Как оформить банкротство

Многих людей, попавших в затруднительное финансовое положение, интересует, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Ведь во многих случаях это единственно возможный юридически правильный выход из образовавшейся кредитной ямы.

Кто может оформить банкротство по кредитам физических лиц

Прежде чем узнать, как оформить банкротство физического лица, нужно понять, кто именно может объявить себя неплатежеспособным.

Что такое банкротство физического лица

Этот человек должен:

  • Быть гражданином России (представитель любого другого государства не может претендовать на получение статуса банкрота);
  • Не платить по кредитам 3 и более месяцев;
  • Иметь общую задолженность определенной суммы – при банкротстве физических лиц сумма долга по всем кредиторам должна составлять более 500 000 рублей;
  • Быть неплатежеспособным и суметь это доказать суду;
  • Иметь незапятнанную кредитную историю (до последнего времени регулярно расплачиваться с долгами, не предоставлять «левые» справки и т.д.);
  • Не совершать в последние несколько лет странных сделок, не переписывать имущество на родных, не переводить средства на подозрительные счета и пр.

Как оформить банкротство физических лиц самостоятельно?

Многие люди, попавшие в затруднительное финансовое положение, обращаются для решения своих проблем к специалистам. Это правильно, ведь, чтобы удачно разрешить ситуацию и гарантированно получить статус банкрота, нужно знать множество юридических тонкостей. В то же время запустить процесс банкротства можно и самостоятельно.

Примите к сведению!Подавать заявление и перечень необходимых документов (о доходах, имуществе и денежных накоплениях, квитанции об уплате госпошлины и пр.) нужно в Арбитражный суд по месту регистрации. Если самостоятельно присутствовать при подаче не получается, то это можно сделать через доверенное лицо (необходимо оформить доверенность), воспользоваться услугами почты России или специальным электронным сервисом.

При оформлении банкротства физических лиц как подать заявление, куда, что именно должно быть в нем указано и какие дополнительно документы нужно предоставить – необходимо знать самому должнику. Так как некорректно составленное заявление или неполный комплект приложенных документов могут стать препятствием к успешному разрешению дела.

28.10.2017FAQ

33 просмотров

Как оформить банкротство физического лица по кредиту?

Почти в каждой среднестатистической российской семье рано или поздно возникает потребность в кредите, и это нормально. Но, увы, обстоятельства могут измениться, и долг, который вы еще вчера своевременно выплачивали частями, сегодня может стать непосильным бременем. Банкротство физических лиц в такой ситуации является единственным законным выходом из щекотливого положения. Это единственный метод, благодаря которому должник может списать свои долги и начать все с чистого листа.

Как можно оформить банкротство при кредитах?

С чего начать банкротство, если образовались серьезные долги по кредитам и займам?

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Прежде всего, с подготовки заявления о банкротстве.

  1. Составляем заявление. В нем следует указать сумму задолженности, которая образовалась на данный момент, данные кредиторов, ваш доход, СРО, из состава которой будет выбран финуправляющий, и причины, по которым вы хотите признать банкротство.
  2. Информируем кредиторов. Далее необходимо разослать уведомления кредиторам о том, что вы собираетесь признавать свое банкротство.
  3. Оплачиваем взносы. Далее потребуется оплатить вознаграждение для финуправляющего в размере 25 000 рублей и госпошлину в размере 300 рублей. Чеки потребуется приложить к заявлению, которое вы будете подавать в суд.
  4. Собираем документы. В частности, потребуется паспорт, выписки из банка, справки о доходах – полный перечень документов вы можете изучить в специальной статье на нашем сайте. (Подробный перечень документов здесь)
  5. Документы и заявление с чеками подаем в Арбитражный суд по месту регистрации.

Далее суд рассмотрит ваши документы, и назначит дату первого судебного заседания. Помните, с этого момента ваши кредиторы, коллекторы не вправе больше предъявлять к вам какие-либо претензии по кредитам и займам, все начисления и судебные постановления в отношении ваших задолженностей приостанавливаются.

