Как взять лизинг

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Содержание

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю.

    Лизинг для физических лиц. Основные понятия.

    Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.

  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад.

Оформление автомобиля в лизинг для ИП

Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Перед каждым предпринимателем, который собирается открывать собственный бизнес, обязательно появляется ряд вопросов. Может ли компания наполнить парт автомобилями без особых единовременных финансовых затрат и почти одновременно начать их функциональное использование с максимально допустимой оборачиваемостью? Современное ведение бизнеса не может быть успешным без быстрого и интенсивного включения новой фирмы в работу. А иначе невозможно завоевать надежные позиции на конкурентном рынке. Если существует включение в производственно-коммерческую деятельность по такой удобной схеме, то успех начала становления бизнеса гарантирован. И такой способ покупки автотехники на сегодня имеется. Лизинг автомобилей – это способ приобретения автомобиля через финансовую аренду. Поговорим об этом поподробнее.

Что такое оперативная и финансовая аренда?

В настоящее время в мире применяются такие лизинговые схемы.   

  • Оперативный лизинг авто. Такая форма лизинга представляет собой аренду уже имеющегося у компании-лизингодателя автотранспорта с правом выкупа или без него в конце срока. В России такой лизинг оформляется документально как обычная аренда в соответствии с положениями статьи 665, 2-й части ГК РФ.  
  • Финансовый лизинг транспорта. Такая форма аренды с последующим выкупом авто закреплена и регулируется в статьях 665 и 666 Гражданского кодекса РФ. При этом способе лизинговой аренды существуют три стороны: продавец автотехники, инвестиционная компания-лизингодатель и предприятие-лизингополучатель. Возможна передача автомобиля в финансовый лизинг и физическому лицу. Финансовый лизинг автомобилей – это вид поэтапного приобретения предмета лизинга посредством единовременной оплаты части стоимости транспорта и последующего погашения в каждый месяц платежей, состоящих из двух долей: стоимости авто и удорожания. Все это время автомобиль является собственностью компании-лизингодателя. Но право выбора транспортного средства принадлежит лизингополучателю. После внесения выкупной суммы в самом конце действия лизингового договора автомашина переоформляется в собственность предприятия-покупателя.  
  • Возвратный лизинг авто. Это особый случай финансовой аренды, при котором компания, продающая лизинговый автомобиль, сама же его приобретает в лизинг через компанию-лизингодателя, выступающую в этом случае в роли посредника. Такую форму аренды можно назвать еще видом получения кредита под залог автотранспорта и получения выгод при налогообложении.

Лизинг автомобилей: преимущества и недостатки

Вопрос о выгодах и недостатках лизинга часто можно встретить на различных форумах. Понятно, что для предпринимателей, привыкших просчитывать все свои финансовые шаги, очень важно определить, принесет ли лизинг дополнительную прибыль, которая превысит необходимые расходы по финансовой аренде, либо его оформление приведет фирму к дополнительным убыткам.

Чтобы лучше увидеть положительные и отрицательные стороны лизинга, применительно к предприятию, важно отметить, что авто в лизинг – это, по сути, покупка автотранспорта в рассрочку, но с переходом права пользования сразу же после подписания договора и внесения авансового платежа.

При финансовом лизинге фирма получает следующие преимущества.

  • Из оборота предприятия не вынимается крупная денежная сумма, необходимая на покупку одного или даже нескольких автомобилей. Значит, у компании появляется возможность не сокращать количество проводимых финансово-хозяйственных операций, от которых зависит количество приобретаемого сырья, объем производства, реализации продукции и всего товарооборота. А  с помощью взятого в лизинг автотранспорта появляется исключительная возможность ускорить хозяйственную деятельность и увеличить объем и оборачиваемость коммерческо-производственного функционирования.
  • Транспорт сразу же поступает в пользование предприятия-лизингополучателя, который имеет право фактически распоряжаться автомобилем и максимально использовать его в производстве. Многих предпринимателей настораживает пункт договора лизинга, по которому собственником автотранспорта считается инвестиционная компания-лизингодатель. Но владение другим юридическим лицом ни как не мешает успешному осуществлению предпринимательской деятельности при помощи взятого в лизинг транспортного средства.
  • Простота оформления документов при лизинге автомобиля. Компания-лизингодатель берет все бумажные хлопоты на себя.

    Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам

    Такой подход позволяет предприятиям-лизингополучателям осуществлять частую смену автотранспортных средств.

