Условия выдачи кредита

Выдаются потребительские кредиты в размерах, варьирующихся от 1 000 -3 000 долларов, до 10 000–15 000 долларов, либо в другой валюте, в соответствии с курсом банка. При этом сроки их погашения могут быть от 6 месяцев до 7 лет. Сумма выдаваемого займа рассчитывается с помощью специальной программы, на основании ежемесячного дохода заёмщика определяю сумму, которую он в состоянии выплачивать ежемесячно.
Наличный денежный потребительский кредит выдаётся в банках, где процентная ставка отличается в зависимости от организации и от ее программ кредитования, а еще могут проводиться специальные акции снижения процентной ставки в честь праздника, или для каких-либо определённых категорий населения.
Кроме процентной ставки, в банке могут брать комиссию за обслуживание. Возможна единоразовая комиссия за оформление договора или за выдачу наличных денежных сумм.

Типовые условия потребительского кредита — обзор

Может взиматься комиссия за обслуживание карты и за операции по ней. Банк может установить ежемесячную плату за обслуживание. Эти платы берутся в основном с тех заёмщиков, которые взяли заем в срочном порядке, без справок и поручителей.

Необходимо заметить, что потребительские кредиты можно получить наличными деньгами либо в виде перевода на карту безналичным способом.

В зависимости от того, какой вид кредитования выбран, на рассмотрение заявки потребуются определённые сроки. Например, для получения денег срочно, удобно использовать экспресс-кредит, поскольку на рассмотрение заявки уйдёт от 10 до 30 минут. Если потребуется более крупная сумма, то банк может рассматривать такую заявку в более продолжительные сроки – от 2 до 5 дней. Стоит отметить, что такой заем здесь будет выдан на более удобных для заёмщика условиях. Срочные кредиты на потребительские нужды получить легче, чем обычные классические, но условия выплаты классического займа выгоднее условий экспресс-кредита.

Срочный кредит выдаётся практически всегда без условия первоначального взноса, однако, если вы оформляете его в магазине, при покупке бытовой техники, или мебели, то условиями магазина может быть продиктована сумма первоначального взноса, которую нужно будет заплатить сразу при покупке товара. Оформить заем наличными деньгами без справок и поручителей можно, если сумма не очень большая.

Договор потребительского кредита

Типовой образец договора потребительского кредита — скачать (doc, 81,0 kB)

Договор потребительского кредита — документ, регулирующий отношения между кредитором и заемщиком и описывающий все основные условия предоставления займа. Содержание договора регламентируется законом о потребительском кредите, принятом в декабре 2013 года. Заключение договора обязательно при предоставлении денег на возвратной основе не смотря на то, кто является кредитором — банк или другая организация. 

Согласно закона в договоре потребительского кредитования должны быть прописаны следующие общие (для многократного применения) и индивидуальные условия:

Общие условия договора

Закон о потребительском кредите — скачать (doc, 101.6 kB)

  • наименование организации предоставляющей потребительский кредит, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, телефон по которому можно связаться с организацией, если есть — официальный сайт, для банков — номер лицензии, для микрофинансовых организаций и ломбардов — информация о занесении сведений в соответствующий реестр, для кредитных потребительских кооперативов — информация о членстве в саморгегулируемой организации;

  • требования к заемщику и необходимые документы для получения положительного решения о выдаче кредита, а также сроки рассмотрения этих документов для определения платежеспособности потенциального клиента;

  • вид кредита, его сумма, срок возврата, валюта, способ перечисления денег заемщику, процентные ставки и порядок их применения, виды и суммы иных платежей по кредиту, значение полной стоимости кредита, информация о том, что сумма расходов по кредиту может измениться при изменении курса валют или изменении ставки (при применении плавающего процента), каким образом определяется курс иностранной валюты;

  • срок и способы возврата денег (включая бесплатный способ), периодичность платежей по гашению долга;

  • срок в течение которого заемщик может отказаться от получения займа;

  • ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по гашению кредита;

  • информация о том какие еще договора должен заключить заемщик при подписании договора потребительского кредитования и о запрете уступки третьим лицам прав требования по долгу, о возможности судебного оспаривания требований кредитора;

Индивидуальные условия договора

  • валюта и процентная ставка, сумма займа или лимит кредитования, срок действия договора и срок возврата денежных средств, если кредит берется в иностранной валюте — способ определения курса,

  • количество, размер и периодичность платежей и порядок их изменения, способы оплаты в том населенном пункте, где находится заемщик,

  • необходимость заключения каких еще договоров вытекает из этого документа,

  • указание на обеспечение, если необходимо, и требования к нему, 

  • стоимость услуг, оказываемых заемщику за отдельную плату,

  • способы обмена информацией между заемщиком и кредитором.

Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются индивидуальные.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов

Договор считается заключенным, если между кредитором и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора и деньги перечислены заемщику. Заемщик может дать свое согласие на заключение договора не менее чем в течение 5 дней, если кредитор дает больший срок — то в течение срока, указанного организацией, в течение этих 5 дней кредитор не может изменять индивидуальные условия договора. Если кредитор получил от заемщика подписанный договор после прошедших 5 дней, договор может считаться незаключенным. 

В течение 14 дней (для обычного договора) и 30 дней (при целевом использовании средств) заемщик может отказаться от договора кредитования вернув деньги кредитору без предварительного уведомления с оплатой процентов за фактическое время пользования деньгами. Позже клиент должен уведомить организацию о досрочном платеже не мене чем за 30 дней до возврата денег. Если договор установлен меньший срок, то согласно срока в договоре. 

Целая статья закона посвящена тому, каким образом полная стоимость кредита должна быть указана в договоре. А именно, что она должна быть размещена на первой странице договора в квадратной рамке в правом верхнем углу, площадь которой составляет не менее 5% площади всей страницы. Значение пишется черными буквами на белом фоне хорошо читаемым шрифтом, величина шрифта должна соответствовать максимальной величине из используемых на этой странице шрифтов. В законе указана также формула расчета полной стоимости кредита и какие платежи учитываются при ее формировании.

После заключения договора потребительского кредитования заемщик должен быть обеспечен информацией о размере текущей задолженности и даты и размера произведенных и предстоящих платежей. Если займ выдается в виде кредитной линии, кредитор обязан бесплатно предоставлять информацию о размере текущей задолженности, доступной суммы с лимитом кредитования, даты и размеры произведенных и предстоящего платежа. 

← Договор купли-продажи при ипотеке

Досрочное погашение ипотечного кредита →

Также вы можете почитать в словаре о:

Комментарии (0)

К сожалению нет ни одного комментария, вы можете оставить его первым

Добавить комментарий:

Выдаются потребительские кредиты в размерах, варьирующихся от 1 000 -3 000 долларов, до 10 000–15 000 долларов, либо в другой валюте, в соответствии с курсом банка. При этом сроки их погашения могут быть от 6 месяцев до 7 лет. Сумма выдаваемого займа рассчитывается с помощью специальной программы, на основании ежемесячного дохода заёмщика определяю сумму, которую он в состоянии выплачивать ежемесячно.
Наличный денежный потребительский кредит выдаётся в банках, где процентная ставка отличается в зависимости от организации и от ее программ кредитования, а еще могут проводиться специальные акции снижения процентной ставки в честь праздника, или для каких-либо определённых категорий населения.
Кроме процентной ставки, в банке могут брать комиссию за обслуживание. Возможна единоразовая комиссия за оформление договора или за выдачу наличных денежных сумм. Может взиматься комиссия за обслуживание карты и за операции по ней. Банк может установить ежемесячную плату за обслуживание.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита

Эти платы берутся в основном с тех заёмщиков, которые взяли заем в срочном порядке, без справок и поручителей.

Необходимо заметить, что потребительские кредиты можно получить наличными деньгами либо в виде перевода на карту безналичным способом.

В зависимости от того, какой вид кредитования выбран, на рассмотрение заявки потребуются определённые сроки. Например, для получения денег срочно, удобно использовать экспресс-кредит, поскольку на рассмотрение заявки уйдёт от 10 до 30 минут. Если потребуется более крупная сумма, то банк может рассматривать такую заявку в более продолжительные сроки – от 2 до 5 дней. Стоит отметить, что такой заем здесь будет выдан на более удобных для заёмщика условиях. Срочные кредиты на потребительские нужды получить легче, чем обычные классические, но условия выплаты классического займа выгоднее условий экспресс-кредита.