Здесь описан вариант самостоятельного оформления банкротства физ. лиц. Конечно, если вы ранее никогда не имели дел с судами, и уж тем более – с процедурой банкротства, лучше обратиться к профессиональным юристам за помощью. Профессиональное сопровождение процедуры не только сэкономит вам время, но и сократит расходы на суд.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия банкротства физических лиц

После признания банкротства и списания долгов наступает ряд последствий:

  • должник не может занимать руководящие посты в течение 3-х лет;
  • должник не может повторно признавать банкротство в течение 5-ти лет;
  • должник должен информировать кредиторов о суде, если решит снова обратиться за кредитом.

Важно! Отзывы банкротов на форумах показывают, что банки и после банкротства гражданам выдают кредиты. Соответственно, несостоятельность, признанная судом, не станет преградой, если вы решите снова обратиться в банк.

Стоимость процедуры банкротства

Теперь давайте разберемся со стоимостью банкротства. Если процедуру инициирует банк (кредитор), то все расходы он берет на себя. Однако банки редко обращаются в суд по этой причине, практика показывает, что они наоборот, еще и стараются отговорить потенциальных банкротов от этого шага, для них выгоднее, чтобы должник последнее относил им в счет погашения бесконечных процентов и штрафов.

Из чего складывается стоимость процедуры:

  • финуправляющий – 25 000 рублей за одну процедуру (в 80% случаев назначается только реализация имущества, без реструктуризации);
  • госпошлина – 300 рублей;
  • публикация сведений в ЕФРСБ/печатном издании «Коммерсантъ» в ходе всего судебного процесса — около 20 000 рублей;
  • почтовые расходы – около 5 000 рублей.

Это стандартные расходы, в общей сложности процедура обходится в сумму от 80 000 рублей.

Важно! Возможно, до конца 2018 года будет принято упрощенное банкротство. В таком случае расходы еще больше сократятся, поскольку не нужно будет привлекать финуправляющего к процедуре.

У вас скопились долги перед банком, и вы не знаете, как оформить банкротство физического лица? Обратитесь к профессиональным юристам! Мы обязательно поможем вам найти выход из сложной ситуации, и при необходимости предоставим рассрочку на услуги!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

Многих людей, попавших в затруднительное финансовое положение, интересует, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Ведь во многих случаях это единственно возможный юридически правильный выход из образовавшейся кредитной ямы.

Кто может оформить банкротство по кредитам физических лиц

Прежде чем узнать, как оформить банкротство физического лица, нужно понять, кто именно может объявить себя неплатежеспособным. Этот человек должен:

  • Быть гражданином России (представитель любого другого государства не может претендовать на получение статуса банкрота);
  • Не платить по кредитам 3 и более месяцев;
  • Иметь общую задолженность определенной суммы – при банкротстве физических лиц сумма долга по всем кредиторам должна составлять более 500 000 рублей;
  • Быть неплатежеспособным и суметь это доказать суду;
  • Иметь незапятнанную кредитную историю (до последнего времени регулярно расплачиваться с долгами, не предоставлять «левые» справки и т.д.);
  • Не совершать в последние несколько лет странных сделок, не переписывать имущество на родных, не переводить средства на подозрительные счета и пр.

Как оформить банкротство физических лиц самостоятельно?

Многие люди, попавшие в затруднительное финансовое положение, обращаются для решения своих проблем к специалистам. Это правильно, ведь, чтобы удачно разрешить ситуацию и гарантированно получить статус банкрота, нужно знать множество юридических тонкостей.

Банкротство физического лица по кредитам — процедура и последствия

В то же время запустить процесс банкротства можно и самостоятельно.