  • Собственник автомобиля берет на себя ряд обязательств по обслуживанию транспорта. Это техобслуживание, выезд эвакуатора, ремонтный сервис. В том случае, если автомобиль оформлен как собственность фирмы, все обязанности по его обслуживанию должны лежать на предприятии. Но пока его владельцем считается компания-лизингодатель, то обслуживание авто она берет на себя. Опытный предприниматель уже, наверное, вывел для себя цифру экономии и дополнительной прибыли. 
  • Уменьшается налогооблагаемая база. В большинстве случаев автотранспортное средство в лизинге, оформляется на балансе лизингодателя. Предприятие-лизингополучатель при выплате каждого месячного платежа получает зачет при уплате НДС, не выплачивает имущественный и транспортный налог. В случае оформления транспорта на балансе лизингополучателя, амортизация начисляется ускоренным методом по шкале до 3-х.

Недостатки лизинга

А теперь отметим, что вы теряете при оформлении автомобиля в лизинг. При детальном подсчете важно определить, что перевесит больше – преимущества или недостатки.                                 

Вот некоторые потери при лизинге автомобиля.  

  • Переплата по стоимости автотранспорта, называемая в лизинговом договоре удорожанием. Она зависит от многих факторов: размера аванса, срока лизингового контракта, графика выплаты остатка стоимости авто, процентной ставки, размера необходимой к уплате в конце лизинга выкупной стоимости авто, включения в величину удорожания страховой суммы. На данный момент в среднем пределы удорожания составляют годовую линейку в 6 – 12%. Но с другой стороны, вы фактически получили у лизингодателя большую часть стоимости транспорта в долг. А это оплата за пользование деньгами.
  • Обязательное требование оформления и оплаты страховки. Хотя страхование автомобиля – очень разумный и своевременный шаг в любом случае. К тому же только при лизинге у вас появляется возможность оплатить КАСКО ежемесячно по частям.
  • Право собственности на автомобиль переходит в конце срока лизинга после погашения всех платежей и выкупной остаточной стоимости авто. Но и при оформлении автомобиля в кредит, он хоть и переходит сразу во владение покупателя, но оформляется в залог с налагаемыми определенными ограничениями. С одной стороны, то, что транспорт не является собственностью предприятия-лизингополучателя, приносит дополнительные выгоды в виде налоговых преимуществ и бесплатного обслуживания. А, с другой, налагает строгие обязательства по аккуратному соблюдению графика погашения предстоящих платежей.

Обычная аренда имущества, которая была популярна на постсоветском пространстве, сегодня постепенно уступает место новому виду финансовых отношений – лизингу. Он, собственно, и является арендой, с той лишь оговоркой, что она всегда долгосрочная (более 12 месяцев), а по ее окончании временный пользователь может арендованное имущество выкупить, иногда – по остаточной стоимости.

Что такое лизинг автомобиля или недвижимости для юридических лиц (предприятий, компаний и организаций), мы и рассмотрим.

Зачем нужен лизинг?

Предположим, быстро развивающаяся компания остро нуждается в пополнении своего автопарка. В этом случае и встает вопрос о приобретении авто. Сделать это можно двумя способами: взять в банке кредит и купить нужную машину или оформить договор лизинга. Все чаще предприниматели выбирают второе.

Рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом, а также отличия его от классического кредитования. Итак, машину в лизинг для юридических лиц можно получить:

  • без первоначального взноса;
  • с арендой новых и б/у автомобилей;
  • решение будет принято в срок до 2–3 недель и даже ранее;
  • налог на имущество отсутствует (оно принадлежит лизингодателю);
  • амортизация максимально 3 года;
  • не нужен залог и поручительство;
  • можно не учитывать имущество на балансе предприятия;
  • срок договора длительный – до 5 лет;
  • график платежей согласовывается с клиентом.

Банковский кредит не обладает многими из этих преимуществ:

  • в случае крупного кредитования срок рассмотрения финансовых документов может растянуться на 1–2 месяца;
  • придется уплачивать налог на имущество в размере 2,2% от его стоимости;
  • чаще всего нужен залог и/или поручители;
  • НДС не возмещается;
  • срок амортизации – до 7 лет;
  • авто с пробегом не приобретается;
  • средства на балансе учитываются всегда.

Лизинг для юридических лиц и физических лиц (ИП) – это всегда экономия времени и средств, а также возможность быстро получить в пользование дорогостоящее оборудование, технику, недвижимость и так далее.

Условия получения

Одним из основных условий получения юридическим лицом в лизинг авто является платежеспособность и возможность внести первый взнос. В большинстве случаев он равен порядка 10–15%, однако варьируется в диапазоне от 0 до 49% от стоимости имущества.

Сделку можно условно поделить на несколько этапов:

  • Клиент заполняет заявку.

    Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

    Сегодня почти все компании предлагают сделать это на их официальных сайтах. По законодательству не запрещается и частным лицам предоставлять услуги лизинга, но на практике деятельность ведут лизинговые компании – дочерние организации банковских структур.

