Рейтинг пенсионных фондов

Содержание

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов России

В течение прошедших шести месяцев текущего года НПФ России продолжали вносить изменения в свою операционную работу, тем самым подстраиваясь под новые требования и конъюнктуру отрасли. Сейчас действуют более жесткие требования, которые предъявляет государственная власть России.
Видео: ПФР или НПФ?
Лидеры по уровню накоплений
Лидеры по доходности
Какие прогнозы?
Видео: НПФ против ПФР, сравниваем

Продолжаются мероприятия по акционированию и вхождения в программу гарантированного страхования накопленных средств. Неблагоприятной новостью для отрасли стало обнаружение серьезных трудностей с активами у некоторых известных фондов, которые находились под контролем одного лица.

Видео: ПФР или НПФ?

Лидеры по уровню накоплений

Главным бенефициаром от длительного периода определенной неизвестности на отечественном рынке пенсионных накоплений в России, стал негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, вошедший в топ рейтинга НПФ по показателю пенсионных накоплений с балансовой стоимостью средств к концу завершившегося полугодия текущего года в сумме почти 234 млрд. рублей.

Сумма накоплений этого фонда, по подсчетам экспертов, за прошедшие шесть месяцев, прибавила почти 160 млрд. рублей или увеличилась более чем в три раза. На этот НПФ пришлось 27% из почти 582 млрд. рублей общей суммы накоплений, которые поступили на рынок за первые шесть месяцев. В большинстве своем это стало итогом эффективной работы самого фонда, однако, по мнению специалистов, это также свидетельствует об изменении предпочтений населения в сторону НПФ, «приближенных» к государству.

На 2 ступени рейтинга находится пенсионный фонд ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ с суммой пенсионных накоплений почти 211 млрд. рублей, на 3 ступени – Будущее, раньше имел название «Благосостояние», с показателем на отметке 161 млрд. рублей. Пятерку лидеров рейтинга по уровню накоплений замыкают пенсионные фонды «РГС» и «Газфонд». На лидирующую пятерку крупных НПФ по результатам прошедших шести месяцев пришлось практически 50% от общей суммы накопленных средств, а на первую десятку негосударственных фондов – почти 74%.

Лидеры по доходности

Самый успешный по уровню дохода от вложения накопленных пенсионных средств за первые 6 месяцев текущего года, это НПФ «Доверие» с января доход составил чуть более 27%. Это самая лучшая доходность за указанный период. Негосударственный фонд «Европейский ПФ», «Регионфонд», «Империя», а также лучший Негосударственный Сберегательный ПФ смогли выйти уровень прибыли больше 20% за аналогичный период.

В десятку рейтинга крупных НПФ России, прибыльность которых больше 8,5% (этот показатель равен размеру инфляции в РФ) в течение первых шести месяцев текущего года, смогли войти пенсионный фонд Промагрофонд, перейдя в лидеры с показателем более 19%, «КИТФинанс» показал прирост около 16%. «Газфонд» смог заработать больше почти на 14%.

Рейтинг НПФ России. Список негосударственных пенсионных фондов

Пенсионные Фонды «ВТБ ПФ» и НПФ Сбербанка вышли на уровень десяти процентов прироста. В десятку также вошли негосударственные фонды «РГС» и «Лукойл-Гарант».

В общем, лучшие крупные фонды России смогли преодолеть отметку среднего для отрасли показателя доходности. Средняя цифра приблизилась к 10%, а у десятки лидеров рейтинга – отмечали и показатель чуть более 11%. Ниже отметки инфляции в восемь с половиной процентов доходность была лишь у 26 НПФ из 87, кто попал в список, что в итоге заметнее лучше, по сравнению с недавними годами.

По уровню пенсионных резервов по результатам ушедшего 2015 года, в топе лучших держится «Газфонд», с суммой чуть более 335 млрд. «резервных» рублей. В тройку лидеров также вошли фонд «Благосостояние» и «Транснефть». Больше 25% доходности от размещения накоплений пенсионных резервов показали фонды «С.Ж.П.» и «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова.

Какие прогнозы?

По итогам текущего года, по прогнозам специалистов, обстановка в отрасли будет развиваться сравнительно непросто. По причине влияния различных неблагоприятных факторов имеет смысл прогнозировать снижение показателя доходности большего числа негосударственных фондов. Скорее всего, средний уровень показателя доходности будет колебаться на отметке инфляции или может и меньше.