Примите к сведению!Подавать заявление и перечень необходимых документов (о доходах, имуществе и денежных накоплениях, квитанции об уплате госпошлины и пр.) нужно в Арбитражный суд по месту регистрации. Если самостоятельно присутствовать при подаче не получается, то это можно сделать через доверенное лицо (необходимо оформить доверенность), воспользоваться услугами почты России или специальным электронным сервисом.

При оформлении банкротства физических лиц как подать заявление, куда, что именно должно быть в нем указано и какие дополнительно документы нужно предоставить – необходимо знать самому должнику. Так как некорректно составленное заявление или неполный комплект приложенных документов могут стать препятствием к успешному разрешению дела.

28.10.2017FAQ

33 просмотров

Кредиты становятся финансовым подспорьем для граждан, но могут стать неподъемным грузом, если возникнут неблагоприятные условия для выплат. В такой ситуации многие граждане предпочитают прибегнуть к банкротству. В этой статье мы расскажем, как оформить банкротство физического лица по кредитам, сколько это стоит и на какие нюансы необходимо обратить внимание.

Оформление банкротства физического лица по кредитным долгам

Государство позаботилось о гражданах, потерявших платежеспособность при выплате кредитов. В октябре 2015 г. вышел в свет закон о банкротстве, который предоставил возможность должникам закрыть долги в щадящих условиях. За год судебной практики оказалось, что процедура признания должника банкротом действительно помогает решить проблемы, которые связаны с долгами по кредитам.

Банкротство сегодня – не клеймо для граждан, которое накладывает отпечаток на положение человека в обществе, а способ избавить себя от долгов на законном основании. Это юридическая процедура, которая выполняется по определенному алгоритму. Этапы оформления:

1) Составление искового заявления – основной этап, так как от того, насколько юридически грамотно оно оформлено, зависит, будет ли суд рассматривать дело. Заявление содержит:

  • Наименование Арбитражного суда с указанием адреса нахождения.
  • Личные данные истца: ФИО, адрес проживания, данные паспорта, ИНН, контактные данные.
  • Содержание заявления: причина, по которой необходимо признание гражданина банкротом, количество кредиторов, суммы долга каждому, общая сумма долга. Важно указать всех кредиторов, так как банкротство не признается в отношении одного долга.
  • Перечень имущества в собственности или отсутствие такового. Указание суммы на банковских счетах.
  • Информация о крупных сделках, которые были совершены за предыдущие 3 года.
  • Ссылки на статьи в законе, на основании которых подается иск.
  • Список документов, которые должник прилагает к заявлению.
  • Просьба о признании банкротом и об установлении кандидатуры финансового управляющего. Указание размера вознаграждения управляющего.
  • Дата написания иска.
  • Подпись должника с расшифровкой.

2) Рассмотрение иска судом.

Срок для рассмотрения заявления – от 15 дней до 3 месяцев со дня принятия иска. Результатом рассмотрения должно стать определение о признании иска обоснованным или отказ от его принятия. Суд отказывает в принятии заявления, если оно неправильно составлено или при недостаточном количестве подтверждающих документов.

3) Реструктуризация задолженности.

Реструктуризация предусматривает изменение условий выплат кредита, составление щадящего графика в соответствии с возможностями должника. Управляющий контролирует доходы должника и своевременное погашение им кредитных долгов по вновь установленному режиму. Положительная сторона реструктуризации для должника: отсутствие начислений штрафов, пени, процентов.

4) Реализация имущества.

Крайняя мера при оформлении банкротства физического лица по кредитам. Решение о продаже имущества принимает суд или управляющий, если не утвержден план реструктуризации долгов банкрота. Перечень имущества, которое не подлежит реализации, прописан в законе о банкротстве. Оценка имущества производится за счет должника. Порядок продажи устанавливает финансовый управляющий и утверждают кредиторы.

Процедуру банкротства рекомендуется запустить, когда сумма задолженности достигла 500 тыс. руб., а просрочка выплат превысила 3 месяца. Но граждане иногда подают иск с меньшим долгом, если назревает ситуация, когда нет возможности платить кредиты.