Срочный кредит выдаётся практически всегда без условия первоначального взноса, однако, если вы оформляете его в магазине, при покупке бытовой техники, или мебели, то условиями магазина может быть продиктована сумма первоначального взноса, которую нужно будет заплатить сразу при покупке товара. Оформить заем наличными деньгами без справок и поручителей можно, если сумма не очень большая.

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА И О ВОЗМОЖНЫХ РИСКАХ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

Настоящий нормативно-локальный документ разработан и утвержден Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитной компанией «Актив Финанс», ОГРН 1100918000424, свидетельство о внесении сведений в реестр МФО № 651303791002920 от 26.03.2013 г., свидетельство о членстве в СРО «Единство» от 12.10.2010 г. в соответствии с базовым стандартом, утвержденным Банком России 22.06.2017 г. и регламентирует порядок разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, за которой обратился получатель финансовых услуг, а также возможные риски при заключении договора потребительского займа.

Кредитор перед заключением договора потребительского займа представляет лицу, заявившему о желании воспользоваться финансовыми услугами исчерпывающую информацию об условиях договоров. К такой информации, в том числе относятся:

Общие условия договора потребительского займа,

Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Правила предоставления микрозаймов (займов).

Информация предоставляется получателям финансовой услуги лицом, уполномоченным от имени кредитора заключать договоры потребительского займа (менеджер по выдаче займов).

Указанная информация предоставляется устно, однако по заявлению клиента настоящая информация может быть предоставлена ему письменно путем предоставления копий внутренних документов организации (правила предоставления займов, общие условия договора потребительского займа и иные локальные нормативные акты).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. При обращении потенциального получателя финансовых услуг, все условия договора потребительского займа, а также иные документы в отношении финансовой услуги должны быть доведены до него менеджером по выдаче займов в полном объеме в следующем установленном порядке:

ПОРЯДОК РАЗЪЯСНЕНИЯ ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

1.1. Доведение понятий и терминов, используемых в договоре потребительского займа.

1.2. Разъяснение условий предоставления займа с указанием минимальной и максимальной сумм и сроков предоставления потребительских займов, а также условий предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа.

1.3. Разъяснения порядка предоставления потребительского займа получателю финансовых услуг.

1.4. Доведение информации о возможности и условиях продления (пролонгации) договора потребительского займа.

1.5. Описание способов и порядка обмена информацией между кредитором и заемщиком касательно всех возможных событий, нуждающихся в обязательном информировании сторон.

1.6. Разъяснение условий и правил досрочного возврата потребительского займа по инициативе получателя финансовых услуг.

1.7. Доведение информации о праве осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, а также информацию, касающуюся подсудности разрешения споров.

1.8. Доведение заключительной информации общих условий договора потребительского займа.

ПОРЯДОК РАЗЪЯСНЕНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

2.1. При разъяснении индивидуальных условий договора потребительского займа необходимо в первую очередь проверить правильность присвоения очередного порядкового номера договора, даты договора и полной стоимости займа, а также фамилию, имя, отчество и паспортные данные получателя финансовой услуги.

2.2. Проверить каждый пункт содержания условий потребительского займа на правильность и соответствие запрашиваемым условиям.

2.3. Необходимо внимательно проверить на корректность все указанные реквизиты сторон.

2.4. В ходе ознакомления с договором потребительского займа специалист по выдаче займов разъясняет потребителю финансовой услуги, где необходимо поставить свою подпись и расшифровку

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА И О ВОЗМОЖНЫХ РИСКАХ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

Настоящий нормативно-локальный документ разработан и утвержден Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитной компанией «Актив Финанс», ОГРН 1100918000424, свидетельство о внесении сведений в реестр МФО № 651303791002920 от 26.03.2013 г., свидетельство о членстве в СРО «Единство» от 12.10.2010 г. в соответствии с базовым стандартом, утвержденным Банком России 22.06.2017 г. и регламентирует порядок разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, за которой обратился получатель финансовых услуг, а также возможные риски при заключении договора потребительского займа.