Более того, новые требования, предъявляемые к осуществлению деятельности на рынке, могут спровоцировать сокращение количества фондов, однако, это не будет носить массовый характер. Возможно, что рынок оставят от шести до восьми негосударственных пенсионных фондов, но при условии текущей более тщательной проверки рабочей деятельности фондов вполне вероятны и неприятные сюрпризы.

Видео: НПФ против ПФР

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов России

В течение прошедших шести месяцев текущего года НПФ России продолжали вносить изменения в свою операционную работу, тем самым подстраиваясь под новые требования и конъюнктуру отрасли. Сейчас действуют более жесткие требования, которые предъявляет государственная власть России.
Видео: ПФР или НПФ?
Лидеры по уровню накоплений
Лидеры по доходности
Какие прогнозы?
Видео: НПФ против ПФР, сравниваем

Продолжаются мероприятия по акционированию и вхождения в программу гарантированного страхования накопленных средств.

Сравнительная характеристика и рейтинг лучших Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

Неблагоприятной новостью для отрасли стало обнаружение серьезных трудностей с активами у некоторых известных фондов, которые находились под контролем одного лица.

Видео: ПФР или НПФ?

Лидеры по уровню накоплений

Главным бенефициаром от длительного периода определенной неизвестности на отечественном рынке пенсионных накоплений в России, стал негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, вошедший в топ рейтинга НПФ по показателю пенсионных накоплений с балансовой стоимостью средств к концу завершившегося полугодия текущего года в сумме почти 234 млрд. рублей.

Сумма накоплений этого фонда, по подсчетам экспертов, за прошедшие шесть месяцев, прибавила почти 160 млрд. рублей или увеличилась более чем в три раза. На этот НПФ пришлось 27% из почти 582 млрд. рублей общей суммы накоплений, которые поступили на рынок за первые шесть месяцев. В большинстве своем это стало итогом эффективной работы самого фонда, однако, по мнению специалистов, это также свидетельствует об изменении предпочтений населения в сторону НПФ, «приближенных» к государству.

На 2 ступени рейтинга находится пенсионный фонд ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ с суммой пенсионных накоплений почти 211 млрд. рублей, на 3 ступени – Будущее, раньше имел название «Благосостояние», с показателем на отметке 161 млрд. рублей. Пятерку лидеров рейтинга по уровню накоплений замыкают пенсионные фонды «РГС» и «Газфонд». На лидирующую пятерку крупных НПФ по результатам прошедших шести месяцев пришлось практически 50% от общей суммы накопленных средств, а на первую десятку негосударственных фондов – почти 74%.

Лидеры по доходности

Самый успешный по уровню дохода от вложения накопленных пенсионных средств за первые 6 месяцев текущего года, это НПФ «Доверие» с января доход составил чуть более 27%. Это самая лучшая доходность за указанный период. Негосударственный фонд «Европейский ПФ», «Регионфонд», «Империя», а также лучший Негосударственный Сберегательный ПФ смогли выйти уровень прибыли больше 20% за аналогичный период.

В десятку рейтинга крупных НПФ России, прибыльность которых больше 8,5% (этот показатель равен размеру инфляции в РФ) в течение первых шести месяцев текущего года, смогли войти пенсионный фонд Промагрофонд, перейдя в лидеры с показателем более 19%, «КИТФинанс» показал прирост около 16%. «Газфонд» смог заработать больше почти на 14%. Пенсионные Фонды «ВТБ ПФ» и НПФ Сбербанка вышли на уровень десяти процентов прироста. В десятку также вошли негосударственные фонды «РГС» и «Лукойл-Гарант».

В общем, лучшие крупные фонды России смогли преодолеть отметку среднего для отрасли показателя доходности. Средняя цифра приблизилась к 10%, а у десятки лидеров рейтинга – отмечали и показатель чуть более 11%. Ниже отметки инфляции в восемь с половиной процентов доходность была лишь у 26 НПФ из 87, кто попал в список, что в итоге заметнее лучше, по сравнению с недавними годами.

По уровню пенсионных резервов по результатам ушедшего 2015 года, в топе лучших держится «Газфонд», с суммой чуть более 335 млрд. «резервных» рублей. В тройку лидеров также вошли фонд «Благосостояние» и «Транснефть». Больше 25% доходности от размещения накоплений пенсионных резервов показали фонды «С.Ж.П.» и «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова.

Какие прогнозы?

