Страхование банковских вкладов

Обязательное страхование вкладов физических лиц в банках РФ.

Данный вид страхования относится к обязательной форме страхования, что означает его появление в силу прямого указания Закона. В п. 1 ст. 6 Закона установлено, что участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов (п. 2 ст. 6 Закона).

Участниками отношений по обязательному страхованию вкладов граждан согласно ст. 4 Закона и его понятийным положениям являются:

банк – кредитная организация, имеющая разрешение ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Основным требованием к участию банков в системе обязательного страхования выступает удовлетворительная финансовая устойчивость. Банки подлежат внесению в реестр, который ведется страховщиком на основании данных ЦБ РФ;

вкладчик – гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший договор банковского вклада, банковского счета, либо лицо, в пользу которого внесен вклад. Таким образом, выгодоприобретателями не могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, заключившие договоры с банком;

страховщик – особый субъект, специально созданный для этих целей, – Агентство по страхованию вкладов, организуемое в форме государственной корпорации (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»);

Центральный банк РФ – контролирующий орган, который формирует высший орган управления Агентства. Принимаемые ЦБ РФ решения являются основаниями для постановки банков на учет и снятия с учета в системе обязательного страхования, осуществляемыми Агентством по страхованию вкладов.

Законом определено, когда возникает право вкладчика (страховой случай) на получение возмещения по вкладам (ст. 8). Это одно из следующих обстоятельств:

отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

страховой случай считается наступившим с момента вступления в силу соответствующего акта ЦБ РФ (п. 2 ст. 8 Закона);

право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 9 Закона).

Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления страхового случая, права на страховое возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением физического лица, приобретшего в порядке наследования право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (далее – наследник).

Обязательное страхование вкладов физических лиц: закон

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными настоящим Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, – на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Страховые взносы, как установлено Законом (ст. ст. 35, 36), едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов устанавливается советом директоров Агентства и не может превышать 0,15% средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3%.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения договора страхования ни с банком, в котором размещены денежные средства, ни со страховщиком в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: оно осуществляется в силу Закона (п. 3 ст. 5). Агентство по страхованию вкладов возвращает за банк вкладчику основную сумму его накоплений и вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов. В дальнейшем Агентство само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Закона страхованию подлежат все денежные средства физических лиц во вкладах, за исключением:

— размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

— размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенных сберегательным сертификатом и (или) банковской книжкой на предъявителя;

— переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

— размещенных во вклады в находящихся за пределами территории России филиалах банков РФ.

Законом установлен ограниченный размер возмещения по вкладам, который составляет 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. руб. (п. 2 ст. 11 Закона). Суммы процентов по вкладам становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (п. 3 ст. 11 Закона).

Если вкладчик имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка, то на них распространяется общая сумма возмещения по вкладам – не более 700 тыс. руб., так как вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия, возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно в размере до 700 тыс. руб. (п. 4 ст. 11 Закона).

Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Эту информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство необходимых документов, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

В ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.

Дата добавления: 2016-12-31; просмотров: 149 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:


Похожая информация:


Поиск на сайте:


Дата: 12.10.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о наступлении 12 октября 2018 года страхового случая в отношении кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Банк промышленно-инвестиционных расчетов ООО ПИР Банк (г.

Обязательное страхование вкладов физических лиц в банках РФ.

Москва).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 284 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение по счетам (вкладам) выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому счету (вкладу) в иностранной валюте страховое возмещение по счетам (вкладам) рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 12 октября 2018 года.

Выплаты начнутся не позднее 26 октября 2018 года. До указанной даты Агентство опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте Агентства в сети Интернет официальное объявление с детальной информацией о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения вкладчикам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам Агентство намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления Агентства такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 18 октября 2018 года.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05), а также на сайте Агентства в сети Интернет в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

Для справки:

Приказами Банка России у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Банк промышленно-инвестиционных расчетов ООО ПИР Банк (г. Москва)» с 12 октября 2018 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Возврат к списку

Обязательное страхование вкладов физических лиц в банках РФ.

Данный вид страхования относится к обязательной форме страхования, что означает его появление в силу прямого указания Закона. В п. 1 ст. 6 Закона установлено, что участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов (п. 2 ст. 6 Закона).

Участниками отношений по обязательному страхованию вкладов граждан согласно ст. 4 Закона и его понятийным положениям являются:

банк – кредитная организация, имеющая разрешение ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Основным требованием к участию банков в системе обязательного страхования выступает удовлетворительная финансовая устойчивость. Банки подлежат внесению в реестр, который ведется страховщиком на основании данных ЦБ РФ;

вкладчик – гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший договор банковского вклада, банковского счета, либо лицо, в пользу которого внесен вклад. Таким образом, выгодоприобретателями не могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, заключившие договоры с банком;

страховщик – особый субъект, специально созданный для этих целей, – Агентство по страхованию вкладов, организуемое в форме государственной корпорации (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»);

Центральный банк РФ – контролирующий орган, который формирует высший орган управления Агентства. Принимаемые ЦБ РФ решения являются основаниями для постановки банков на учет и снятия с учета в системе обязательного страхования, осуществляемыми Агентством по страхованию вкладов.