Важный момент – выбор арбитражного управляющего. Юристы рекомендуют заблаговременно прописать в иске наименование организации, из которой будет назначен финансовый управляющий. Конкретную кандидатуру определяет суд.

Указав в иске размер вознаграждения для управляющего, должник должен сразу внести эту сумму на депозитный счет суда. Кроме этого, необходима уплата госпошлины в размере 6 тыс. руб.

Суд рассматривает заявление максимум 3 месяца и выносит решение о признании иска о банкротстве обоснованным или необоснованным. Обоснованность влечет за собой реструктуризацию кредитов, назначается кандидатура финансового управляющего и дата судебного заседания. Необоснованный иск возвращается заявителю.

Сколько стоит оформить банкротство физического лица по кредитам

Как показывает практика, граждане, планирующие объявить себя банкротами, не имеют представления, сколько предстоит заплатить за оформление банкротства, пока не столкнутся с этим лично. Условно расходы делятся на 3 группы:

  1. При подаче заявления.
  2. Первые расходы граждане несут при сборе документов. Договор кредитования, если он был утерян, необходимо восстановить – это стоит от 500 до 1.тыс. руб. Стоимость госпошлины – 6 тыс.

    Особенности банкротство физических лиц в 2018 году

    руб.

  3. Юридические услуги, оплата услуг арбитражного управляющего.
  4. При подаче иска в суд необходимо предоставит подтверждение о том, что на депозит арбитражного суда зачислено вознаграждение финансовому управляющему. Законом определена сумма – 10 тыс. руб., но стороны могут договориться о большей сумме. Впоследствии ему должно быть выплачено 2% от общей суммы продажи имущества.

    Самые большие расходы предстоят на данном этапе. Речь идет о заработной плате финансового управляющего. По закону, в заявлении должно быть указано фиксированное вознаграждение в сумме 10 тыс. руб.

    Исходя из того, что процедура оформление банкротства физического лица может затянуться на длительное время, управляющий получит небольшую зарплату с учетом того, что он на протяжении всего периода сопровождает выплату долгов банкротом, контролирует его доходы, отчитывается перед кредиторами, организует продажу имущества. Именно из-за того, что вознаграждение не соответствует трудозатратам, должникам трудно найти управляющего.

    Управляющие имеют право отказаться от сопровождения банкрота, если их не устраивает заработная плата. Если гражданин нанимает управляющего из юридической компании, то это выльется в общей сложности в сумму до 150 тыс. руб. За эти деньги должник получит полное юридическое сопровождение и ему не придется заботиться о правильном составлении документов и изучать нюансы судебного производства.

  5. Прочие расходы.

К данной группе относится оплата публикации сведений о банкротстве в базе данных ЕФРСБ и в газете «Коммерсант». В период прохождения процедуры необходимо разместить информацию несколько раз, на это понадобится около 15 тыс. руб.

К прочим расходам относится оплата почтовых отправлений в разные инстанции, которые делает управляющий. Они составят около 1,5 тыс. руб. Может возникнуть необходимость привлечения экспертов для оценки имущества, их работу также придется оплатить из средств должника. Все расходы оплачивает тот, кто стал инициатором проведения процедуры банкротства.

Таким образом, в среднем за процедуру оформления банкротства физическому лицу придется заплатить около 150 тыс. руб. Сумма внушительная и неподъемная для граждан, не имеющих возможность оплачивать кредиты. Именно из-за высокой стоимости услуг процедура не получила массового применения среди должников.

Эта цифра не статичный показатель. Окончательная стоимость зависит от индивидуальных условий, которые имеет должник, признавая себя банкротом. Назвать ее с точностью заранее невозможно. Максимально точно можно рассчитать, сколько стоит оформление банкротства физического лица по кредитам, проконсультировавшись по этому поводу у юриста на нашем сайте.

Добавить комментарий