По итогам текущего года, по прогнозам специалистов, обстановка в отрасли будет развиваться сравнительно непросто. По причине влияния различных неблагоприятных факторов имеет смысл прогнозировать снижение показателя доходности большего числа негосударственных фондов. Скорее всего, средний уровень показателя доходности будет колебаться на отметке инфляции или может и меньше.

Более того, новые требования, предъявляемые к осуществлению деятельности на рынке, могут спровоцировать сокращение количества фондов, однако, это не будет носить массовый характер. Возможно, что рынок оставят от шести до восьми негосударственных пенсионных фондов, но при условии текущей более тщательной проверки рабочей деятельности фондов вполне вероятны и неприятные сюрпризы.

Видео: НПФ против ПФР

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов России

В течение прошедших шести месяцев текущего года НПФ России продолжали вносить изменения в свою операционную работу, тем самым подстраиваясь под новые требования и конъюнктуру отрасли. Сейчас действуют более жесткие требования, которые предъявляет государственная власть России.
Видео: ПФР или НПФ?
Лидеры по уровню накоплений
Лидеры по доходности
Какие прогнозы?
Видео: НПФ против ПФР, сравниваем

Продолжаются мероприятия по акционированию и вхождения в программу гарантированного страхования накопленных средств. Неблагоприятной новостью для отрасли стало обнаружение серьезных трудностей с активами у некоторых известных фондов, которые находились под контролем одного лица.

Видео: ПФР или НПФ?

Лидеры по уровню накоплений

Главным бенефициаром от длительного периода определенной неизвестности на отечественном рынке пенсионных накоплений в России, стал негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, вошедший в топ рейтинга НПФ по показателю пенсионных накоплений с балансовой стоимостью средств к концу завершившегося полугодия текущего года в сумме почти 234 млрд. рублей.

Сумма накоплений этого фонда, по подсчетам экспертов, за прошедшие шесть месяцев, прибавила почти 160 млрд. рублей или увеличилась более чем в три раза. На этот НПФ пришлось 27% из почти 582 млрд. рублей общей суммы накоплений, которые поступили на рынок за первые шесть месяцев. В большинстве своем это стало итогом эффективной работы самого фонда, однако, по мнению специалистов, это также свидетельствует об изменении предпочтений населения в сторону НПФ, «приближенных» к государству.

На 2 ступени рейтинга находится пенсионный фонд ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ с суммой пенсионных накоплений почти 211 млрд. рублей, на 3 ступени – Будущее, раньше имел название «Благосостояние», с показателем на отметке 161 млрд. рублей. Пятерку лидеров рейтинга по уровню накоплений замыкают пенсионные фонды «РГС» и «Газфонд». На лидирующую пятерку крупных НПФ по результатам прошедших шести месяцев пришлось практически 50% от общей суммы накопленных средств, а на первую десятку негосударственных фондов – почти 74%.

Лидеры по доходности

Самый успешный по уровню дохода от вложения накопленных пенсионных средств за первые 6 месяцев текущего года, это НПФ «Доверие» с января доход составил чуть более 27%. Это самая лучшая доходность за указанный период. Негосударственный фонд «Европейский ПФ», «Регионфонд», «Империя», а также лучший Негосударственный Сберегательный ПФ смогли выйти уровень прибыли больше 20% за аналогичный период.

В десятку рейтинга крупных НПФ России, прибыльность которых больше 8,5% (этот показатель равен размеру инфляции в РФ) в течение первых шести месяцев текущего года, смогли войти пенсионный фонд Промагрофонд, перейдя в лидеры с показателем более 19%, «КИТФинанс» показал прирост около 16%. «Газфонд» смог заработать больше почти на 14%. Пенсионные Фонды «ВТБ ПФ» и НПФ Сбербанка вышли на уровень десяти процентов прироста. В десятку также вошли негосударственные фонды «РГС» и «Лукойл-Гарант».

В общем, лучшие крупные фонды России смогли преодолеть отметку среднего для отрасли показателя доходности. Средняя цифра приблизилась к 10%, а у десятки лидеров рейтинга – отмечали и показатель чуть более 11%. Ниже отметки инфляции в восемь с половиной процентов доходность была лишь у 26 НПФ из 87, кто попал в список, что в итоге заметнее лучше, по сравнению с недавними годами.

По уровню пенсионных резервов по результатам ушедшего 2015 года, в топе лучших держится «Газфонд», с суммой чуть более 335 млрд. «резервных» рублей. В тройку лидеров также вошли фонд «Благосостояние» и «Транснефть».