Кредитор перед заключением договора потребительского займа представляет лицу, заявившему о желании воспользоваться финансовыми услугами исчерпывающую информацию об условиях договоров. К такой информации, в том числе относятся:

Общие условия договора потребительского займа,

Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Правила предоставления микрозаймов (займов).

Информация предоставляется получателям финансовой услуги лицом, уполномоченным от имени кредитора заключать договоры потребительского займа (менеджер по выдаче займов).

Указанная информация предоставляется устно, однако по заявлению клиента настоящая информация может быть предоставлена ему письменно путем предоставления копий внутренних документов организации (правила предоставления займов, общие условия договора потребительского займа и иные локальные нормативные акты).

Согласно п.

Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. При обращении потенциального получателя финансовых услуг, все условия договора потребительского займа, а также иные документы в отношении финансовой услуги должны быть доведены до него менеджером по выдаче займов в полном объеме в следующем установленном порядке:



Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

Формы предоставления финансового кредита

123Следующая ⇒

Вопрос 1. Сущность кредита и его формы

Кредит—это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сум­му и уплатить проценты по ней (ст. 819 ГК РФ).

Кредит предоставля­ется банком, а его предметом являются деньги. Кредиты могут предоставляться также хозяйствующи­ми субъектами, имеющими свободные денежные средства: инвестици­онными фондами, трастовыми компаниями, финансовыми компания­ми и др.

Кредит выдается при соблюдении следующих принципов:

– срочность;

– возвратность;

– платность;

– обеспеченность;

– дифференцированый подход при кредитовании;

– целевой характер использования.

От кредита следует отличать ссуду и заем.

Ссуда—передача вещи одной стороной (ссудодателем) в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), которая обязуется вернуть ту же вещь в том же состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором (ст. 689 ГК РФ).

Заем—передача одной стороной (заимодавцем) в собственность другой стороне (заемщику) денег или ценных вещей, с обязательством заемщика возвратить заи­модавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Кредит представляет собой форму движения денежного капитала и обеспечивает превращение собственного капитала кредитора в заем­ный капитал заемщика.

Денежные кредиты бывают следующих видов:

– инвестиционный налоговый;

– налоговый;

– финансовый;

– коммерческий.

Инвестиционный налоговый кредит—изменение уплаты налога, при котором организации представляется возможность в течение опреде­ленного срока и в определенных пределах уменьшить свои платежи по налогу с последующей поэтапной уплатой суммы кредита и начислен­ных процентов. Порядок и условия предоставления инвестиционного налогового кредита определены Налоговым Кодексом РФ.

Налоговый кредит—это отсрочка или рассрочка по уплате налога. Этот кредит предоставляется на срок от трех месяцев до одного года.

Финансовый кредит—прямая выдача кредитором денег заемщику. Порядок и условия кредитования в РФ регулируются главой 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Коммерческие кредиты—это расчеты с рассрочкой или от­срочкой платежа одного хозяйствующего субъекта или предпринима­теля с другим хозяйствующим субъектом (предпринимателем). Этот вид кредита называют также кредитом поставщика.

Формы предоставления финансового кредита

По сфере применения и видам заемщиков финансовый кредит имеет два вида:

– межбанковский кредит, при котором кредитором и заемщиком выступает банк;

– кредит для коммерческих целей, при котором кредитором выступает коммерческий банк, а заемщиком—предприятие, товарищество, акционерное общество и т. д.

Порядок кредитования, оформления и погашения кредитов регули­руется кредитным договором.

Важным условием выдачи кредита является его обеспечение. Возврат кредита обеспечивает в первую очередь кругооборот оборотных средств. Дополнительными видами обес­печения кредита являются: залог, поручительство, гарантия, страхова­ние ответственности заемщика за непогашение кредита. Кредиты банков могут выдаваться как в рублях, так и в иностранной валюте.