Законом определено, когда возникает право вкладчика (страховой случай) на получение возмещения по вкладам (ст. 8). Это одно из следующих обстоятельств:

отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

страховой случай считается наступившим с момента вступления в силу соответствующего акта ЦБ РФ (п. 2 ст. 8 Закона);

право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 9 Закона).

Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления страхового случая, права на страховое возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением физического лица, приобретшего в порядке наследования право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (далее – наследник). Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными настоящим Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, – на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).

Страховые взносы, как установлено Законом (ст. ст. 35, 36), едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов устанавливается советом директоров Агентства и не может превышать 0,15% средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3%.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения договора страхования ни с банком, в котором размещены денежные средства, ни со страховщиком в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: оно осуществляется в силу Закона (п.

An error occurred.

3 ст. 5). Агентство по страхованию вкладов возвращает за банк вкладчику основную сумму его накоплений и вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов. В дальнейшем Агентство само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Закона страхованию подлежат все денежные средства физических лиц во вкладах, за исключением:

— размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

— размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенных сберегательным сертификатом и (или) банковской книжкой на предъявителя;

— переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

— размещенных во вклады в находящихся за пределами территории России филиалах банков РФ.

Законом установлен ограниченный размер возмещения по вкладам, который составляет 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. руб. (п. 2 ст. 11 Закона). Суммы процентов по вкладам становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (п. 3 ст. 11 Закона).

Если вкладчик имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка, то на них распространяется общая сумма возмещения по вкладам – не более 700 тыс. руб., так как вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия, возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно в размере до 700 тыс. руб. (п. 4 ст. 11 Закона).

Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Эту информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство необходимых документов, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

В ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.

Дата добавления: 2016-12-31; просмотров: 149 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:


Похожая информация:


Поиск на сайте:


Поговорим о том, что собой представляет страхование вкладов, когда оно возможно и кому доступно? Какая максимальная сумма денег может быть возмещена? Также посмотрим, что об этом говорится в законодательстве РФ.

Страхование вкладов это специальный механизм по защите денежных накоплений, которые обычные граждане хранят на своем счету в банке. Если финансовое учреждение оказывается не способным к выплатам, вместо него выплаты производит Агентство по страхованию вкладов.

Принцип страхования заключается в том, что физические лица передают деньги банку, тем самым открывая вклад. При этом вовсе необязательно заключать какой-либо договор, банк сам обязан решить такой вопрос. После этого банк, в который вы внесли свои сбережения, каждый квартал оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Из этого следует, что совсем не нужно платить страховку, нужная сумма уже будет вычтена из будущего вклада.

В законодательстве РФ прописано ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. Если же вы вкладывали свои деньги в иностранной валюте, то сумма вклада будет пересчитана в рубли, исходя из курса в данный момент.

Страховаться могут только вклады, если они открываются в пределах России.

На какую сумму в 2018 году застрахованы вклады физических лиц

Возмещение по вкладу в банковском учреждении уплачивается вкладчикам в размере 100% от средств, которые были внесены на счет. Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой вклада, указанной в реестре, он может предоставить в Агентство страхования выплат дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. В случае обоснованности претензий вкладчика, банк должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом Агентство по страховым выплатам.

Выплата возмещения по вкладу может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка.

Обращаясь в банк за возмещением, вкладчик нужно подготовить данные справки:

  • Заполненную форму заявления, которая утверждена Агентством;
  • Паспорт;
  • Доверенность на осуществление действий, если от имени вкладчика обращается другое лицо.

Все же стоит отметить, что размер фонда страховых выплат не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух — трех крупных коммерческих банков. При выборе сберегательной программы обязательно в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации.

Дополнительные материалы по теме: Страхование вкладов.

  

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов физических лиц — расчет размера потенциальной прибыли от вложенных в банк денежных средств.
Калькулятор вкладов
  

Сбережения, кредиты, вклады.

Информация о банковских вкладах, кредитах; отпускных, пени, сбережениях. Сбережения, кредиты, вклады.
  

Проценты по вкладам.

Стобы вклад стал успешным и можно было получить max процент по вкладу, выбирайте банки с проверенной репутацией Проценты по вкладам.
  

Виды вкладов.

За пользование средствами банк начисляет процент, но зачастую минимальный, как правило, не больше 1% Виды вкладов.
  

Вклады физических лиц.

Среди большого разнообразия финансовых инструментов сохранения сбережений, депозитные вклады (вклады физических лиц) являются одним из самых надежных Вклады физических лиц.

Добавить комментарий