Рейтинг InvestmentRussia: Негосударственные пенсионные фонды

Больше 25% доходности от размещения накоплений пенсионных резервов показали фонды «С.Ж.П.» и «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова.

Какие прогнозы?

По итогам текущего года, по прогнозам специалистов, обстановка в отрасли будет развиваться сравнительно непросто. По причине влияния различных неблагоприятных факторов имеет смысл прогнозировать снижение показателя доходности большего числа негосударственных фондов. Скорее всего, средний уровень показателя доходности будет колебаться на отметке инфляции или может и меньше.

Более того, новые требования, предъявляемые к осуществлению деятельности на рынке, могут спровоцировать сокращение количества фондов, однако, это не будет носить массовый характер. Возможно, что рынок оставят от шести до восьми негосударственных пенсионных фондов, но при условии текущей более тщательной проверки рабочей деятельности фондов вполне вероятны и неприятные сюрпризы.

Видео: НПФ против ПФР

Одной из важнейших обязанностей государства является пенсионное обеспечение его граждан. Представителям старшего поколения, вышедшим из трудоспособного возраста, правительство любой страны мира стремится обеспечить достойный уровень жизни, осуществляя социальные выплаты.

Естественно, что Российская Федерация не является исключением в данном вопросе. При этом отметим, что важным нововведением в отечественной системе социального обеспечения стала передача ответственности за будущие пенсионные выплаты самим гражданам.

Альтернатива ПФР появилась в России еще два десятка лет назад, а с 2004 года — открылась реальная возможность отказаться от услуг государственного Пенсионного фонда и выбрать «частников» для накопления пенсии.

Как работает НПФ

Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) называется некоммерческая организация, основной целью которой является осуществление деятельности по распоряжению накопительной частью пенсий клиентов. Часть страховых взносов, уплачиваемых работодателем, учитывается на специальном лицевом счете гражданина.

Схема работы негосударственного пенсионного фонда утверждена законодательно, а потому отступлений от нее не предусмотрено:

  • Плательщиком взносов на обязательное пенсионное обеспечение является сам клиент НПФ или его работодатель, который производит регулярно нужные отчисления в фонд;
  • Собранные пенсионные резервы инвестируются в определенные активы с высокой степенью надежности и низким уровнем риска;
  • При наступлении пенсионного возраста (не ранее) клиенту ежемесячно выплачиваются причитающиеся суммы с учетом не только накопленных взносов, но и прибыли от инвестирования в дополнении к размеру социальной пенсии.

Доходность НПФ в несколько раз превышает ту индексацию накоплений, которую предлагает Пенсионный фонд РФ.

Они гибче в выборе направлений инвестирования и потому имеют возможность предлагать больший процент регулярного прироста пенсионных накоплений.

Заметим, однако, что сейчас в стране работает более сотни НПФ, а потому вопрос правильного выбора фонда, который по сути означает доверие ему своего будущего, отнюдь не праздный.

Рейтинги НПФ

Деятельность «частников» на пенсионном рынке строго контролируется проверяющими органами – ПФР, службой ЦБ РФ по финансовому рынку, Счетной Палатой, Налоговой службой и независимыми аудиторами.

Некоммерческие организации, занимающиеся данной деятельностью, обязаны открывать свою отчетность.

Рейтинг лучших НПФ России в 2017-м году: какой фонд выбрать среди всех

Эксперты составляют рейтинги успешности и надежности негосударственных пенсионных фондов по различным показателям:

  • Выбору направлений инвестирования и объему отдельных видов вложений – вложения с фиксированной доходностью или в ценные бумаги (акции и векселя);
  • По размеру уставного капитала – самые состоятельные НПФ определяются по стоимости имущества, им принадлежащего и составляющего уставный капитал;
  • По количеству действующих пенсионеров и размеру ежемесячных пенсионных выплат;
  • По количеству клиентов-участников системы накопления;
  • По доходности и стабильности инвестиционных операций;
  • По объему аккумулированных пенсионных резервов, который и определяет величину и значимость НПФ.

Основателями крупнейших НПФ страны являются ведущие предприятия нефте- и газодобывающей отраслей, банковского сектора и ж/д транспорта. В первую очередь они ориентированы на защиту интересов своих сотрудников, однако также занимаются привлечением клиентов и со стороны.

Для того, чтобы перевести накопительную часть своей пенсии в приглянувшийся НПФ, достаточно обратиться к его представителю – лично или дистанционно и заключить договор. С 1 января следующего года вы станете клиентом выбранного фонда.