  • После одобрения заявки необходимо прийти в офис и 1) внести аванс; 2) представить документы; 3) подписать договор лизинга автомобиля между юридическим лицом и лизингодателем; 4) забрать авто из салона или дождаться доставки.
  • Исправно вносить платежи. В отличие от банков, где платежи в основном фиксированы, здесь клиент имеет большую свободу действий – может выплатить всю сумму сразу, вносить платежи помесячно или поквартально и так далее.
  • По окончании срока аренды вернуть либо выкупить авто по стоимости, определенной с учетом установленной амортизации.

Перечень документов для юрлиц шире, чем для частных клиентов:

  • Заявка. Если она подается он имени руководителя третьим лицом, необходима его подпись, заверяющая согласие.
  • Анкета-опросник. Заверяется печатью клиента.
  • Устав юридического лица и его копия.
  • Паспорт и копии страниц руководителя компании, протокол о его назначении.
  • Свидетельство о взятии на налоговый учет.
  • Баланс, финотчет.
  • Выписка по счетам, открытым в банках на имя компании.

Предварительно рассчитать стоимость такой сделки, как лизинг для юридических лиц, поможет специальный калькулятор. В него необходимо ввести марку машины, пробег и другие данные, чтобы узнать, какую сумму придется выплачивать в итоге.

Что делать после?

Вот компания получила авто во временное пользование. Теперь важно соблюдать условия договора:

  • своевременное внесение платежей согласно полученному графику;
  • юридическому лицу, купившему в лизинг авто, особенно с пробегом, может потребоваться ремонт или техобслуживание, а им занимается всегда лизингодатель;
  • договор можно разорвать и даже не указывать причину (не подошла машина по техническим характеристикам или оказалась бракованной), при этом внесенные арендодателю средства не возвращаются;
  • юридические лица могут купить не только легковые, но и грузовые, специальные машины, например, газели, тойоты и другие;
  • авто не надо ставить на баланс компании, а, значит, не надо нести дополнительные расходы на регистрацию, обслуживание, налоговые отчисления.

Подведем итоги: лизинг любого имущества, в том числе и автомобилей отечественных или зарубежных, позволяет быстро получить нужную клиенту марку авто во владение (именно владение, не собственность), платить за него небольшие взносы, не отчислять налоги и не тратиться на техобслуживание. Лизингодатель обязан также проводить замену предмета договора (авто) в случае его поломки или неисправности.

Таким образом, автолизинг дешевле кредита, быстрее и выгоднее для бизнеса. Такая схема получения имущества привлекательна, прежде всего, для коммерческих целей, когда важен не престиж автомобиля, а его функционал и количество единиц, особенно в случае с транспортными предприятиями.

Перед каждым предпринимателем, который собирается открывать собственный бизнес, обязательно появляется ряд вопросов. Может ли компания наполнить парт автомобилями без особых единовременных финансовых затрат и почти одновременно начать их функциональное использование с максимально допустимой оборачиваемостью? Современное ведение бизнеса не может быть успешным без быстрого и интенсивного включения новой фирмы в работу. А иначе невозможно завоевать надежные позиции на конкурентном рынке. Если существует включение в производственно-коммерческую деятельность по такой удобной схеме, то успех начала становления бизнеса гарантирован. И такой способ покупки автотехники на сегодня имеется. Лизинг автомобилей – это способ приобретения автомобиля через финансовую аренду. Поговорим об этом поподробнее.

Что такое оперативная и финансовая аренда?

В настоящее время в мире применяются такие лизинговые схемы.   

  • Оперативный лизинг авто. Такая форма лизинга представляет собой аренду уже имеющегося у компании-лизингодателя автотранспорта с правом выкупа или без него в конце срока. В России такой лизинг оформляется документально как обычная аренда в соответствии с положениями статьи 665, 2-й части ГК РФ.  
  • Финансовый лизинг транспорта. Такая форма аренды с последующим выкупом авто закреплена и регулируется в статьях 665 и 666 Гражданского кодекса РФ. При этом способе лизинговой аренды существуют три стороны: продавец автотехники, инвестиционная компания-лизингодатель и предприятие-лизингополучатель. Возможна передача автомобиля в финансовый лизинг и физическому лицу. Финансовый лизинг автомобилей – это вид поэтапного приобретения предмета лизинга посредством единовременной оплаты части стоимости транспорта и последующего погашения в каждый месяц платежей, состоящих из двух долей: стоимости авто и удорожания. Все это время автомобиль является собственностью компании-лизингодателя. Но право выбора транспортного средства принадлежит лизингополучателю. После внесения выкупной суммы в самом конце действия лизингового договора автомашина переоформляется в собственность предприятия-покупателя.  
  • Возвратный лизинг авто. Это особый случай финансовой аренды, при котором компания, продающая лизинговый автомобиль, сама же его приобретает в лизинг через компанию-лизингодателя, выступающую в этом случае в роли посредника. Такую форму аренды можно назвать еще видом получения кредита под залог автотранспорта и получения выгод при налогообложении.

