всего выступает покупаемое жилье. Минусом ипотечного кредита является то, что полноправным собственником жилья заемщик становится только после выплаты последнего взноса по ипотеке. При этом, на весь срок действия ипотечного договора заемщик ограничен в действиях относительно жилья, которое находится в залоге у банка. Продажа, обмен или сдача в аренду не допустима, без согласия банка. Более подробно о правилах оформления ипотеки читайте в соответствующем разделе.

Согласно действующей федеральной программе по обеспечению доступным жильем молодых семей, молодые люди, находящиеся в браке в возрасте до 35-ти лет, являющиеся гражданами РФ, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут смело обращаться в банк для оформления ипотеки по программе «Ипотека для молодых семей».

Молодые семьи, попадающие под критерии, описанные выше, имеют право на получение сертификата, дающего право на предоставление субсидии при оформлении ипотечного кредита. Причем, покупку жилья можно осуществить как на первичном, так и на вторичном рынке. Для этого необходимо определиться с банком, с наиболее выгодной программой для конкретной семьи, после чего выбрать квартиру. Банк оставляет за собой право в оценке понравившейся семье квартиры, после чего определит сумму ипотечного кредита.

Чаще всего банки разрабатывают ипотечные программы так, что наименьшие процентные ставки распространяются на целевые кредиты для покупки квартиры, либо для постройки дома на предоставленном государством участке. Кроме того, на срок действия ипотечного договора банк включает в ее стоимость страховку жилья, тем самым стараясь обезопасить себя от возможных рисков, связанных с платежеспособностью семьи. Но помимо предоставления сертификата на субсидию в банке, еще необходимо сделать первый взнос по ипотеке, который равен 10% от стоимости приобретаемого жилья в случае, если в семье есть дети до 18-ти лет, и 20% — если детей нет.

Государственные программы для молодых семей

В некоторых регионах России региональными органами власти устанавливаются дополнительные субсидии на приобретение жилья и на субсидирование процентной ставки по ипотеке. Как правило, данные преимущества представляются молодым семьям, один или оба супруга которой работает в бюджетной сфере данного субъекта (врачи, учителя, воспитатели, работники села  и т.д.).

Если молодая семья решила взять ипотеку, то государство осуществляет поддержку в размере от 30 или 40% от стоимости выбранного жилья. Субсидия в 30 % выделяется молодой семье, если у них еще нет детей, а при наличии хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка размер субсидии достигает 40%. Но важно понимать, что данный процент указан при оценке средней стоимости жилья, которая может варьироваться в зависимости от региона.

Принять участие в программе может молодая семья. Кто относится к такой категории? Это молодые люди, состоящие в законном браке и не достигшие возраста в 35 лет, являющиеся гражданами РФ. Также под действие программы попадают одинокие родители, не достигшие 35-ти летнего возраста и воспитывающие одного или более детей.

Для получения субсидии, а в дальнейшем оформления в банке ипотечного кредита важнейшим условием является платежеспособность супругов, то есть возможность своевременно и в необходимом размере осуществлять выплаты по ипотечному договору. Но, в зависимости от региона проживания молодой семьи, достаточный уровень дохода может быть различным. Также каждый из супругов должен иметь положительную кредитную историю, то есть не иметь никаких непогашенных кредитов и займов. Банки очень тщательно подходят к вопросу о ранее погашенных кредитах, поэтому указание заведомо ложной информации будет равносильна отказы банка в выдаче ипотеки.

Кроме того, чтобы получить ипотеку по льготной ставке с использованием субсидии государства, молодая семья должна быть признана специальной комиссией нуждающейся в улучшении жилищных условий. Основной критерий, необходимый для постановки на очередь является жилплощадь, приходящаяся на одного члена семьи. Но данные критерии носят региональный характер, и находятся в пределах от 10 до 15 м² на человека. Помимо этого оцениваются условия проживания и степень аварийности жилья (если это актуально).

Документы для оформления ипотеки для молодой семьи

Для того, чтобы получить в банке ипотеку под минимальный процент, с использованием государственного сертификата на субсидию, молодой семье необходимо представить целый пакет документов в жилищный отдел при местной администрации. В некоторых регионах данным вопросом занимаются специальные комитеты по делам молодежи или Агентства жилищных программ. Итак, пакет документов:

  1. Заявление в установленной форме с оформлением заявки на участие в программе;
  2. Паспорта обоих супругов;
  3. Свидетельство о заключении брака (если семья неполная, то необходимости в нем нет);
  4. Документ, составленный по результатам специальной проверки о нуждаемости молодой семьи в улучшении жилищных условий (обычно составляется акт);
  5. Справка с постоянного места работы о доходах по форме 2-НДФЛ;
  6. Справка, взятая по месту жительства о составе семьи;
  7. Информация о банковском счете.

После сбора пакета документов они подаются в местную администрацию в жилищный отдел. Но не стоит ждать быстрого ответа по запросу.

Кто может получить ипотеку по программе молодая семья

Выделение субсидий на региональном уровне планируется с опозданием на год. Что имеется в виду? Местные власти собирают подобные пакеты документов/заявки до первого сентября текущего года. После чего происходит рассмотрение и утверждение бюджета на следующий год, куда будут закладываться средства с учетом полученных заявок.

В случае одобрения заявки местными властями осуществляется финансирование субсидии из местного бюджета в год, следующий за годом подачи заявки. Молодая же семья на руки получает сертификат, дающий право на получение в банке минимальной процентной ставки по ипотечному кредиту. Сертификат можно использовать несколькими путями, либо на погашение части долга, либо на уплату процентов, либо в качестве первого взноса.

Но молодым семьям, имеющим двух детей, не стоит забывать о материнском капитале, который можно использовать в качестве первого взноса по ипотечному кредиту, а сертификат на субсидию использовать на погашение самого кредита.

Кроме того, необходимо помнить о том, что сертификат на субсидию необходимо реализовать в течение 2 месяцев с момента его получения. По истечению 2 месяцев банки, выдающие ипотеку молодым семьям, будут отказывать в использовании сертификата. Но, если причина неиспользования была уважительной, то молодой семье необходимо обратиться в орган, где происходила выдача сертификата и составить заявление с указанием причины пропуска срока его использования. Если заявление будет одобрено, то сертификат на субсидию будет заменен. Общий срок действия сертификата – 9 месяцев. По истечению данного срока его уже нельзя будет заменить.

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться.

    Ипотека молодым семьям

    Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;

  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Добавить комментарий