Какие проблемы можно ждать от НПФ

Сегодня в России наблюдается тенденция к укрупнению негосударственных пенсионных фондов, которая напрямую связана с требованиями законодательства – без достаточного уставного капитала, стоимости активов и объема резервов невозможно задержаться на этом рынке. У компании должно быть достаточно средств для обеспечения пенсионными выплатами всех своих клиентов в любой момент времени, да и рисковать сверх меры ей непозволительно.

Одна из главных проблем в работе НПФ – это выбор инструментов инвестирования. Чаще всего предпочтение отдается краткосрочным вложениям, с периодом погашения не более года. Вызвано это вовсе не неспособностью НПФ использовать долгосрочные финансовые инструменты, а нестабильной обстановкой в стране и мире. Прогнозы сегодня — дело неблагодарное, а делать ставку на «длинные» деньги НПФ не может себе позволить из-за повышенной ответственности за средства клиентов.

Нередко в краткосрочной перспективе вместо прибыли НПФ получают и убыток. Отрицательная доходность – один из тревожных звоночков о высоких шансах конкретного фонда покинуть рынок. В таких ситуациях клиенты просто возвращаются в Пенсионный фонд и могут снова выбрать другого «частника».

Список НПФ

За свою работу НПФ получает комиссионные – не более 15% от полученного дохода.

Выбирая негосударственный фонд для создания пенсионных накоплений, необходимо ориентироваться на его надежность, стабильность и доходность. Помочь определиться может рейтинг НПФ России по надежности и доходности по статистике 2015-2016 года.

Стоит сказать, что самые высокодоходные фонды не всегда являются наиболее популярными или надежными. Например, в 2016 году наиболее привлекательные условия предлагал НПФ «Империя». Доходность накоплений составляет практически 24%. Но эксперты специализированного агентства «Эксперт РА» отозвали у него дистанционный рейтинг надежности еще в 2008 году. Также в рейтинг не включен и НПФ «Сберфонд», но доходность накоплений в нем составляет 23%. А вот фонду «Образование и наука», прибыльность накоплений в котором превышает 21%, присвоен рейтинг «А».

Как выбрать правильный НПФ

Это означает, что при сохранении условий внешней стабильности фонд будет исполнять свои обязательства. При этом прогноз по нему стабильный. Это означает, что с высокой долей вероятности в среднесрочной перспективе все так и останется.

Если выбирать 5 лучших негосударственных пенсионных фондов, то обращать внимание надо на соотношение надежности и доходности. Основная пятерка выглядит так.

  1. НПФ АО «Европейский пенсионный фонд». Он по подсчетам регулятора дает 20,64% дохода на вложенные пенсионные накопления, при этом ему присвоен рейтинг А++. Даже при неблагоприятных изменениях ситуации в стране, можно предположить с высокой долей вероятности, что он продолжит нормально работать.
  2. НПФ ЗАО «Промагрофонд». Доходность вложений в нем составляет 17,32% при стабильном рейтинге по надежности А++.
  3. АО НПФ (ТНК) «Владимир» предлагает немного меньшую доходность – 15,03%, но зато он надежный. По экспертной оценке у него подтвержденный рейтинг А++.
  4. НПФ ОАО «Ханты-Мансийский» в 2016 году начислял доход около 19,46% годовых. При этом эксперты ему присвоили рейтинг А+. Это означает, что даже в неблагоприятных условиях сохраняется вероятность, что он продолжит выполнять взятые обязательства.
  5. АО НПФ «Доверие» показало 19,01% доходности. При этом ему присвоен рейтинг А+.

Тем, кому важнее не доходность фонда, а объем его финансов, более интересным покажется НПФ «Газфонд». По объему имущества по результатам на конец 2016 года он был лидером. Но при этом доходность его не велика – чуть более 10%. Статистика свидетельствует о том, что по объему накоплений в 2016 году лидировал «Лукойл-гарант» НПФ. Но в июне 2015 его рейтинг был отозван в связи с тем, что завершился срок его действия, а компания отказалась его актуализировать.

По объему резервов в России по итогам истекшего года лидировал также НПФ «Газфонд». А вот по количеству застраховавшихся лиц на первом месте оказался ОАО НПФ «Лукойл-Гарант» на окончание 2016 года их было практически 2,5 млн. По числу клиентов, ставших участниками негосударственного пенсионного обеспечения, лидирует НПФ «Благосостояние» их количество превысило 1,198 млн. Указанные НПФ удерживают первые позиции уже 2 года, не смотря на относительно невысокую доходность.