Лизинг автомобилей: преимущества и недостатки

Вопрос о выгодах и недостатках лизинга часто можно встретить на различных форумах. Понятно, что для предпринимателей, привыкших просчитывать все свои финансовые шаги, очень важно определить, принесет ли лизинг дополнительную прибыль, которая превысит необходимые расходы по финансовой аренде, либо его оформление приведет фирму к дополнительным убыткам.

Чтобы лучше увидеть положительные и отрицательные стороны лизинга, применительно к предприятию, важно отметить, что авто в лизинг – это, по сути, покупка автотранспорта в рассрочку, но с переходом права пользования сразу же после подписания договора и внесения авансового платежа.

При финансовом лизинге фирма получает следующие преимущества.

  • Из оборота предприятия не вынимается крупная денежная сумма, необходимая на покупку одного или даже нескольких автомобилей. Значит, у компании появляется возможность не сокращать количество проводимых финансово-хозяйственных операций, от которых зависит количество приобретаемого сырья, объем производства, реализации продукции и всего товарооборота. А  с помощью взятого в лизинг автотранспорта появляется исключительная возможность ускорить хозяйственную деятельность и увеличить объем и оборачиваемость коммерческо-производственного функционирования.
  • Транспорт сразу же поступает в пользование предприятия-лизингополучателя, который имеет право фактически распоряжаться автомобилем и максимально использовать его в производстве. Многих предпринимателей настораживает пункт договора лизинга, по которому собственником автотранспорта считается инвестиционная компания-лизингодатель. Но владение другим юридическим лицом ни как не мешает успешному осуществлению предпринимательской деятельности при помощи взятого в лизинг транспортного средства.
  • Простота оформления документов при лизинге автомобиля. Компания-лизингодатель берет все бумажные хлопоты на себя. Такой подход позволяет предприятиям-лизингополучателям осуществлять частую смену автотранспортных средств.
  • Собственник автомобиля берет на себя ряд обязательств по обслуживанию транспорта. Это техобслуживание, выезд эвакуатора, ремонтный сервис. В том случае, если автомобиль оформлен как собственность фирмы, все обязанности по его обслуживанию должны лежать на предприятии. Но пока его владельцем считается компания-лизингодатель, то обслуживание авто она берет на себя. Опытный предприниматель уже, наверное, вывел для себя цифру экономии и дополнительной прибыли. 
  • Уменьшается налогооблагаемая база. В большинстве случаев автотранспортное средство в лизинге, оформляется на балансе лизингодателя.

    Кто и как может взять автомобиль в лизинг

    Предприятие-лизингополучатель при выплате каждого месячного платежа получает зачет при уплате НДС, не выплачивает имущественный и транспортный налог. В случае оформления транспорта на балансе лизингополучателя, амортизация начисляется ускоренным методом по шкале до 3-х.

Недостатки лизинга

А теперь отметим, что вы теряете при оформлении автомобиля в лизинг. При детальном подсчете важно определить, что перевесит больше – преимущества или недостатки.                                 

Вот некоторые потери при лизинге автомобиля.  

  • Переплата по стоимости автотранспорта, называемая в лизинговом договоре удорожанием. Она зависит от многих факторов: размера аванса, срока лизингового контракта, графика выплаты остатка стоимости авто, процентной ставки, размера необходимой к уплате в конце лизинга выкупной стоимости авто, включения в величину удорожания страховой суммы. На данный момент в среднем пределы удорожания составляют годовую линейку в 6 – 12%. Но с другой стороны, вы фактически получили у лизингодателя большую часть стоимости транспорта в долг. А это оплата за пользование деньгами.
  • Обязательное требование оформления и оплаты страховки. Хотя страхование автомобиля – очень разумный и своевременный шаг в любом случае. К тому же только при лизинге у вас появляется возможность оплатить КАСКО ежемесячно по частям.
  • Право собственности на автомобиль переходит в конце срока лизинга после погашения всех платежей и выкупной остаточной стоимости авто. Но и при оформлении автомобиля в кредит, он хоть и переходит сразу во владение покупателя, но оформляется в залог с налагаемыми определенными ограничениями. С одной стороны, то, что транспорт не является собственностью предприятия-лизингополучателя, приносит дополнительные выгоды в виде налоговых преимуществ и бесплатного обслуживания. А, с другой, налагает строгие обязательства по аккуратному соблюдению графика погашения предстоящих платежей.

Добавить комментарий