Залог—это способ обеспечения кредитных обязательств заемщика. В качестве залога могут выступать: товарно-материальные ценности, недвижи­мость, ценные бумаги, затраты производства и запланированные к выпуску объемы продукции, служащие залогом полного и своевремен­ного возврата кредита и уплаты процентов.

Поручительство—это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредито­ром погасить при необходимости задолженность заемщика.

Гарантия—это обязательство гаранта выплатить за гарантируемого определенную сумму при наступлении гарантийного случая. Гарантия в отличие от поручительства не является актом, дополняющим кредит­ное соглашение. В настоящее время гарантию может выдавать только банк другим кредитным организациям и страховым компаниям. Она применяется при межбанковском кредитовании.

Различают следующие формы предоставления финансового кредита заемщику:

– срочный кредит;

– онкольный кредит;

– ипотечный кредит;

– ломбардный кредит.

Срочный кредит—это обычная форма кредита. Например, банк перечисляет на расчетный счет заемщика сумму выдаваемого кредита. По истечении срока кредит погашается путем перечисления банку на ссудный счет соответствующей суммы с расчетного счета заемщика.

Онкольный кредит—краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию (с предупреждением за 2-7 дней) и выдается, как правило, под обеспечение ценными бумагами и товарами, т. е. под залог.

Ипотечный кредит—это кредит под залог недвижимости. Выдается ипотечными банками для покрытия крупных капитальных затрат, но­вого строительства, приобретения недвижимости. Объект строитель­ства является предметом залога.

Ломбардный кредит—это вид финансового кредита, который пре­доставляется коммерческим банкам Центральным банком РФ на срок от 3 до 30 дней под за­лог государственных ценных бумаг, перечисленных в ломбардном списке.

123Следующая ⇒

Дата добавления: 2016-11-02; просмотров: 232 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:


Похожая информация:


Поиск на сайте:


Негативная информация в кредитном досье мешает получить новую ссуду. Банки не спешат сотрудничать с клиентами, которые ранее совершали нарушения договора, не внося вовремя необходимые платежи. Оформление кредита с просрочкой — процесс сложный, но задача выполнимая. Если вы столкнулись с проблемой, вам не одобряют заявки, мы можем оказать вам помощь в получении кредита.

Как получить кредит с просрочкой

Мы готовы предоставить кредит наличными на индивидуальных условиях. Если вы обладаете негативным досье, для вас будет подобрана специальная программа. Это будет кредит определенной суммы, полные условия выдачи которого будут зависеть от информации, отраженной в вашем кредитном досье.

Вы получите кредит наличными, который можно тратить по своему усмотрению. Отчетов о тратах предоставлять не нужно. Своевременное погашение оформленной ссуды станет инструментом по исправлению вашего досье. При гашении задолженности без нареканий, банк направляет в БКИ информацию об этом факте, которая заносится в кредитную историю.

Что такое потребительский кредит?

В итоге в досье появляется положительная информация, гражданин становится более привлекательным заемщиком. После вы можете рассчитывать на более высокие лимиты выдачи.

Обращение за помощью онлайн

Обращения за получением кредита с просрочками принимаются от граждан онлайн. Для этого разработана специальная удобная форма. Подавать заявки могут граждане со всех регионов РФ.

Преимущества заполнения онлайн формы:

— быстрое и удобное обращение за кредитом;
— быстрое рассмотрение и предложение индивидуальной программы;
— возможна выдача денег в режиме "экспресс";
— рассматриваются заявители с любыми проблемами.

В онлайн форме, предложенной на странице, необходимо заполнить все поля и записать свой действующий контактный номер. После с заявителем свяжется наш менеджер, он проведет консультацию и расскажет о возможных предложениях. А дальше вам нужно будет определиться с вариантом кредитования и посетить наш офис с необходимыми, для оформления займа, документами. Предоставление справок требуется не всегда.

На сайте вы можете воспользоваться дополнительной бесплатной услугой — кредитный калькулятор. Это программа, которая поможет вам определиться с характеристиками желаемого кредита. Укажите желаемую сумму и срок, и калькулятор выведет соответствующий им график платежей. Расчеты моментальные, после их проведения можно сразу обращаться за предоставлением кредита через онлайн форму.

Добавить комментарий