Стоит отметить, что лидирующий к началу 2017 года по уровню доходности «Европейский ПФ» по объему накоплений оказался лишь на 15 месте, а по объему имущества на 26. По числу застраховавшихся в нем лиц он смог достичь лишь 20 места. Немного лучше ситуация у второго по доходности в нынешнем году ЗАО НПФ «Промагрофонд». По числу застрахованных участников он занял 4 место, а по объему накоплений пенсионных – 9. Оценивая размер имущества, эксперты отнесли «Промагнофонд» на 13 место.

При выборе можно ориентироваться, как на популярность фонда, число его участников, так и на уровень надежности и доходности.

Наименование НПФ Рейтинг Прогноз Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений с начала года
«Электроэнергетики» отозван
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ отозван
«Алмазная осень» А+ стабильный 14.69
«Промагрофонд» А++ стабильный 19.63
Сбербанк» А++ стабильный 12.70
«Ханты-Мансийский» А+ стабильный 18.63
«Владимир» А++ стабильный 13.28
«Райффайзен» А++ стабильный 11.54
«Первый Русский» В+ негативный 6.63
«БОЛЬШОЙ» А++ стабильный 11.98
«Телеком-Союз» отозван
Благовест В++ негативный 4.50
«Благоденствие» отозван
Атомгарант А++ стабильный 11.51
БЛАГОСОСТОЯНИЕ А++ стабильный 0.00
«Доверие» отозван
ВТБ
«Образование и наука» А стабильный 19.04
ГАЗФОНД А++ стабильный 0.00
Национальный А++ стабильный 13.31
«СтальФонд» А+ стабильный 4.86
«Первый национальный» В+ негативный 6.45
«Доверие» А+ стабильный 27.08
«Социум» А+ стабильный 13.34
НЕФТЕГАРАНТ А++ стабильный 0.00
 «Транснефть» А++ стабильный 12.83
Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова А стабильный 11.65
УРАЛСИБ А+ стабильный 9.25
«Европейский» А++ стабильный 23.29
Волга -Капитал А+ стабильный 14.82
«БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» А++ стабильный 0.00
«РГС» А++ стабильный 9.60
«КИТФинанс» А++ стабильный 15.63
Образование отозван
«Альянс» А+ стабильный 15.78
БУДУЩЕЕ А+ стабильный 6.07
«ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» отозван
«Сургутнефтегаз» А++ стабильный 13.91
Согласие» отозван

Продолжая тему: Что делать молчунам с накопительной частью пенсии.

Сравнение НПФ с банками и управляющими компаниями (2009-01-16)

Негосударственный пенсионный фонд.
Его преимущества перед банками и управляющими компаниями.

Для человека важно понимать, на какие цели он осуществляет накопление, четко представлять, насколько отдаленна поставленная им цель. Осознав цели и сроки инвестирования, к ним можно подобрать сообразный способ вложений. Так, если цель близка и риски нежелательны, то следует избрать банковские инструменты (депозиты, депозитные сертификаты и т.п.). Если человек ставит более отдаленные цели (обеспечить достаток после ухода на пенсию), наилучшей формой накопления является негосударственный пенсионный фонд.

На самом деле деньги можно в трудоспособном возрасте откладывать в банк, а при достижении пенсионного возраста равными долями их снимать ежемесячно.
Доходность НПФ заведомо больше, чем по вложениям в банк физических лиц. На длительных сроках накопления используется формула сложного процента, т.е. начисления доходов на доходы предыдущих периодов. Таким образом, накапливается весьма ощутимая сумма перед выходом на пенсию. И тем эта арифметика выгоднее, чем больше срок накопления средств, либо весьма существенная начальная сумма. Банк, в отличие от негосударственного пенсионного фонда работает по договорам банковского вклада (депозита), которые предусматривают выплату к определенному сроку фиксированной суммы процентов и возврат вклада. При этом если депозит пополняемый, то процент как правило ниже, чем по депозиту без возможности пополнения.
Прежде всего, отличие состоит в том, что банк – это коммерческая организация, целью которой является извлечение прибыли. Например, вы положили деньги под 8% годовых, именно такой процент будет выплачен по окончанию срока вклада. В НПФ это не так, если Фонд сработал под больший процент, на этот процент и будет увеличен вклад на лицевом индивидуальном счете участника.
Негосударственный пенсионный фонд это некоммерческая организация социального обеспечения. В силу этого весь, полученный фондом доход должен направляться на пополнение средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений. На операционную деятельность фонд имеет право тратить только 15 % от заработанного в течение года дохода.
Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию. Получение лицензии возможно только в том случае, если фонд соответствует ряду жестких условий, в том числе к размеру имущества фонда и к профессиональной компетентности руководства фонда. Для осуществления деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию фонд должен соответствовать дополнительным требованиям: иметь опыт работы по негосударственному пенсионному обеспечению, опыт ведения именных пенсионных счетов, не иметь актуарного дефицита и фактов приостановления действия лицензии в течение последних двух лет.
Система контроля за деятельностью НПФ самая жесткая среди финансовых организаций. Постоянный контроль осуществляют: Министерство здравоохранения и социального развития РФ, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), специализированный депозитарий, попечительский совет и ревизионная комиссия. Специализированный депозитарий ежедневно осуществляет контроль за соблюдением ограничений по инвестированию средств пенсионных накоплений и размещению средств пенсионных резервов, которые установлены законодательными и нормативными правовыми актами. В попечительский совет НПФ включаются полномочные представители вкладчиков, участников и застрахованных лиц. Оперативный контроль осуществляет также и ревизионная комиссия.
Ограничения по размещению пенсионных резервов включают следующие требования: в один объект разрешено размещать не более 20% имеющихся средств, в государственные ценные бумаги субъектов РФ — не более 50%, в акции и облигации предприятий — не более 50%, в векселя — не более 50%, в банковские вклады и недвижимость — не более 50%. Соблюдение установленных нормативов гарантирует сохранность и преумножение средств вкладчиков и участников.
НПФ имеет право инвестировать средства пенсионных накоплений только через управляющие компании, имеющие лицензию на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданную Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). НПФ имеет право выбрать наиболее надежных управляющих и передать пенсионные накопления в несколько управляющих компаний и путем диверсификации портфеля снизить возможные риски.
Деятельность НПФ должна быть открытой и прозрачной. НПФ обязан знакомить вкладчиков, участников и застрахованных лиц с правилами фонда и вносимыми в них изменениями и дополнениями, а также не реже одного раза в год информировать о состоянии пенсионного счета. НПФ обязан публиковать годовой отчет о своей деятельности в периодической печати.
В пенсионном же фонде все иначе — фонд может работать с несколькими управляющими, распределяя тем самым риски. Вероятность того, что сразу несколько управляющих неудачно сыграют на рынке и проиграют деньги все же ниже, чем в одной отдельной взятой управляющей компании.
Говоря об управляющих компаниях, как вариант размещения накопительной части пенсии. Управляющие компании не занимаются работой с людьми, они только управляют деньгами. Управляющие компании, вообще говоря, даже не знают, чьими деньгами они управляют (персональная информация из ПФР им не передается). Негосударственные пенсионные фонды полностью обслуживают застрахованных: инвестируют средства, сообщают о состоянии счета, начисляют инвестиционный доход, производят выплату пенсии и так далее. Что касается вложений в одну или несколько управляющих компаний, то хорошая управляющая компания инвестирует средства лучше, чем десять плохих. Проблема в том, чтобы выбрать хорошую, и эта проблема не всегда просто решается. Если же застрахованный переходит в НПФ, то выбор управляющей компании проведут специалисты фонда.
Негосударственные пенсионные фонды, зная своих клиентов, имеют возможность и предлагают им различного рода дополнительные услуги, не связанные напрямую с пенсионным обеспечением.
НПФ — это особая форма некоммерческой организации. Негосударственные пенсионные фонды не имеют цель получения прибыли, напротив, почти весь инвестиционный доход, полученный от размещения пенсионных резервов, направляется на выплату негосударственных пенсий при наступлении пенсионных оснований. Таким образом, вы не просто вносите пенсионные взносы, как в государственный пенсионный фонд, — у вас накапливается сумма на вашем пенсионном счете, поскольку сумма взносов размещается на рынке. При этом, в отличие от других коллективных инвесторов, негосударственные пенсионные фонды являются признанным консервативным инвестором, избегающим спекуляций и стремящимся вкладывать лишь в надежные активы. Это основано на жестком регулировании со стороны государства. Во-первых, государство установило, что можно осуществлять вложения не более 10% в один актив, во-вторых, запретило фондам самостоятельно осуществлять вложения в рисковые активы, в-третьих, каждый фонд разделяет активы по группам риска и проводит сбалансированную инвестиционную политику. Поэтому, даже при желании рискнуть, у фонда нет возможности это сделать, он объективно вынужден проводить осторожную инвестиционную политику.
Пенсионные резервы не лежат на счетах НПФ, а размещаются в надежные и доходные инструменты финансового рынка.

Рэнкинги и рейтинги

Доход направляется на увеличение пенсионных накоплений, формируемых в пользу будущих получателей негосударственной пенсии.
Таким образом, система негосударственного пенсионного обеспечения и НПФ, как ее составная часть, работают одновременно и на экономику нашей страны, являясь поставщиками долгосрочных финансовых ресурсов, и на интересы ее граждан.
Законодательство построено таким образом, что НПФ контролируются даже строже, чем банки. И вы, наверное, не слышали ни одного случая банкротства негосударственного пенсионного фонда, в отличие от банков, страховых компаний, управляющих компаний.
В негосударственном пенсионном фонде присутствует понятие гарантированной доходности. И они заключают договорные отношения с управляющими компаниями на минимальную ставку этой гарантированной доходности.
В случае передачи средств УК застрахованное лицо по учету остаются в ПФР. При этом ПФР на год передает средства застрахованного лица УК. УК с ними работает и вместе с доходом (или убытком, как получится) передает обратно в ПФР, который в информационном письме сообщает застрахованному лицу о результатах инвестирования. Используя это сообщение, застрахованное лицо принимает один из трех возможных вариантов решения:
1. оставить средства в этой УК.
2. передать другой УК.
3. передать НПФ.
Что будет, если средства будут переданы НПФ?
Здесь все на более солидной основе по сравнению с УК. Застрахованное лицо кроме подачи заявления о передачи средств в НПФ, заключает с НПФ договор «Об обязательном пенсионном страховании», в котором НПФ обязуется осуществлять деятельность страховщика по обязательному пенсионному страхованию, включающую аккумулирование и учет средств пенсионных накоплений, организацию их инвестирования, назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии при наступлении пенсионных оснований, а в установленных случаях производит выплаты правопреемникам застрахованного лица. Согласно указанному договору фонд выполняет все функции, которые должен был выполнять ПФР. Однако к ПФР предъявить какие-либо претензии застрахованному лицу сложно, т.к. с ним нет договора, а в его «кухню» никого не допускают. К НПФ можно обратиться в любое время и предъявить претензии в любом порядке, вплоть до суда.
Во всех вариантах размещения средств деньги застрахованного лица поступают в какую-либо управляющую компанию:
а) через ПФР – в государственную управляющую компанию через Внешэкономбанк;
б) в случае передачи средств в УК – эта компания и управляет деньгами;
в) в случае передачи средств НПФ – НПФ передает деньги УК (одной или нескольким), выбранным им, как правило, на конкурсной основе.
В соответствии с Постановлением правительства РФ от 23.12.1999 г. № 1432 «Об утверждении правил размещения пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением» фонд имеет право самостоятельно размещать средства пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги, в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в муниципальные ценные бумаги, в банковские вклады (депозиты), в недвижимое имущество. Посредством заключения договоров доверительного управления с управляющими компаниями, фонд инвестирует пенсионные резервы в акции, облигации предприятий и организаций, векселя. Наличие налоговых льгот, оптимальная инвестиционная политика фонда, инвестиции в наиболее надежные и высокодоходные финансовые инструменты, на принципах возвратности и ликвидности позволили обеспечить высокую доходность пенсионных накоплений.

Статьи по теме:

Накопительная часть пенсии отменяться не будет
Правительство РФ не намерено отказываться от накопительного компонента пенсионной системы, сообщил заместитель министра здравоохранения и социального развития РФ Юрий Воронин на межведомственном совещании, посвященном обсуждению концепции развития негосударственного пенсионного обеспечения до 2020 года.

Как пенсионерам понимать "валоризацию"
Андрей Светенко — автор рубрики "Антипечать" на радио "Вести ФМ" — с очередным обзором публикаций.

Как выбрать пенсионный фонд?
Как из сотен частных фондов выбрать один-единственный, которому доверить свое финансовое благополучие в старости, корреспондент dpmoney выяснял у Константина Угрюмова, председателя совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов

О Негосударственных Пенсионных Фондах.
Вы можете увеличить размер своей будущей трудовой пенсии!

Пенсионный регион
К 2025 г. средний возраст жителей 28 стран Восточной Европы и бывшего СССР увеличится до 40-45 лет, а к 2050 г. — до 49

Назад

Добавить комментарий